5 tips for å investere i 30-årene

I løpet av 20-årene har finansieringen din 401 (k) kanskje hørt ut som et godt mål … for 30-årene. Nå som 30-årene er her, kan du være nervøs med å merke de utallige artiklene om fordelene ved å investere i 20-årene.

Dette er ikke en av disse artiklene. Ja, du er sannsynligvis for gammel nå for å gå på "The Bachelor" - faktisk, la oss kalle det for visst - men du er definitivt ikke for gammel til å høste fordelene med å investere. Komme i gang nå gir deg rikelig med rimelige baner for å bygge en sunn $ 1 million ved pensjonering.

Her er fem trinn for å hjelpe deg med å nå det målet.

1. Start med 401 (k)

Din 20-noe selv hadde rett på 401 (k) -delen: Det er det første stedet de fleste bør spare for pensjonering.

Det er mange grunner til hvorfor, men vi treffer bare de høye punktene:

• En 401 (k) har en høy årlig bidragsgrense på $ 18.000.
• Bidrag blir feid inn på kontoen direkte fra lønnsslippet ditt - før skatt - som magi.
• Mange planer, særlig de store selskapene, gir tilgang til billige R-aksjeklasser av verdipapirfond. ("R" står for pensjon, men det kan også stå for "redusert pris".)
• Kanskje best av alt, mange arbeidsgivere vil matche dine bidrag, i hvert fall opp til en cap. Det er gratis penger du ikke finner gjennom andre tilbud.

Utbetalingen: La oss utgjøre at du utgjør 50 000 dollar og begynner å spare på 30 år. Forutsatt at 2% årlig lønnsvekst og en gjennomsnittlig årlig avkastning på 6%, som sparer 10% hvert år og samler en 3% kamp, ​​vil netto du litt over $ 1 millioner etter 67 år. Du kan gjøre matte for din egen situasjon med vår 401 (k) kalkulator.

2. Supplement med en Roth IRA

Når du har fanget den fulle 401 (k) -kampen, bør du ta en titt på 401 (k) investeringsalternativene dine. Ja, de er ofte rimelige, men ikke alltid - og noen planer gir tak i administrasjonsgebyr. Hvis planen din er for kostbar, er du bedre i å styre eventuelle tilleggsbidrag i år til det nest beste stedet for pensjonssparing: En individuell pensjonskonto, for eksempel en Roth IRA.

Som nevnt ovenfor, med 401 (k), går bidragene dine i forskudd, noe som betyr at de blir beskattet når du trekker dem ut i pensjon. Med en Roth IRA går innskuddene etter skatt, noe som betyr ingen skatt i pensjon. Dine penger blir også skattefrie i en Roth IRA. (Hvis du foretrekker å foreta innskudd før skatt, kan du velge en tradisjonell IRA, som gir deg et skattefradrag nå, men krever at du betaler skatt på utbytte i pensjon.)

Denne typen skattefordeling er hvorfor det er en god ide å kombinere en 401 (k) med en Roth IRA, hvis du møter inntektsberettighetsregler for en Roth. (Merk: Noen selskaper tilbyr en Roth-versjon av 401 (k) som - igjen, hvis plangebyrene er lave - kan være det beste fra begge verdener.)

Ulempen er at IRAer gir deg mulighet til å bare bidra med $ 5 500 i 2017. Hvis du har det maksimalt, går du tilbake til 401 (k) til du treffer taket på $ 18 000 eller på annen måte maksimerer budsjettet ditt for besparelser.

Utbetalingen: Konsekvent å spare $ 5 500 i Roth IRA hvert år, vil ikke lande deg $ 1 million hvis du begynner i alderen 30 - med en 6% avkastning, vil du ende opp med ca $ 740 000 i alderen 67. Men husk, vi kalte dette et supplement - og det er $ 740 000 du kan tegne på skattefri i pensjon.

" Lære mer: Hvordan lagre for pensjonering

3. Ta så stor risiko som du kan mage

Risiko er en grunn til at det legges vekt på å investere når du er ung - unge mennesker har lang tidshorisont før pensjonering, noe som betyr at de kan bekymre seg mindre om kortsiktig volatilitet. Det tillater dem å akseptere risiko som skal føre til høyere gjennomsnittlig avkastning på lang sikt.

Men med 30 eller så år før pensjonering, er du også ung. Og du bør ta risiko, investere det store flertallet av langsiktige besparelser - 70% til 80%, i denne alderen - i aksjer og aksjefond. Slik kjøper du en enkelt lager.

Utbetalingen: Risiko garanterer ikke høyere gjennomsnittlig avkastning, men det gjør dem mer sannsynlige i løpet av en langsiktig investering. La oss si at du spilte det trygt i 401 (k) og oppnådde en gjennomsnittlig årlig avkastning på 4% i stedet for 6% vi brukte i det tidligere eksemplet. Det ville trimme din $ 1 million ned til ca $ 740,000.

" Lære mer: Hvordan investere i aksjer

4. Søke billig diversifisering

Investering blir mindre risikabelt hvis investeringene dine er diversifiserte, noe som betyr nei, du bør ikke dumpe alle tilgjengelige kontanter i Snapchat IPO.

Her er to triks til diversifisering:

1. Å ha nok penger til å spre seg rundt.
2. Bruke indeks- og børsnoterte fond.

Å være eldre kan hjelpe mye med det første elementet, da årene mellom 20 og 30-noe trolig ga deg noen lønnsøkninger. Når det gjelder det andre elementet, sporer midler som disse en indeks: En Standard & Poors 500 fond, for eksempel, sporer S & P 500. Denne indeksen inneholder 500 av de største selskapene i USA; indeksfondet samler pengene dine med andre investorer for å kjøpe aksjer av disse aksjene.

Resultatet av fondet, da, gjenspeiler nesten indeksens ytelse - mindre de gebyrene du betaler for fondets bekvemmelighet. Sikt å velge midler med avgifter mindre enn 0,50%. I noen tilfeller kan du få det nummeret ned til 0,10%.

" Lære mer: Slik investerer du i indeksfond

Det brede sortimentet av aksjer i indeksfond gjør deg litt diversifisert. For å diversifisere ytterligere, kan du sette sammen flere midler - for eksempel en som gir deg eksponering mot internasjonale aksjer, og en eller to som investerer i små og mellomstore amerikanske selskaper. Fordi obligasjonsprisene har en tendens til å bevege seg i motsatt retning av aksjekursene, kan du også kjøpe obligasjonsfond for å balansere risikoen for disse fondene ytterligere.

Hvis alt dette høres for vanskelig å administrere, kan du betale for å få noen til å gjøre det for deg, eller til og med noen ting: En robo-rådgiver, som bruker en datamaskinalgoritme til å bygge og administrere porteføljen din for en liten årlig avgift, er en godt valg på dette stadiet. Se vår liste over de beste robo-rådgiverne for mer om dette alternativet.

Utbetalingen: Denne fordelen kommer på måter både i pengepolitikken og ikke: Din samlede porteføljeavkastning kan eller ikke blir bedre, men den skal være mindre volatil, noe som betyr at du får mer søvn enn du hadde satset på pensjonering på en enkelt aksje. Du kan få ekstra trygghet fra å vite at en smart datamaskin ser på dine investeringer.

" Les mer: Hvordan velge en finansiell rådgiver

5. Ta av pensjonsblindene

Pensjon er det universelle langsiktige målet, men det blir ofte behandlet som det eneste målet. Du kan spare og investere for andre ting, og i 30-årene har disse andre tingene en tendens til å komme opp mer: høyskole for barna dine (hvis du har dem), ferier (kanskje borte fra barna) eller en forskuddsbetaling for et hus (hvis du ønsker å innse drømmen om å unclogging dine egne gutters en dag).

Trikset er å prioritere disse målene. Pensjonering bør komme først, men du kan avlede penger til disse andre målene ved å spare mer når du får en økning, stashing away vindfarer og dra nytte av å endre utgifter. La oss si at du betaler din bil eller studielån. I stedet for å sparke restauranten din til å bruke et par hakk, legg disse utbetalingene til en sparekonto, åpne en meglerkonto (her er hvordan) eller finansier en 529 høyskolebesparelsesplan i stedet. Lær mer om hvordan du prioriterer dine økonomiske mål her.

Utbetalingen: Hvis du investerer $ 200 i måneden med en 6% avkastning fra det tidspunktet ditt barn blir født til han eller hun blir 18, vil du ende opp med om lag $ 75.000 - og med hell et barn med høyskoleutdanning. (Du vil kanskje øke besparelsesraten dersom sønnen din eller datteren strever etter Ivy League, skjønt.)

Har du flere spørsmål? Vi har svar

Hvordan kan jeg investere klokt i min 401 (k)?

Den beste investeringsmåten for din 401 (k) vil avhenge av din situasjon og de tilgjengelige valgene i 401 (k). Gå gjennom Investmentmatome-artikkelen om hvordan du investerer i 401 (k) for å lære hvordan du gjør de rette valgene for deg. Vi har også en full guide til å investere 101 med all informasjon du trenger å vite. Hvordan kan jeg lære mer om Roth IRA?

Vår komplette Roth IRA guide er hjemsted for et bredt utvalg av artikler og verktøy, inkludert sider dedikert til hvordan du investerer i din IRA, og beregner den potensielle verdien av dine Roth IRA-bidrag. Trenger jeg en rådgiver å begynne å investere?

Mange investorer setter pris på den komfort og veiledning som kommer til en finansiell rådgiver. Men rådgivningstjenester kommer til en pris, slik at samtalen avhenger av hvor mye du verdsetter personlig økonomisk rådgivning. Hvis du vil ha porteføljestyring, men slås av av rådgiverkostnader, kan en robo-rådgiver - en datamaskindrevet algoritme som velger dine investeringer basert på dine mål - være et levedyktig alternativ. Hvordan kan jeg lære om å investere i aksjer?

Individuelle aksjer kan gi sterke gevinster, men de kan også være risikable. Gå gjennom Investmentmatome-veiledningen om hvordan du investerer i aksjer for å lære hvordan du kommer i gang med et minimum av risiko. Vi tilbyr også forslag til de beste meglerne for aksjehandel. Hvor mye skal jeg spare for pensjonering uansett?

Det er mange faktorer å vurdere her, inkludert inntekt, ønsket pensjonsalder, månedlige utgifter, helsestatus, fremtidige ytelsesnivåer for Social Security og utallige andre. Vår pensjonskalkulator kan hjelpe deg å forstå om du sparer nok til å møte dine behov i pensjon og utvikle en plan for å bidra til å maksimere besparelsene.

Arielle O'Shea er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Kan hende du også liker

The Best Roth IRA Providers

The Best Roth IRA Providers

Hvor mye trenger du å pensjonere bekymringsfri? Se vår pensjonskalkulator

Hvor mye trenger du å pensjonere bekymringsfri? Se vår pensjonskalkulator

Roth eller tradisjonell IRA: Hva er riktig for deg?

Roth eller tradisjonell IRA: Hva er riktig for deg?

De beste IRA-leverandørene

De beste IRA-leverandørene

Vi ønsker å høre fra deg og oppfordre til en livlig diskusjon blant våre brukere. Vennligst hjelp oss til å holde nettstedet rent og trygt ved å følge retningslinjene våre for innlegging, og unngå å avsløre personlig eller sensitiv informasjon som bankkonto eller telefonnumre. Eventuelle kommentarer som er lagt inn under Investmentmatomes offisielle konto, blir ikke vurdert eller godkjent av representanter for finansinstitusjoner tilknyttet de gjennomgåtte produktene, med mindre annet er angitt.