Har bilkjøring påvirke bilforsikring?

Påvirker kjørelengde bilforsikring? Ikke i henhold til forbrukerforbundet av Amerika. Gruppen hevdet torsdag at forsikringsselskaper diskriminerer fattige mennesker og eldre ved å ikke vurdere miles drevet i bilforsikring sitater.

"Det er klart at underutnyttelse av faktoren innebærer høyere priser for lavere inntektsbefolkninger og eldre borgere," sier Bob Hunter, forbundsforsikringsdirektør og tidligere Texas forsikringskommisjonær, på en pressekonferanse.

Noen priser uendret

Forbundet, en forbrukerforesvarsgruppe, sjekket prisnoteringer ved hjelp av nettsidene til landets fem største autoforsikringsselskaper - State Farm, Allstate, Progressive, Geico and Farmers. Progressiv citerte alltid samme hastighet for å kjøre 5.000 miles i året som for 20.000 miles, unntatt i California, noe som krever at forsikringsselskapene skal bruke kjørelengde som den nest høyeste ratingfaktoren (etter kjøring). Bønder og Allstate citerte nesten alltid de samme prisene på begge kjørelengdenivåer utenfor California. I de fleste tilfeller spurte Farmers and Progressive ikke engang om kjørelengde, rapporterte føderasjonen.

State Farm var det eneste selskapet som citerte lavere priser for lavere kjørelengde i alle 10 søk, med rabatter på gjennomsnittlig 14,8%. Geico satser var lavere for lavere kjørelengde i alle bare ett tilfelle, og i gjennomsnitt 7,5% mindre.

Investmentmatome rapporterte nylig at kjørelengde gjør en forskjell i anførselstegn bare hos enkelte forsikringsselskaper og til visse terskler.

Progressive og Allstate reagerte ikke umiddelbart på en forespørsel om kommentar. Farmers Insurance sendte forespørsler til Insurance Information Institute, en handelsgruppe. Svar på spørsmål via e-post, IIIs sjefaktør James Lynch sa: "Ulike forsikringsselskaper velger som ratingvariabler hva de føler seg best for å forutsi hvor mye det vil koste for å forsikre en bil og sjåfør. I et konkurransedyktig marked kommer disse selskapene til forskjellige konklusjoner, noe som ikke er for overraskende."

Selv selskaper som vurderer kjørelengde har redusert sin innflytelse de siste årene, samtidig som de økte deres avhengighet av faktorer som ikke er relatert til kjøring, som kredittpoeng, utdanning og inntekt, sa Hunter.

Påstander om diskriminering

Ignorerer kjørelengde diskriminerer fattige og eldre mennesker fordi de har en tendens til å kjøre mindre, sier føderasjonen og citerer flere rapporter og studier.

Lynch motvirket ved å merke at to av de fem selskapene i CFA-rapporten varierte priser per mil.

"På den måten foreslo CFA en løsning der det ikke er et problem," sa han. "På III, antyder vi folk å shoppe om de tror de betaler for mye for bilforsikring, og undersøkelser indikerer at mange gjør. I mellomtiden er det bokstavelig talt hundrevis av autoforsikringsselskaper i USA. Hva gjør de andre?"

CFA pekte også på studier som indikerer at kjørelengde sterkt korrelerer med forsikringskrav. Lynch ble enig med det punktet.

Forsikringsselskaper har hevdet at de ikke kan nøyaktig verifisere kjørelengde med tradisjonell politikk, ifølge føderasjonen. Men det bemerket at State Farm klarer å gjøre dette, slik som alle selskaper i California, ved hjelp av slike teknikker som innspilling av kilometertellering ved politikkoppkjøp, fornyelse av politikk og ulykkespåstander. Det legges til at lesinger ofte er tilgjengelige gjennom tredjeparter, for eksempel reparasjonsverksteder og utslippskontrollstasjoner, slik at agenter ikke trenger å samle dem.

"Denne klagen er egentlig bare en unnskyldning," sa Hunter. Han bemerket at få forsikringsselskaper bekrefter andre faktorer, for eksempel utdanning og yrke. "Et stort flertall av mennesker forteller sannheten til forsikringsselskapene når disse spørsmålene blir spurt."

Lynch anerkjente at selskapene kan få kilometerdata, men han la til: "Det faktum at det finnes selskaper som vet hvordan de skal samle informasjonen, som de må i California, men velger å ikke gjenta innsatsen andre steder, indikerer at de ikke finner informasjonen spesielt verdifullt. De har konkurrenter som er uenige."

Så hvorfor favorisere andre faktorer over kjørelengde?

"Forsikringsselskaper ønsker egentlig ikke å nå lavere inntektsfolk," påpekte Hunter. "Deres prisstrukturer er rettet mot å heve prisene for fattige mennesker og lavere priser for folk de ønsker å tiltrekke seg."

Hunter oppfordret andre stater til å følge California i å kreve forsikringsselskaper å faktor kjørelengde i priser.

Bruksbasert forsikring

Et sted hvor kjørelengde spiller en stor rolle i priser er i bruksbaserte retningslinjer. Disse relativt nye retningslinjene bruker in-vehicle teknologi til å spore drivere og gi rabatter basert på faktisk oppførsel, inkludert kjørelengde, når folk kjører, fart og hard bremsing. Kjørelengde er den viktigste faktoren i Allstate Drivewise-program, for eksempel med de største besparelsene for sjåfører som logger mindre enn 12.000 kilometer i året, ifølge selskapet.

"Vi oppfordrer alt som beveger prisene bort fra ikke-risikofaktorer," sa Hunter.

Men føderasjonen bemerket at i tillegg til å øke personvernproblemer, er bruksbaserte programmer relativt dyre, ikke tilgjengelige for gamle biler og overemphasize oppførsel som hard bremsing, noe som kan oppmuntre drivere til å kjøre gule lys, for eksempel. Federation Executive Director Stephen Brobeck sa regulatorer bør nøye gjennomgå retningslinjene.

Aubrey Cohen er en stabskribent som dekker forsikring og investerer for Investmentmatome . Følg ham på Twitter @aubreycohen og på Google+ .

Bilde via iStock.