Boliglånsdefinisjon og eksempel |

Hva det er:

A boliglån er et lån sikret for et hus. Låntakeren er vanligvis forpliktet til å foreta en forhåndsbestemt serie av utbetalinger på lånet.

Slik fungerer det (Eksempel):

Boliglån varierer vanligvis fra 10 til 30 år. De to hovedtyper av boliglån er fast rente og justerbar rente. I fastrentelån er renten og periodisk betaling generelt de samme hver periode. I et boliglån med regulerbar rente varierer renten og periodisk betaling. Renter på boliglån med variabel rente er generelt lavere enn fastrentede boliglån fordi låntakeren har risiko for økning i renten.

For å be om boliglån, sender låner en søknad og informasjon om hans / hennes finansiell historie til en utlåner. Dette er gjort for å gi utlåner rimelig forsikring om at låntakeren vil tilbakebetale lånet. Av og til er et boliglån megler brukt til å hjelpe en låner velge en utlåner. Ved utgangen av låneprosessen belaster långivere vanligvis lukkekostnader som kompensasjon for å utarbeide boliglånsdokumentene og utfører andre tjenester. Når låntakeren og långiveren er enige om vilkårene i boliglånet, legger utlåner seg på hjemmet som sikkerhet for lånet. Denne lien er registrert i offentlige poster. Hvis låntakeren har standard på et boliglån, kan utlåner ta i bruk huset, som kalles foreclosure.

Boliglånsbetalinger er vanligvis sammensatt av hovedstol, renter og en del av årlig eiendomsskatt, privat boligforsikring og eiendom forsikring. Andre vurderinger kan inngå i periodisk betaling.

Boliglån er ofte tilpasset for å møte utlåns- eller lånebehov. For eksempel er det vanlig for et boliglån å bære en fast rente for en viss periode og deretter tilbake til en justerbar rente. Noen lån kan inkludere ballongbetalinger, hvor mindre periodiske betalinger gjøres mot en stor betaling på et tidspunkt. [

[Hvis du er klar til å kjøpe et hjem, bruk vår Lånekalkulator for å se hva din månedlige hovedstol og rente betalingen vil bli. Du kan også lære å beregne den månedlige betalingen din i Excel.]

Hvorfor det betyr:

Hjem boliglån gir en måte å kjøpe et hjem uten å betale hele prisen opp foran. Endringer i boliglånsrenten påvirker generelt boligbehovet, som påvirker byggingen og mange andre næringer.

Det er viktig å merke seg at enkelte kulturer forbyder betaling eller kvittering av interesse. I disse tilfellene benyttes islamske boliglån, som innebærer at eiendommen skifter hendene to ganger. Ofte vil utlåner kjøpe huset til låner og da opptre som utleier. Låntakeren i denne situasjonen vil betale leie og gjøre et periodisk bidrag til kjøp av eiendommen. Som med et tradisjonelt boliglån, når den siste betalingen er gjort, tilhører eiendommen låntakeren. Alternativt kan utlåner videreselge eiendommen til låner i en avdragsplan til en pris som er høyere enn den opprinnelige prisen.

En utlåner kan selge låntakers boliglån. Salg av boliglån gir banker og andre långivere penger til å foreta nye lån. Offentlige sponsede enheter som Government National Mortgage Association (GNMA), Federal National Mortgage Association (FNMA) og Federal Mortgage Mortgage Corporation (FHLMC) kjøper rutinemessig boliglån og så selger boliglånsbidrag til investorer.