Småbedriftsutlån: 3 sentrale trender i 2016

Det er en flott tid å handle for småbedriftslån.

Finansieringsalternativene for småbedrifter har vokst jevnt siden den økonomiske krisen rammet for syv år siden. Vil trenden fortsette? Hva er i butikken for småbedriftslån og småbedriftslåntakere i 2016?

Investmentmatome spurte flere eksperter, blant annet långivere og småforetaksforvaltere, hva du bør forvente i det kommende året.

Online utlån har satt et forstyrrelsesforløp

I kølvandet på det økonomiske krasjet i 2008, så mange tradisjonelle banker kutter utlån til små bedrifter, tok online alternative småbedrifter ut.

Fra begynnelsen av 2014 søkte nesten en av fem småbedriftslåntakere finansiering fra en nettbanker, ifølge en undersøkelse fra Federal Reserve. I 2015 fikk online utlån en "betydelig tilstedeværelse", sier Sandy Mackovich, direktør for oppsøking og forretningsutvikling hos Working Solutions, en San Francisco-basert utlåner tilpasset behovene til kvinner og minoritetseide småbedrifter.

"Jeg forventer bare at det skal vokse ettersom det blir mer og mer tilgjengelig for bedriftseiere," sier hun.

Åtti prosent av småbedriftseiere går online først for å søke etter lån, sier Rohit Arora, administrerende direktør i Biz2Credit, en online markedsplass for småbedriftslån. Den prosentdelen forventes å vokse i 2016, sier hun.

Andrea Gellert, markedsføringsansvarlig på OnDeck, sier at långivere forventer at småbedriftseiere "blir mer komfortable med online utlån på samme måte som de har blitt mer komfortable, gjør omtrent alt annet online for deres virksomhet - fra å kjøpe inventar til å administrere frakt og logistikk, å fakturere sine kunder, til bedriftsmarkedet, for å annonsere og fremme sin virksomhet, og listen fortsetter."

Trykket for gjennomsiktighet i online småbedriftsutlån vil øke

Veksten av online-småbedriftsutlån har ført til bekymringer om åpenhet. Mackovich sier at noen online långivere tilbyr finansiering med "mange skjulte avgifter, og APR er ikke avslørt på forhånd."

"Bedriftseiere," sier hun, "kommer inn i lån med utrolig høye renter og høye utbetalinger."

I motsetning til tradisjonelle banker står online långivere overfor få regler.

Spørsmålet om åpenhet er blitt så presserende at en gruppe långivere - inkludert Lending Club, Funding Circle og Opportunity Fund - i år innførte Small Business Borrowers 'Bill of Rights, som de håper vil tjene som ramme for hvor lite- Bedriftseiere bør behandles av långivere. For eksempel understreker dokumentet at en låner med liten virksomhet har rett til gjennomsiktig prising og vilkår.

Enkelte långivere forventer at pressen for større gjennomsiktighet blir sterkere i 2016. Treasury Department har samlet offentlige kommentarer om online utlånsmarkedet, og medlemmer av kongressen ber nå småbedriftsforvaltningen og statskassen for informasjon om regelverk.

"Vi tror at oppmerksomhet på utlånsgjennomsiktighet vil sortere ut de etiske aktørene fra resten i bransjen, sier Arora of Biz2Credit. Og med større gjennomsiktighet vil "øke utlånsveksten på nettet", legger han til.

I lys av forslag om mer regulering, bør långivere være proaktive for å definere fremtidens retning av sin bransje, sier David Gilbert, president og administrerende direktør for nettbankentraler National Funding.

"Før regjeringen endrer regelverket eller blir mer involvert i vår bransje, tror vi at utlånsbedrifter vil fortsette å skape bransjestandarder som hjelper låntakere," sier han.

Til tross for at det er vanskelig å få muligheten, vil SBA-lån forbli et toppvalg

Midt i fremveksten av alternativ småbedriftsutlån, er det fortsatt en tradisjonell finansieringsmulighet som er populær: SBA-lån.

US Small Business Administration flaggskip 7 (a) lånegarantiprogrammet har vært så populært, det føderale byrået ble tvunget til å suspendere det i juli etter at det gikk tom for midler. Kongressen økte raskt garantibegrensningen for inneværende regnskapsår.

"Jeg ser ikke etterspørselen krymper" for SBA-lån i 2016, sier Darius Mahajer, senior vice president og San Francisco markedsansvarlig hos OBDC Small Business Finance, en småbedriftsutlåner i San Francisco Bay Area.

Å få et SBA-lån er fortsatt kjent for å være en kjedelig prosess som kan ta flere måneder, og mange småbedriftseiere kan ikke oppfylle alle SBAs strenge krav.

Hvorfor tar det så lang tid? Det handler om kvalitet, sier George Mavridis, tilknyttet låneansvarlig ved ideell utlåner CDC Small Business Finance.

"Långiverne må utføre deres due diligence," sier Mavridis. "SBA lån er garantert av regjeringen, som i hovedsak er skattebetalere."

Men SBA tar skritt for å strømline prosessen med å søke om et SBA-lån ved å introdusere nye elektroniske verktøy. En av dem er LINC, som står for Leveraging Information and Networks for Access Capital, et nettbasert system hvor en låner fyller ut et spørreskjema som deretter sendes til et basseng av långivere. Dette gjør det lettere for en utlåner å finne søkere som har potensial for kvalifisering.

LINC-systemet har gjort det enklere for småbedriftslåntakere å få tilgang til SBA-lån, sier Mahajer: "Det gjør at vi kan distribuere disse dollarene mye raskere."

Byrået gir opp for en enda større endring med SBA One, som er "Äutotal automasjon". Det er søknaden om søknad om SBA-lån, sier Marlow Schindler, SBA långiversrelasjonsspesialist og offentlig informasjonsansvarlig.

Det nye systemet vil Eudramatisk kutte tiden og kostnaden for søknad om SBA-kapital, sier hun. SBA One forventes å være tilgjengelig nasjonalt innen våren 2016.

Mer om trender på finansieringsforum

Hvis du er interessert i å lære mer om trender i småbedriftsfinansiering, vil San Francisco Small Business Development Center være vert for Small Business Financing Forum på tirsdag i Investmentmatome hovedkvarter. Arrangementet, som inkluderer en utlånermesse, er fra kl. 8 til 11 i sjette etasje på 901 Market St.

Arrangementet er gratis, men rommet er begrenset; registrering er påkrevd. For mer informasjon, besøk sfsbdc.org, eller ring (415) 937-7232.

Finn og sammenlign småbedriftslån

Investmentmatome har kommet opp med en liste over de beste småbedriftslånene for å dekke dine behov og mål. Vi målte blant annet på utlåns pålitelighet, markedsomfang og brukeropplevelse, og ordnet dem etter kategorier som inkluderer inntekter og hvor lenge du har vært i virksomhet.

Sammenlign forretningslån Benjamin Pimentel er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @benpimentel

For å få mer informasjon om finansieringsalternativer og sammenligne dem for småbedrifter, kan du besøke Investmentmatome's småbedriftslånsside. Gratis, personlige svar på spørsmål om finansiering av virksomheten din, kan du besøke delen Små bedrifter på Vår side Spør en rådgiver-side.

Bilde via iStock.