Kredittkortgrense øker bærbare risikoer og belønninger

Etter hvert som inntektene og utgiftene dine vokser, kan du finne utgiftsgrensen på kredittkortet ditt eller kortene ikke nok til å dekke dine behov. En løsning er å spørre kortutstederen for en kredittgrenseøkning. Men som de fleste kredittkortfunksjoner, kommer en grenseforhøyelse med noen ulemper. Slik fjerner du fordelene og ulemperne.

fordeler

En større kredittgrense kan gi deg mer fleksibilitet med økonomien din, og det kan bare hjelpe din kreditt score også.

Mer strømforbruk: Kanskje du vil betale de fleste av regningene dine på ett kort, men din nåværende grense kan ikke støtte det. Kanskje du prøver å gjøre et stort kjøp, men blir blokkert av utgiftstaket ditt. Utvidelse av kredittgrensen betyr mer kraft for å bruke kortet ditt til å betale for varer og tjenester og å høste belønninger som kontant tilbake.

Lavere kredittutnyttelsesgrad: Oftere enn ikke betyr en høyere kredittgrense et lavere kredittutnyttelsesforhold, og det kan forbedre kredittpoengene dine. Credit-scoring firmaet Fair Isaac Corp, kjent som FICO, vurderer din totale kredittutnyttelse på to måter:

• Per-kort utnyttelse: (beløp skyldig på et individuelt kort) ÷ (kreditt linje tilgjengelig på kortet)
• Samlet utnyttelse: (sum skyldte beløp på kort) ÷ (sum av alle kredittlinjer)

FICO ser på begge tallene som en del av "beløpene skyldes" komponenten i sin scoring, noe som utgjør 30% av totalpoengsummen. Hvis du opprettholder kredittbeløpet i bruk og utvider kredittbeløpet som er tilgjengelig med en linjeøkning, vil kredittutnyttelsen din gå ned og poengsummen din vil typisk gå opp.

" MER: Når skal jeg be om en kredittgrenseøkning?

ulempene

Mer kreditt er ikke alltid bedre. Vurder disse potensielle ulempene med å be om en kredittlinjeøkning:

Hard forespørsel om kredittrapporten din: Før kredittkortutstedere kan bestemme seg for en kredittforhøyelse, tar de ofte "trekk" og vurderer søkerens eksisterende kreditt. Kredittforespørsler kan enten skade din kreditt (hard pull) eller la den være upåvirket (soft pull). Hardtrekk forekommer vanligvis når noen søker om et lån, et kredittkort eller en kredittlinjeøkning. For mange av disse henvendelsene strammet sammen på kort tid kan føre til en midlertidig reduksjon av kredittpoeng.

Hvis du mistenker at du nylig har hatt en hard trekk på kreditt, kan det hende du må vente før du ber om en kredittlinjeøkning. Kredittutstedere tar ikke alltid kreditt når du vurderer en forespørselsforespørsel, så ring utstederen din for å finne ut om det gjør det.

Det kan føre til mer gjeld: Å få godkjent for en større kredittlinje betyr mer utgifter, men det kan også bety at man blir dypere i gjeld. Hvis du har muligheten til å bruke mer, kan du bare bruke mer enn du har råd til å betale, og dermed hente rentekostnader. Det er her selvkontroll og organisasjon er nøkkelen.

Opprette og overholde et budsjett er en fin måte å kontrollere kredittkortutgifter på, mens du vurderer månedlige utgifter overordnet. En klok tommelfingerregel er å aldri bruke mer enn du kan betale den måneden. Ikke å betale i tide kan føre til sen gebyr og potensielt dømme kredittpoengene dine i prosessen.

Som med de fleste økonomiske beslutninger, er det viktig å veie kostnadene mot belønning hvis du tenker på å spørre om en kredittlinjeøkning. Hvis du har god kreditt, og du er en ansvarlig spender, bør det ikke være et problem å utvide kredittgrensen, og det kan til og med være gunstig for din økonomi.

Kevin Cash er en stabskribent som dekker kredittkort og forbrukslån for Investmentmatome. Følg ham på Google+.

Bilde via iStock.