Hvordan kredittkortutsteder definerer 'reise'

Denne historien er utdatert

Informasjonen i denne historien er ikke lenger aktuell. Hvis du vil lære mer om selgerkategori koder, sjekk ut denne Investmentmatome artikkelen.

I kredittkortindustrien inkluderer begrepet "reiseinnkjøp" mange typer utgifter. Problemet er at typer utgifter som regnes som et reisekjøp på ett kort, ikke kan stole på en annen - og det kan gjøre det vanskelig å tjene belønninger med reisekreditkortet ditt eller innløse poengene dine for reisekjøp.

Noen kategorier anses som reise av alle utstedere - hoteller og leiebilsforetak, for eksempel - men resten varierer ofte. Enkelte utstedere teller bussruter og taxiavgifter som reisekostnader. Andre inkluderer cruise linjer og parkeringsavgift.

Investmentmatome undersøkte kredittkortvilkårene for seks store utstedere som tilbyr reisebelønninger eller reisedokumentasjonskredit på deres proprietære kort. Proprietære kort er de som ikke har merket av et flyselskap, hotellkjede eller annen partner. For eksempel:

• The Citi ThankYou Premier er et proprietært reisekredittkort som tilbys av Citi.
• Citi utsteder også Costco Anywhere Visa-kortet, men det er co-merket med Costco, så det er ikke et proprietært kort.

Her er det vi fant i kortutstedernes fine utskrift:

• Alle utredere som ble kartlagt, omfattet innkjøp fra flyselskaper, bilutleiefirmaer, hoteller, busslinjer, cruise linjer, passasjerbaner, taxikabber og limousiner og reisebyråer i sine definisjoner.
• Bank of America var den eneste utsteder for å spesifisere utgifter på fornøyelsesparker, akvarier og dyreparker, eiendomsmegler og turistattraksjoner i sin definisjon. Imidlertid tilbyr noen få Citi-kort også belønninger for underholdning, inkludert utgifter på fornøyelsesparker, turistattraksjoner og akvarier og dyreparker, blant annet.
• Citi var den eneste utsteder som skulle inkludere bensinstasjonskjøp i sin definisjon.

Hva er en turistattraksjon, uansett?

På egenhånd er disse vilkårene ikke spesielt nyttige. "Commuter transport" høres ut som om det kan være noe som får deg til å jobbe. Og turistattraksjoner er omtrent like vage som du kan få.

Disse kategoriene svarer faktisk til selgerkategorier. En MCC er et firesifret nummer som beskriver en kjøpmanns virksomhet. Betalingsnettverket, som Visa og MasterCard, bruker disse standardiserte kodene til å angi de gebyrene som selgere betaler for å godta kort. Når du kjøper, kommuniserer betalingsnettverket selgerens Mitt kundesenter til utstederen din, og det vises vanligvis på kredittkortoppstillingen med den andre transaksjonsinformasjonen. Mange utsteder bruker disse kodene til å belønne kortinnehavere for utgifter i bestemte kategorier - si, restauranter eller bensinstasjoner.

En kjøpmanns bank bestemmer med selgeren hvordan virksomheten skal klassifiseres. Koder er bare avhengig av selgeren, ikke plasseringen eller hva du kjøper. Hvis du spiser på en restaurant på et hotell, for eksempel, vil utstederen din trolig vurdere tabellen restaurantutgifter - ikke hotellutgifter. Og hvis du kjøper en souvenir-t-skjorte på den restauranten, vil den regne som en restaurantkjøp akkurat som ditt måltid.

I de tidlige dagene av kredittkort, betalte betalingsnettverk kategoriserte innkjøp ved hjelp av den føderale regjeringens Standard Industrial Classification-koder, sier Chuck Fillinger, senioransatt ved The Strawhecker Group, et bankrådgivningsfirma. Som flere selgere begynte å akseptere kredittkort, utvidet kategoriene utover det gamle regjeringsbaserte systemet og ble mer spesifikt. Det er nå 795 MCC, sier Fillinger. Etter hvert som nye kort-aksepterende selgere oppstår, vil flere kategorier sannsynligvis bli lagt til.

"Reise er trolig den mest forvirrende, med en rekke MCCer, da det er så mange forskjellige aspekter. Du har tog, busser, flyselskaper, hoteller og Uber og Lyft, sier Fillinger.

Demystifying MCCer

Noen utgiftskategorier høres sammenliknende lik, men er fortsatt ansett å være separate av betalingsnettverk - "pendeltransport" og "passasjerbaner", for eksempel. Fillinger sier det er delvis fordi hver kategori har sin egen risikoprofil basert på gjennomsnittlig transaksjonsstørrelse og sannsynligheten for svindel eller at kundene vil bestride kostnader. Betalingskortene for betaling av betalingskort for betalingskort varierer i henhold til denne risikoen.

Her er noen MCCer som forårsaker forvirring i dag:

Reisebyråer og turoperatører (MCC 4722). Tidligere refererte "reisebyråer" til murstein-bedrifter hvor du kjøpte flybilletter og arrangert reiseplaner. I dag bruker reisesamlere og rabatterte reisesider, for eksempel Expedia, også denne MCC.

Taxicabs og limousiner (MCC 4121). Denne kategorien kan nå inkludere tjenester som Uber og Lyft.

Pendeltransport (MCC 4111). Visa bruker dette MCC-kortet for selgere som tilbyr "lokal og forstad massepassasjetransport over vanlige ruter og på vanlige tidsplaner", som tog og ferger. Tog som er ment for langtursturer, er generelt kategorisert som "passasjerbaner".

Eiendomsmeglere (MCC 6513). MasterCards regler definerer dette som "gebyrer belastet av kjøpmenn som er involvert i utleie og forvaltning av boliger og næringseiendommer, for eksempel eiendomsmeglere, meglere og ledere, og leie av leiligheter." Dette inkluderer gebyrer for leie av rom gjennom Vacation Rental By Owner og dets morselskap, HomeAway. Airbnb teller imidlertid vanligvis som hotell eller motell.

Turistattraksjoner (MCC 7991).Mange forventer at denne kategorien skal dekke fornøyelsesparker, men det gjør det ikke. I stedet forklarer både Visa og MasterCard at denne kategorien inkluderer "utstillinger, botaniske hager, kunsthåndverk, museer og vingårder." Fornøyelsesparker har egen egen kategori.

Vet hvordan du tjener belønninger

Definere reiseutgifter forblir en upåklagelig kunst - og det betyr at det ikke alltid er lett å vite hvordan et kjøp vil dukke opp på ditt utsagn.

Du kan søke handelsmerkekoder i ditt område ved hjelp av Visa's leverandørlokaliseringsverktøy. Eller du kan finne ut hvordan kortutstederen har kategorisert tidligere kjøp ved å logge på kontoen din online og sjekke historien din. Men du kan ende opp med noen merkelige resultater. En parkeringsavgift kan telle som "Diverse. offentlige tjenester. "En flyplasstransport kan være oppført som" Transporttjeneste, ikke klassifisert."

Og husk at andre land bruker forskjellige MCCer som kanskje ikke regnes som "reiser" for amerikanske kredittkort.

Noen ganger kan et kjøp ikke kategoriseres som du tror det burde være, og for øyeblikket er det ikke mye du kan gjøre med dette. Din kortutsteder - banken som har kontoen din, i motsetning til betalingsnettverket som Visa - har ingen kontroll over hvordan selgere kategoriseres. Å vite utstederens definisjon av reiser garanterer ikke at kjøpene dine blir klassifisert på den måten, men det er et godt utgangspunkt hvis du vil få mest mulig ut av ditt kredittkort.

Denne artikkelen har blitt oppdatert med ny informasjon fra Discover.

Claire Tsosie er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.