Hvor mye boliglån kan du virkelig gi råd til? Disse 2 enkle formlene vil fortelle deg.

Mange anser fortsatt at eierskap for å være "The American Dream". Men drømmen kan raskt bli et mareritt hvis du sitter fast med et boliglån du ikke har råd til.

Det er viktig å huske at lånet ditt er et lån - et stort lån - at du må betale tilbake. Uten riktig planlegging og et lite perspektiv kan ditt boliglån bli en stor pengepute.

Du vil kanskje ha et boliglån, slik at du kan kjøpe en leiebolig, eller du vil kanskje ha hjelp med din primære bolig. Uansett er det en løsning på dilemmaet av hvor mye du har råd til. Men først må du spørre deg selv hvor mye du vil bruke.

Mens de største månedlige kostnadene vil være hovedstol og interesse, ikke glem å vurdere hvor mye du må betale for boligforsikring og eiendomsskatt. Alle disse elementene sammen blir også referert til som PITI. (Det er kort for prinsipp, renter, skatter og forsikringer.)

Men det er ikke nok. Du må fortsatt finne ut hva du har råd til, ikke sant?

Vel, det finnes måter å finne ut av det. De er hver og en annerledes - og er ment å være retningslinjer i stedet for raske og gylne evangeliets regler - men hver kan være nyttig, avhengig av hva du er komfortabel med.

La oss ta en titt på to av de mest brukte …

1.Den 30% Rule

Når du prøver å finne ut hvor mye du har råd til å betale hver måned, hjelper det å starte med 30% -regelen. Jeg liker å basere mine beslutninger på min netto månedlige inntekt i disse tilfellene. Så her er hvordan det fungerer …

Ta 30% av nettoinntektene dine og begrense PITI til den totale.

Det er det.

[InvestingAnswers Feature: 4 Sure-Fire-trinn for å finne den laveste mulige boliglånsprisen]

Så hvis du har en månedlig inntekt på $ 6000, skal din total for hovedstol, renter, skatter og forsikringer ikke overstige $ 1800. Hvis du er ubehagelig med 30% -regelen, må du tilpasse dine egne preferanser, kanskje lage en regel på 25% eller 20%.

En ting som mangler fra 30% Rule: Betaling av annen gjeld. Hvis du leter etter en mer all-inclusive strategi, kan du prøve å prøve …

2. Den 28/36 Kvalifiserende Ratio

Noen boliglån långivere bruker dette forholdet for å avgjøre om du kan få tilgang til renten på boliglånet ditt. Som jeg sa, er det mer komplisert enn regjeringen på 30%, men ikke så mye.

I utgangspunktet står det følgende

• Ditt boliglån skal ikke tegne seg for mer enn 28% av din månedlige inntekt og …
• Dine totale gjeldsbetalinger (alle forbruksgjeld pluss boliglånet ditt) bør ikke overstige 36% av inntektene dine.

Ved hjelp av eksemplet ovenfor - hvor du har $ 6000 av inntekt per måned - begrenser 28/36 kvalifiseringsforhold din rektor og interesse for $ 1680 i måneden. Men din andre gjeld er også vurdert. I dette tilfellet bør det totale gjeld betalinger ikke være mer enn $ 2160 per måned.

Hvis du vil at hele $ 1680 for boliglån og rentebetaling, kan du ikke ha andre gjeldsbetalinger (billån, kredittkort, studielån) til sammen mer enn $ 480 ($ 2.160 - $ 1.680). Hvis du har høyere gjeld betalinger, kan ditt boliglån beløpet bli redusert til å bringe i deg linje.

[Hvis du er klar til å kjøpe en bolig, bruke vår boliglån kalkulator for å se hva din månedlige hovedstol og renter betaling vil være.]

Selvfølgelig, hvis du er villig til å betale en høyere boliglånsrate, trenger du ikke å følge disse tommelfingerregelene. Noen långivere vurderer ikke 28/36 kvalifiseringsforholdet. Noen vil også godkjenne deg om ditt boliglån står for 50% av inntekten hver måned eller bringer det totale månedlige gjeld betalinger opptil 60% eller mer av inntekten.

Du må bare være villig til å betale prisen i renter.

Reglene er litt annerledes for investeringseiendom

Innse at denne regelen kanskje ikke gjelder hvis du kjøper investeringseiendom. I stedet kan du basere den månedlige betalingen på det du med rimelighet kan forvente å motta i leie.

[InvestingAnswers Feature: 5 Nøkkelord du må vite før du får et boliglån]

Si at du vil kjøpe et tosidig, og du kan forvente å leie hver side for $ 1.100 i måneden, for totalt $ 2 200 i måneden. I dette scenariet kan du føle deg komfortabel med en total månedlig betaling på $ 2000 - forlater et par hundre ekstra for å gå inn i et fond for vedlikehold og reparasjoner.

Det kan også være fornuftig å gå enda lavere, kanskje $ 1500, hvis mulig, slik at du har fortjeneste eller slik at du har råd til å ansette et forvaltningsselskap for å hjelpe til med å drive eiendommen og administrere leietakere.

Investeringssvaret: Bunnlinjen er ditt komfortnivå. Mange kunnskapsrike hjem kjøpere er ubehagelig med ideen om å ha en stor del av månedlig inntekt bundet opp i et hus. I stedet tenk på hva du kan gjøre med ekstra penger. Kan du investere det for en bedre avkastning? Når du kjøper et hjem, få et boliglån som er håndterbart hvis du opplever et tilbakeslag, og vurder også andre bruksområder for pengene.

Og hvis du er i markedet, sjekk ut vårt diagram nedenfor, drevet av Bankrate.com. Det vil hjelpe deg med å finne noen av de billigste boliglånsrenten i ditt område.