Å ha en av disse jobbene kan påvirke dine økonomiske planer i 2017
Innholdsfortegnelse:
- Hvorfor kriminalitet satser
- Jobb og misligholdsrenter
- Arbeidsdata
- Lån med online långivere
- Hva å gjøre før du tar ut et personlig lån
Hvis du lager en økonomisk beslutning for det nye året for å takle gjeld gjennom konsolidering, kan ditt yrke påvirke vilkårene for et personlig lån. Hyppige forsinkelser fra personer med samme jobbtittel kan være en faktor som bestemmer renten blant annet.
Professjoner som gjør sent betalinger oftere, inkluderer eiendomsmeglere, bussdrivere og sykepleiere, ifølge en Investmentmatome-analyse av online personlige låneapplikasjonsdata. Militære offiserer, forskere og dataprogrammører er yrker med den reneste oversikten over ingen sen betaling, datahowet.
Hvorfor kriminalitet satser
En sen betaling på et låne- eller kredittkonto er mer enn et ordensforstyrrelser: Delinquentrater kan vurderes i en søknad om lån, inkludert personlige lån på online utlånsplattformer. Personlige lån brukes ofte til gjeldskonsolidering eller refinansiering. En mislighold betyr vanligvis at en låner er et bestemt antall dager - 30, 60 eller 90 - sent på betaling. Dette inkluderer lån, kredittkort eller andre betalinger gjennom en låners kreditthistorie.
Selv om okkupasjonen ikke har så mye vekt i utlånsbeslutninger som kreditthistorie, inntekt og gjeld, kan en utlåner se en låners jobb som en indikasjon på risikoen for mislighold. Långivere kan også bruke jobbtitler for å sikre at rapporterte inntekt justeres med lønn til de i stillinger som ligner på deg.
En historie med krenkende utbetalinger kan påvirke et nytt låns vilkår, som renten. Men tiden er også viktig: Låntakere som er 90 dager kriminelle på en betaling, er mindre sannsynlig å motta gunstige lånevilkår enn de som er 30 dager krenkende.
En låneres misligholdsrate er prosentandelen av hans eller hennes kontoer, fortid og nåtid, som har gått for sent for betaling. Vår analyse så på tilbakebetaling vaner av låntakere som bruker samme jobbtittel.
Jobb og misligholdsrenter
Vi undersøkte 30-dagers og 90-dagers misligholdssatser for 60 yrker identifisert av søkere. Når vi analyserte de offentlige dataene, fra den private privatlånsmarkedet Prosper, fokuserte vi på 30 dager fordi det er den første rapporterte sen betalingen, og 90 dager fordi det er når en gjeld vanligvis sendes til et samlingsbyrå.
Dataene fra juli 2009 til juni 2016 for godt over 500 000 lån fra Prosper ble gjort tilgjengelig av NSR Invest, en tredjepartstjeneste som tilbyr online utlånsanalysverktøy for investorer.
Vi fant at eiendomsmeglere, bussdrivere og lisensierte praktiske sykepleiere er de øverste okkupasjonene for 90-dagers delinquencies. Leger, advokater og professorer er blant de jobbene som har de høyeste prisene på 90-dagers mislighold.
Dataene viste også forskjeller i yrker. Biologer, for eksempel, er litt mer sannsynlige å ha nulldelinquenser enn kjemikere. Og kjemiske ingeniører er litt mer sannsynlige å foreta gjeldsbetalinger på tid enn mekaniske eller elektriske ingeniører. Bussjåførene har større sannsynlighet for 90-dagers krenkelser enn lastebilførere.
Arbeidsdata
Bla gjennom tabellen med 60 jobbtitler nedenfor for å se hvordan arbeidet ditt stabler opp mot andre yrker.
| Okkupasjon | % uten 30-dagers delinquenser | % med en eller flere 30-dagers delinquencies | % uten 90-dagers delinquenser | % med en eller flere 90-dagers delinquencies |
|---|---|---|---|---|
| Regnskapsfører / CPA | 49.67% | 50.33% | 72.23% | 27.77% |
| Administrativ assistent | 44.69% | 55.31% | 66.85% | 33.15% |
| analytiker | 51.16% | 48.84% | 73.33% | 26.67% |
| Arkitekt | 50.33% | 49.67% | 74.74% | 25.26% |
| Advokat | 52.19% | 47.81% | 78.29% | 21.71% |
| Biolog | 57.57% | 42.43% | 79.36% | 20.64% |
| Bussjåfør | 44.59% | 55.41% | 63.75% | 36.25% |
| Bilforhandler | 47.33% | 52.67% | 64.41% | 35.59% |
| Kjemiker | 55.44% | 44.56% | 76.42% | 23.58% |
| Sivil tjeneste | 45.49% | 54.51% | 69.17% | 30.83% |
| geistlige | 48.00% | 52.00% | 74.14% | 25.86% |
| geistlige | 44.98% | 55.02% | 65.49% | 34.51% |
| Dataprogrammerer | 57.91% | 42.09% | 79.43% | 20.57% |
| Konstruksjon | 46.49% | 53.51% | 69.96% | 30.04% |
| Tannlege | 47.30% | 52.70% | 72.80% | 27.20% |
| Doktor | 52.23% | 47.77% | 79.33% | 20.67% |
| Ingeniør - kjemisk | 55.91% | 44.09% | 78.29% | 21.71% |
| Ingeniør - elektrisk | 51.82% | 48.18% | 73.90% | 26.10% |
| Ingeniør - mekanisk | 49.08% | 50.92% | 72.22% | 27.78% |
| konsern~~POS=TRUNC | 46.50% | 53.50% | 72.77% | 27.23% |
| brannmann | 42.85% | 57.15% | 68.05% | 31.95% |
| Flyvert | 44.93% | 55.07% | 66.67% | 33.33% |
| Mat service | 54.46% | 45.54% | 74.31% | 25.69% |
| Mat service ledelse | 49.39% | 50.61% | 71.63% | 28.37% |
| husmor | 52.07% | 47.93% | 73.30% | 26.70% |
| investor | 54.58% | 45.42% | 76.10% | 23.90% |
| Dømme | 45.09% | 54.91% | 78.61% | 21.39% |
| Arbeider | 51.57% | 48.43% | 70.28% | 29.72% |
| Gartner | 51.00% | 49.00% | 71.61% | 28.39% |
| Medisinsk tekniker | 46.00% | 54.00% | 68.36% | 31.64% |
| Militær anskaffet | 47.20% | 52.80% | 77.15% | 22.85% |
| Militær offiser | 50.43% | 49.57% | 80.65% | 19.35% |
| Sykepleier (LPN) | 41.05% | 58.95% | 63.95% | 36.05% |
| Sykepleier (RN) | 42.47% | 57.53% | 69.37% | 30.63% |
| Sykepleiers hjelpemiddel | 52.18% | 47.82% | 70.53% | 29.47% |
| Farmasøyt | 51.25% | 48.75% | 75.74% | 24.26% |
| Pilot | 51.37% | 48.63% | 74.73% | 25.27% |
| Politi / korrigeringsoffiser | 44.11% | 55.89% | 66.99% | 33.01% |
| Postvesen | 45.15% | 54.85% | 65.99% | 34.01% |
| Rektor | 44.04% | 55.96% | 73.97% | 26.03% |
| Profesjonell | 46.73% | 53.27% | 69.82% | 30.18% |
| Professor | 54.84% | 45.16% | 77.31% | 22.69% |
| Psykolog | 48.29% | 51.71% | 72.15% | 27.85% |
| Eiendomsmegler | 38.56% | 61.44% | 59.15% | 40.85% |
| Religiøs | 48.94% | 51.06% | 77.29% | 22.71% |
| Retail management | 47.36% | 52.64% | 68.43% | 31.57% |
| Salgskommisjon | 44.13% | 55.87% | 67.11% | 32.89% |
| Salg - detaljhandel | 50.25% | 49.75% | 69.54% | 30.46% |
| Forsker | 59.29% | 40.71% | 79.53% | 20.47% |
| Dyktig arbeid | 49.01% | 50.99% | 69.33% | 30.67% |
| Sosialarbeider | 45.00% | 55.00% | 68.51% | 31.49% |
| Lærer | 44.78% | 55.22% | 70.25% | 29.75% |
| Lærerassistent | 47.54% | 52.46% | 68.09% | 31.91% |
| Tradesman - snekker | 50.42% | 49.58% | 69.44% | 30.56% |
| Tradesman - elektriker | 46.35% | 53.65% | 69.32% | 30.68% |
| Tradesman - mekaniker | 46.86% | 53.14% | 68.01% | 31.99% |
| Tradesman - rørlegger | 45.72% | 54.28% | 69.62% | 30.38% |
| Lastebilsjåfør | 46.81% | 53.19% | 66.56% | 33.44% |
| Servitør eller servitør | 59.08% | 40.92% | 75.43% | 24.57% |
| Annen | 49.33% | 50.67% | 71.21% | 28.79% |
Lån med online långivere
Online långivere koble låntakere med investorer som leverer midler til å opprette lån. En online utlåns plattform fungerer som mellommann mellom de to partene ved å samle lånsbetalinger fra låntakere og sende hovedstol og rentebetalinger til investorer.
Den elektroniske privatlånsindustrien er dominert av store selskaper, inkludert Finansieringskrets, Utlånsklubb og Prosper. I april 2016 lanserte de tre långiverne Marketplace Lending Association. Ifølge foreningen er den største fordelen med en utlånsmarked - en som matcher låntakere med långivere - lavere priser for låntakere. Men kvalifisering for et online lån kan være en utfordring, siden disse og andre långivere - som Earnest, LightStream og SoFi - imøtekommer låntakere som har gode kredittpoeng og høy inntekt.
Hva å gjøre før du tar ut et personlig lån
- Vurder budsjettet ditt for å avgjøre hvor mye du har råd til å betale tilbake for å unngå overborrowing.
- Hold øye med kreditt rapporten og kreditt score. Du kan få en kopi av kredittrapporten din en gang i året på hvert av de tre kredittbyråene: Equifax, Experian og TransUnion. Se etter eventuelle negative elementer på rapporten din, og legg inn en tvist hvis det er unøyaktigheter.
- Handle rundt blant flere online markedsplasser, så vel som tradisjonelle banker og kredittforeninger. Sammenlign mulige vilkår og priser. Vær oppmerksom på at de fleste online långivere gjør en myk kredittkontroll, noe som ikke vil skade kredittpoengene dine, men mange finansinstitusjoner vil utføre en hard sjekk, noe som vil gi deg poengsummen.
- Sjekk ut noen utlåner på Better Business Bureau og Federal Trade Commission før du registrerer deg for et lån.
- Finn långivere som tilbyr faste renter, i stedet for variable. Faste priser kan være litt høyere akkurat nå, men variable priser medfører risiko for å ende opp høyere i det lange løp. Se utover den månedlige betalingen til rentekostnaden over tid.
- Les utskrift og se etter gebyrer for opprinnelse eller årlig vedlikehold, samt straffer for sen betaling eller forskuddsbetaling.
- Unngå mislighold ved å sette opp betalinger på tid med autopay eller påminnelser. Hvis du sliter med å betale, må du varsle utlåner så snart som mulig.
Anna Helhoski er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons er dataassistent hos Investmentmatome. E-post: [email protected].
