Hvordan par saboterer deres pensjon

Kobling opp har mange fordeler, økonomisk og ellers. Giftede mennesker har mer rikdom, en nattlig kammerkammerat og automatisk redning - via et avtalt jeg-bare-skrape-øyenbrynssignalet - fra token-nærtaleren på en fest.

Likevel utnytter mange twosomes ikke fordelene. Forskning på antall par som ikke bruker et "red meg" -signal, er tynt, men Harris Poll har nylig undersøkt mer enn 1800 amerikanere i et forhold - definert som gift eller bor hos en partner - for Investmentmatome, og en tredjedel av respondentene sa at de heller ikke deres partner sparer for pensjonering.

Faktisk kan amerikanere i et forhold gjøre feil som kan alvorlig undergrave deres økonomiske fordel, ifølge undersøkelsen. Her er tre av de mest bekymringsfulle feilene:

1. Når par sparer, er det ofte på feil konto

Her er generell rekkefølge når det gjelder hvor du skal spare for pensjonering: Bidra til din 401 (k) eller andre arbeidsgiver-sponsede plan, i det minste til det punktet hvor du tjener alle mulige matchende bidrag. Gå deretter til en tradisjonell eller Roth IRA. Hvis du maksimerer det, kan du legge til flere penger til 401 (k).

Dessverre har mange amerikanere i et forhold som sparer for pensjonering på en eller annen måte jobbet inn i det hierarkiet en sparekonto, som dukket opp i Investmentmatome-undersøkelsen som det nest vanligste hjemmet for pensjonssparing.

Takket være lave renter er det nesten umulig å dyrke pengene dine på en sparekonto. Penger for pensjonering bør investeres i en blanding av lavprisbeholdning og obligasjonsfond via en skattefordelte pensjonskonto. Du kan gjøre det selv uten opptjent inntekt: Hvis du legger inn skatter i fellesskap, kan du åpne en spousal IRA basert på inntektene til arbeidsgaven.

2. Par lar en partner ta ansvaret

Det er ikke uvanlig å ha et inntektsgap i et forhold; lønn gapet faktisk utvides med ekteskap og utvides mer når barn kommer inn i spill.

Ifølge lønnsammenligningssiden Payscale, gjør gifte kvinner uten barn 21% mindre enn gifte menn uten barn. Det gapet utvider til 31% når du sammenligner giftede kvinner med barn til sine mannlige kolleger.

Så det er ikke overraskende at i Investmentmatome-undersøkelsen sa bare 24% av amerikanerne i et forhold at både de og partneren sparer for pensjonering, eller at menn i et forhold var mer sannsynlig å rapportere sparing for pensjonering enn kvinner i et forhold (65 % mot 46%).

Lagring for pensjon er et solospill til du er gift. Etter det bør det være en felles innsats. Det er ikke fordi nonsaveren kan bli igjen med ingenting i en skilsmisse - hvordan pensjonsmidler er delt avhenger av staten din, men de blir splittet, men fordi den personen kunne gi opp skattefordeler og arbeidsgiver-matchende dollar.

Selv om en ektefelle tjener mindre, bør paret planlegge pensjonskonto valg sammen. Hvis bare en av dere har tilgang til en arbeidsgiverkamp, ​​bruk dine felles pensjonsbesparelser for å bidra nok til å fange den kampen, som er gratis penger og en garantert avkastning på investeringen din. Hvis dere begge har en arbeidsgiverkamp, ​​bør dere hver bidra nok til å dra nytte av det.

3. Par setter ikke et dollarskilt på sine drømmer

Det er ikke vanskelig å snakke om de morsomme delene av pensjonering, som hvordan og hvor du skal bruke den. Jeg sier ikke at disse chattene ikke er viktige - mannen min burde vite at jeg er ute om han noen gang kjøper en RV - men hvordan du skal betale for disse drømmene, bør også være en del av samtalen.

Problemet er at ifølge Investmentmatome-rapporten har nesten en tredjedel av amerikanerne i et forhold som sparer for pensjonering ikke diskutert hvor mye de trenger å spare. Dette er ikke en morsom del, men det er heller ikke vanskelig: En effektiv pensjonskalkulator kan gjelde noe av arbeidet.

Hvor mye du sparer gjør hele forskjellen i pensjon. Det betyr at du kan bo i et strandhus i stedet for et sandslott. Det er det som gir deg et valg om hvordan du skal tilbringe pensjon. Uten besparelser kan du bruke det, og det er hvis du er heldig. Nesten halvparten av pensjonister forlot arbeid tidligere enn planlagt, oftest på grunn av helseproblemer, ifølge en nylig undersøkelse fra Forskningsinstituttet.

Når du planlegger din fremtid, kan du håpe på det beste mens du er forberedt på det verste.

METODE

Denne undersøkelsen ble gjennomført online i USA av Harris Poll på vegne av Investmentmatome fra 10.-12. Januar 2016, blant 3068 amerikanske voksne i alderen 18 år og eldre, hvorav 1.832 var gift eller bodde hos en partner. Denne onlineundersøkelsen er ikke basert på en sannsynlighetsprøve, og derfor kan ingen beregning av teoretisk prøvetakingsfeil beregnes. For fullstendig undersøkelsesmetode, inkludert vektningsvariabler, ta kontakt med Jessica Ayala på [email protected].

Registrer deg: Få investeringsmuligheter med vårt månedlige nyhetsbrev.

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig publisert av Forbes.