For pensjonering kan bedriftseiere vurdere å selge, spare

Av Dmitriy Fomichenko

Lær mer om Dmitriy på vår side Spør en rådgiver

Små bedrifter er ryggraden i den amerikanske økonomien, og står for 66% av alle nye jobber som er opprettet i landet siden 1970-årene, ifølge US Small Business Administration. Videre virker det som om småbedrifter har vært mer vellykkede på dette området enn store bedrifter, og legger til 8 millioner jobber siden 1990 sammenlignet med 4 millioner jobber eliminert av deres større kolleger.

Å dømme etter disse fakta, virker det som om vårt lands livlige småbransjegruppe tar det bra økonomisk. En undersøkelse fra TDB i 2015 viser imidlertid at 26% av småbedriftseiere mangler tillit til at de vil kunne pensjonere seg komfortabelt.

Pensjonering krever på samme nivå planlegging som å drive en bedrift. I dette tilfellet betyr det å sette pensjonsmål på forhånd - tenker hardt om hva slags livsstil vi ønsker i pensjon og hvilken alder vi ønsker å pensjonere - og kommer opp med det beløpet som er nødvendig for å nå det målet. Når vi har satt mål, kan vi ta det neste trinnet og analysere tilgjengelige alternativer for å oppnå dem.

Selger virksomheten din

En potensiell avenue for en liten bedriftseier som ønsker å sette opp en komfortabel pensjon, selger virksomheten og bruker inntektene som et pensjonsfond. Avhengig av hvor mye verdi du har opprettet med virksomheten din, kan dette føre til en engangsavfall som gjør at du kan leve komfortabelt. Hvis dette er din plan, hjelper det å holde et par ting i tankene.

En er å være proaktiv og begynne å lete etter potensielle kjøpere godt før du blir tvunget til å gjøre det. Et forhåndsøkende søk etter kjøpere vil gi en klar fordel ved å sette deg ansvarlig for prosessen og tidslinjen. Det vil også gi deg mulighet til å fortsette å bruke, fordi du ikke må godta det første tilbudet.

En annen nøkkel er å sørge for at virksomheten din kan kjøre uavhengig. Dette krever også planlegging i god tid før den foreslåtte pensjonen. Det er viktig å begynne å delegere hverdagens oppgaver og begrense engasjementet til ledelsesbeslutninger. En bedrift som krever at eieren skal fungere ordentlig, er usannsynlig å tiltrekke seg investorer eller kjøpere.

Opprette en pensjonsordning

Bortsett fra å selge virksomheten din, er en mer lang rekkevidde for å skape en komfortabel pensjon - og en mer forutsigbar og forsiktig - å investere i mange år i en pensjonsplan for deg selv og dine ansatte. Dette viktige trinnet blir ofte oversett av småbedriftseiere som har tilbrakt år med fokus på forretningsutvidelsesplaner og legger alle tilgjengelige midler inn i dem.

I henhold til pensjonsplanleggingseksperter begynner den største fordelen i pensjonsplanleggingen tidlig, slik at pengene dine kan vokse i flere tiår. Når kombinert med utsatt vekst, kan resultatene være overraskende.

Her er tre potensielle pensjonsplaner for småbedriftseiere:

SEP IRA

En SEP IRA (Forenklet Medarbeiderpensjonsplan) er tilgjengelig for små bedrifter av enhver størrelse og tillater eiere å gi fradragsberettigede bidrag til sine kvalifiserte medarbeidere og årlige bidrag for seg selv opp til $ 53 000.

Det er viktig å merke seg at SEP IRAer krever tilsvarende bidrag for alle kvalifiserte medarbeidere, noe som kan bli dyrt for bedrifter med et stort antall arbeidstakere. Og SEP IRAer tillater ikke innhente bidrag for enkeltpersoner 50 og eldre, i motsetning til andre pensjonsordninger.

Enkel IRA

En enkel IRA (Sparing Incitament Match Plan for ansatte) er et pensjonsalternativ for små bedrifter med 100 eller færre ansatte. Den leveres med en årlig bidragsgrense på $ 12 500 for 2016 og gir innhente bidrag på opptil $ 3000 for folk 50 og eldre. Arbeidsgivere velger enten 2% eller 3% tilsvarende bidrag av den årlige kompensasjonen av kvalifiserte medarbeidere.

Enkle IRAer kommer med lavere vedlikeholdskrav, og de er relativt billig å etablere. Imidlertid kan deres bidragsgrense begrense deg til et lavere pensjonæringsegg.

Selvstyrt Solo 401 (k)

En selvstyrt Solo 401 (k) -plan er rettet mot eierskap og selvstendig næringsdrivende. Den kommer med årlige bidragsgrenser på opptil $ 53 000 i 2016, og det gir opplåsningsbidrag på opptil $ 6 000 for folk 50 og eldre. For småbedriftseiere som arbeider med ektefeller, tilbyr en selvregistrert Solo 401 (k) like bidrag til ektefellen.

En av de viktigste attraksjonene til en selvregistrert Solo 401 (k) er å investere fleksibilitet. Noen av de tilgjengelige investeringsmulighetene inkluderer eiendomsmegling, boliglånsnotater, skattelettelser / gjerninger, edle metaller, private equity og personlig utlån sammen med andre tradisjonelle investeringsalternativer. En Solo 401 (k) kan også tillate lån på opp til $ 50.000 eller 50% av kontosaldoen.

Selv om de høyere bidragsrammene og fleksible investeringsalternativene til en Solo 401 (k) gjør det til et attraktivt alternativ, er det begrenset til eierselskap og selvstendig næringsdrivende, og er derfor ikke tilgjengelig for bedrifter med ansatte.

Møt målene dine

Når du velger blant disse pensjonsplanene, er nøkkelen å velge en som oppfyller pensjonsmålene dine. Det er best å konsultere en økonomisk ekspert før du velger.

I ordene til tidsstyringsforfatter Alan Lakein er "Manglende planlegging planlagt å mislykkes." Start i dag og bygg et fond som sikrer at du lykkes med å bygge en komfortabel pensjon.

Dmitriy Fomichenko er president og grunnlegger av Sense Financial, en leverandør av selvregistrerte pensjonsregnskap.