Hvordan innvandrere kan bygge kreditt uten å akkumulere gjeld

Byggekredit er det aller viktigste første skrittet for å kvalifisere for finansieringsalternativer som auto lån og boliglån. Men for noen innvandrere er begrepet kreditt synonymt med gjeld, sier Silvana Delgado, rådgiver på Hispanic Center for Financial Excellence.

Vi ba Delgado om å snakke om dette og andre misforståelser som innvandrere kan ha om kreditt og gjeld, og å tilby løsninger på noen av hindringene de kan møte når de etablerer økonomiske profiler.

Hvilke utfordringer kan innvandrere møte når det gjelder å bygge opp kreditt og unngå gjeld?

Mange innvandrere kommer fra land hvor gjeld betraktes som en siste utvei etter å ha spurt familie og venner for penger. Bankene har en tendens til å låne lave beløp og kreve høye renter. Som et resultat forsøker folk å unngå å stole på kreditt. De kjøper varer eller tjenester med besparelser, eller de gjør ikke bare kjøpet.

Fordi det amerikanske kredittsystemet er nytt og ukjent for dem, er innvandrere tilbøyelige til å gjøre uinformerte beslutninger om at de kan angre på veien. Et eksempel: Finansiering av kjøretøy gjennom låneprogrammer som ikke krever en kredittsjekk. Selv om det kan virke som en god avtale i begynnelsen, blir låntakere i ferd med å bli sittende fast med utrolige høye renter med långivere som ikke engang rapporterer til kredittbyråene, noe som betyr at de ikke hjelper med å bygge opp kreditt.

" MER: Sende penger i utlandet? Bruk vårt verktøy for overføring av nettsteder for å sammenligne kostnader

Har du noen tips for første gangs kredittkortbrukere?

De fleste innvandrerne vi møter på Hispanic Center for Financial Excellence, har alvorlige misforståelser om kredittkort. De pleier å knytte bygge kreditt med høye renter, avgifter og komme inn i gjeld, som selvsagt kan unngås.

Så lenge de betaler sine kredittkortregninger i sin helhet innen forfallsdato, vil de ikke bli belastet renter eller eventuelle tilleggsgebyrer. Et annet tips: Ikke bruk mer enn en tredjedel av kredittgrensen. Denne strategien kan hjelpe deg med å styrke kredittpoengene dine.

Hvilke andre økonomiske utfordringer kan innvandrere komme inn i?

Kvalifiserende for de fleste lån, det være seg et automatisk lån eller et boliglån, vil være en utfordring for innvandrere som ikke har personnummer. Du kan imidlertid være i stand til å søke om og motta et enkelt skattebetalers identifikasjonsnummer, eller ITIN, fra IRS. ITIN-er utstedes til personer som trenger et skattebetalers identifikasjonsnummer, men som ikke er kvalifisert til å motta en SSN.

Med en ITIN kan du kanskje få et sikret kredittkort. Bruk denne typen plast ansvarlig i omtrent ett år, og du kan kvalifisere for et standard, usikret kort, som du kan bruke til å styrke kredittpoengene dine.

For folk uten SSN som ønsker å kjøpe et hus, vil jeg anbefale Neighborhood Assistance Corporation of America, eller NACA. Denne ideen tilbyr boliglånsfinansiering til konkurransedyktige priser til innvandrere (og amerikanske statsborgere) som ikke har SSN, men som oppfyller utlånskriterier som inntektsverifisering eller som kan gi bevis på besparelser.

Silvana Delgado er rådgiver på Hispanic Center for Financial Excellence.