Vil du spare penger Bundling Forsikring? Ikke alltid

Du har sikkert hørt "bunt og spar" -linjen fra forsikringsselskaper, lovende store rabatter hvis du får alle dine retningslinjer fra samme transportør.

Det er ofte sant at å få to eller flere retningslinjer fra samme firma vil bety rabatter - så mye som 25% av en huseierepolitikk - avhengig av forsikringsselskapet. I tillegg er pakking av forsikringspolicyer praktisk fordi faktureringsinformasjon og dekningsdetaljer kan nås fra samme konto for alle retningslinjer.

Men det gjør det enkelt å glemme forsikringen din, og det er en sikker måte å ende opp med å betale for mye.

Ja, bundling sparer vanligvis penger

Bedrifter som tilbyr bundling har en tendens til å gi 5-25% rabatt på hver policy. Boligeier forsikring får vanligvis den største rabatt siden hjemmet ditt er sannsynligvis langt større enn bilens.

"De fleste selskaper er virkelig ikke interessert" i å selge bare villaeiere politikk, sier Michael McCartin, president for Joseph W. McCartin Insurance i Beltsville, Maryland, som selger politikk fra flere transportører hvis politikk er tilgjengelig i regionen.

Flyselskaper "har økt prisene på villaeiere forsikring, men tilbyr en stor rabatt når du pakker sammen," sier McCartin. Bilforsikringsrabatten er ofte en mindre prosentandel, men det varierer etter selskap, sier han.

For eksempel, hvis ditt hjem- og bilforsikring er kombinert, kan du få rabatter på 10% på din bilpolicy og 15% på huseiereforsikringen din. Hvis du kombinerte din bilforsikring med en leietakerpolitikk i stedet, ser du kanskje opp til 5% rabatt.

Hva skjer når du ikke ser

Bundling politikk oppfordrer til å "sette det og glemme det" mentalitet, men automatisk fornyelse år etter år med samme selskap kunne komme til en pris. Du er mindre sannsynlig å sjekke ut konkurrenternes priser hvis du må bytte to retningslinjer i stedet for en, spesielt hvis man blir betalt automatisk via en låneavlesningskonto.

Prisene har en tendens til å øke ved politikkfornyelsestid, og de kan tomme opp langt utover det du ville betale med et annet selskap hvis du ikke sjekker priser på nettet eller via telefon.

Selvfølgelig øker ikke alle forsikringsselskapene premiene til kundene er overbetalte, og prisene er bundet til å øke over tid med noe produkt. Det som virkelig betyr noe er om ditt nåværende selskap ville gjøre det - og hvis du ikke sjekker, vet du aldri.

Ulike folk, stater og priser

Spørsmålet om å pakke går dypere enn bekvemmelighet: Forsikringspriser er svært individuelle, og mye avhenger av hvor du bor, din kreditthistorie (i de fleste stater) og verdien av elementene du forsikrer.

"Virkeligheten er at forsikringsselskapet som kan gi deg billigst mulig boligforsikring, er mest sannsynlig ikke den som kan tilby deg den billigste bilforsikringen," sier Kyle Nakatsuji, administrerende direktør for Clearcover, en bilforsikringsstart.

Si at situasjonen din oversetter til en veldig dyr bilpolicy - kanskje du kjører en sportsbil eller har en ny feilulykke - men huset ditt er beskjedent og krever lite dekning. Hvis din operatør gir deg den billigste bilforsikringen mulig, selv om boligeiendommer ikke er så lavt som det kan være, sparer du nok med bunten.

Men manuset er vendt om transportørens bilforsikring er kostbar sammenlignet med andre alternativer i ditt område. En rabatt på en billig villaeierepolitikk - selv 25% - kan blek i forhold til de større besparelsene du ville få ved å bryte bunten og velge den billigste bilforsikringen. Etter å ha kjøpt og sammenlignet priser for begge, vil du kanskje beholde din hjemspolicy, men få din bilforsikring andre steder.

Vær oppmerksom på at noen autoforsikringsselskaper tilbyr rabatter for å ha en villaeierepolitikk på plass og omvendt - selv om det ikke er fra dem, sier Nakatsuji, "slik at du fortsatt får fordelene ved å pakke sammen uten bunten."

Hva du kan gjøre

Du kan prøve å unngå priskryp ved å handle rundt for retningslinjer, både separat og medfølgende:

• Annethvert år.
• Hvis du ser en renteøkning på 10% eller mer ved fornyelse.
• Når du har en stor livsforandring, inkludert ekteskap, skilsmisse eller et trekk.
• Hvis kreditten din har blitt bedre eller verre. I de fleste stater kan dårlig kreditt øke prisene mer enn en dårlig kjørerkonto. (Unntak er California, Hawaii og Massachusetts, hvor det er ulovlig for forsikringsselskaper å vurdere kreditt når du setter pris.)
• Like etter tre års jubileum for et flyttebrudd, billett eller ulykke. McCartin sier at prisen din vil gjenspeile statusen din på dagen du handler, og treårsmerket er vanligvis når prisene går ned igjen.

Når du sammenligner sitater på nettet, søk etter bundlede og ubundne retningslinjer, og se etter samme dekning som din nåværende forsikring.

Du kan også snakke med en uavhengig forsikringsagent som McCartin, som kan sammenligne retningslinjer og finne epler til epler dekning. Vet at uavhengige agenter ikke kan få hvert tilbud tilgjengelig - noen selskaper selger retningslinjer bare gjennom egne agenter eller online.