Hva sier kredittkorterklæringen om deg?

At kredittkortoppgaven du får hver måned kan inneholde noen overraskelser, men ikke den typen du kan forvente.

Mens du leter etter uautoriserte kostnader eller mulling over om antrekk du kjøpte var egentlig en nødvendighet, ta noen minutter å se på det store bildet av hvordan du bruker.

Å vurdere hvilken type kredittkortspender du er, kan være nøkkelen til å låse opp en skattekiste av informasjon om ditt økonomiske og følelsesmessige liv. Og den forståelsen kan hjelpe deg med å gjøre endringer som kan sette deg på veien til større rikdom og lykke.

Sjekk ut profilene nedenfor for å se hva regningene dine kan avsløre.

Den symptomatiske spenderen

Kredittkortgjeld regnes vanligvis som et økonomisk problem, men i noen alvorlige tilfeller kan en skyhøy bill innebære mer. Swiping for mye kan være et tegn på at du er i følelsesmessig nød fordi noen psykiske forstyrrelser manifesterer seg i ønsket om å overføre, sier eksperter.

"Underliggende emosjonelle og psykologiske problemer kan utløse avhengighet," sier Dr. Anita Gadhia-Smith, en psykoterapeut som praktiserer i Washington, D.C. Shopping og gamblingavhengighet er to av de vanligste plagene som kan reflekteres i kredittkortregninger, sier hun. "Noen mennesker har et tvangsmessig behov for å bruke og bruke."

Faktisk stikker konfrontert med store kredittkortregninger noen ganger folk til terapi. "Det kalles å treffe bunn," sier Gadhia-Smith. "Jeg har sett [det i] mange, mange, mange mennesker."

Men hvordan kan du fortelle om du eller en kjære virkelig har et problem eller bare gikk litt overbord denne måneden?

Tegn på at du kan være en symptomatisk spender:

• Dine utgifter beskadiger dine personlige forhold.
• Du kan ikke stoppe overspenning, uansett hvor hardt du prøver.
• Du føler deg overvinne med et ønske om å bruke og noen ganger føler seg ute av kontroll mens du handler.
• Du føler deg beryktet, forvirret eller frustrert etter at du har kjøpt varer du egentlig ikke trenger.

Den overextender spender

Kredittkort uttalelser gir en overflod av informasjon om våre økonomiske liv, inkludert advarselsskilt at du kan leve utover dine midler. Sara McGrath, en 26 år gammel markedsføringsekspert fra Yarmouth, Maine, var i en slik situasjon. Etter å ha hevdet kredittkortgjeld i løpet av college, satte hun til slutt ut noen av kortene sine.

"Jeg slo meg bare en vegg," sier hun. "Jeg skjønte at jeg ikke hadde råd til den livsstilen jeg hadde ledet."

For å komme seg ut av gjeld, overførte hun balansen til et 0% APR-kredittkort og ble seriøst betalt av det. Tre år senere blir saldoen betalt i sin helhet, og hun var i stand til å betale for hennes bryllup i 2014 uten å gå inn i det røde. Hun startet sin egen personlige finans blogg for å dele hennes innsikt med andre og sier at hun nå bruker kredittkort ansvarlig for å maksimere belønningene og dra nytte av reisetilbud.

Skilt du kan være en overextender spender:

• Du bruker mer enn du tar inn hver måned.
• Noen eller alle dine kredittkort er maxed out.
• Du føler hele tiden at du ikke kan "komme videre" og er stresset om å møte dine økonomiske forpliktelser.
• Du rack opp betydelige rentekostnader hver måned fordi du ikke kan betale saldoen i sin helhet.

De små avlatene spenderer

Ikke alle uhåndterlige kredittregninger fører til åpenbaringer om en avhengighet eller alvorlig økonomisk problem. Men de kan vise at du går over bord på små overbærenhetsutgifter, noe som er farlig fordi det kan forstyrre dine store drømmer.

Dette er hva som skjedde med Cody Wheeler, en 31 år gammel webprosjektleder og grunnlegger av AcademySuccess.com. Han la merke til at bankkontoen sin ble redusert takket være større enn vanlig kredittkortregning, så han undersøkte hans uttalelse. Han oppdaget at han sløste med et par hundre dollar hver måned på unødvendige kjøp på nettet.

"Det var en kjedsom ting," sier han. "Jeg ville trekke opp Amazon da jeg ble lei meg."

Nå er ingen kredittkort knyttet til sin Amazon-konto, og han slettet appen fra sin telefon. Med pengene han sparer, fyller han og hans kone sin ferie sparekonto. "Pengene vi sparer på dumme små ting som ikke har betydning, vi kan skape erfaringer ut av det," sier han.

Jonathan, en 36 år gammel markedsføringskonsulent i Chicago, hadde en lignende opplevelse.

«Jeg har aldri tenkt på meg selv som en stor spender … Jeg har aldri kjøpt store ting eller overdådige ting,» sier Jonathan, som ba om at hans etternavn ikke ble brukt. Men hans kredittkortregninger var krypende opp. Etter å ha tatt en nærmere titt, innså han at han var "nikkel og dimmer meg selv til døden" ved å lage for mange små kjøp og har lite å vise for det.

Han har siden kuttet ned på de små kjøpene og bærer nå bare ett kredittkort i lommeboken. Nå har han som mål å betale kortene sine så fullt som mulig i slutten av måneden. I likhet med Wheeler blir pengene pengene han sparer mye brukt til å investere.

Skilt du kan være en liten spenning:

• Din kredittkortregning inneholder mange transaksjoner.
• Du er alltid overrasket over dine totale kredittkortutgifter.
• Du har det vanskelig å huske hva du har belastet nylig.
• Du tar ut kortet ditt ofte for små ting du ikke trenger.

Neste skritt for forbrukere

Den eneste måten å vite om kredittkortoppgaven din prøver å fortelle deg noe, er å undersøke det nøye. Se ikke bare på totals, men også for mønstre i innkjøp. Prøv å gjøre en grov tally av hvilke elementer som var nødvendigheter, og som var ubarmhjertige. Kategoriser utgiftene dine for å se hvor pengene går.

"Ikke legg det av; ikke ignorere det, "sier Karl Hoffmann, en kredittrådgiver i Seattle. Som Gadhia-Smith har Hoffmann sett noen kunder innse at de står overfor et dypere emosjonelt problem når de konfronterer kredittkortregningene sine. "Du må kanskje søke hjelp et annet sted," sier han.

Her er noen andre trinn å vurdere:

Konfronter tallene: McGrath skjønte ikke hvor mye penger hun spilte i rentebetalinger før hun beregnet det. Hun var sjokkert over å se hvor mye dyrere kjøpene hennes var da finansavgifter ble slått på, og dette var et vendepunkt for henne. "Jeg hater å betale renter nå," sier hun.

Lag et budsjett: Hoffmann sier at dette er en av de viktigste tingene forbrukerne kan gjøre for å få innsikt i deres økonomi og begynne å forbedre dem. For hjelp med å sette opp ditt første budsjett, se denne Investmentmatome-ressursen.

Sett et mål, og vær motivert: Jonathan fant motivasjon til å betale ned sine kredittkortbalanser da han satte et mål om å kjøpe et hus. Han innså at hans gjeld var å holde ham fra å kvalifisere for et boliglån til en god pris. Nå er han på oppdrag for å heve sin kreditt score, som han sporer online hver måned. Å se sin kreditt score går opp når han betaler ned gjeld holder ham i gang.

Vurder å gå uten plast: "Folk som stadig har balanse på kortene sine og betaler høye penger i interesse, vil kanskje vurdere å avbryte bruken av kredittkort, sier Tasha Bishop, en kredittrådgiver med Apprisen i Nashville, Tennessee. Du vil aldri tjene nok i belønninger for å oppveie det du betaler for å være interessert hvis du har en balanse, så hvis du ikke kan motstå trang til å sveipe, kan bare bytte til kontanter eller et debetkort være klokt.

Søk profesjonell hjelp: Hvis du tror du trenger det, søk hjelp av en profesjonell for å få kredittkortutgiftene dine under kontroll. Finn en sertifisert kredittrådgiver gjennom National Foundation for Credit Counseling; kreditt rådgivning er ofte gratis, eller koster svært lite. For psykologisk hjelp, kan du finne en kvalifisert rådgiver i ditt område gjennom helseforsikringsselskapet eller et nasjonalt nettverk, som det som tilbys gjennom Psykologi Dagens nettsted.

Så gi kredittkortopplysningene dine en nærmere titt. Du kan lære mer om deg selv - og din økonomi - enn du har forhandlet for.

Lindsay Konsko er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected]. Twitter: @lkonsko.

Bilde via iStock.