Lojale kunder bør fortsatt få nye bilforsikringskvoter

Mange av oss handler rundt for bilforsikring sitater en gang og holder oss sammen med det samme selskapet i årevis og år. Men det er en overbevisende grunn til å få nye bilforsikring sitater som du kanskje ikke vet om: den påståtte praksis av enkelte forsikringsselskaper om å lade sine lojale kunder mer.

'Prisoptimalisering'

I februar beskyldte California Insurance Commissioner Dave Jones forsikringsselskaper om å bruke "prisoptimalisering" for å belaste høyere premier til enkelte kunder fordi analyse viste at de var mindre tilbøyelige til å sammenligne butikk. I hovedsak er det sagt noen forsikringsselskaper å prøve å måle lojaliteten til forsikringsselskapet. Hvis du ikke ser ut til å bytte selskaper, vil assurandøren øke prisene litt etter litt for å presse mer fortjeneste fra deg.

Jones utstedt en melding som sier at denne praksisen var urettferdig diskriminerende og overtrådt statsloven. Han ga selskaper seks måneder til å justere priser og sende inn nye registreringer.

"Det er ulovlig for et forsikringsselskap å belaste folk ulike priser basert på deres følsomhet overfor prisøkninger eller sannsynligheten for at de vil sammenligne butikk," sa Jones i en uttalelse. "Prisoptimalisering representerer en grunnleggende trussel mot rettferdighet i vurdering."

Maryland og Ohio har utstedt lignende bestemmelser.

Disse bevegelsene kom etter at forbrukerforbundet av Amerika og senter for økonomisk rettferdighet (CEJ) sendte et brev til statsforsikringskommisjonærene i fjor, og klaget over at bilforsikringsselskapene syntes å bruke prisoptimalisering uten å fortelle statlige regulatorer og i strid med statlige lover.

"Denne såkalte" prisoptimaliseringen "er den siste innsatsen fra forsikringsselskapene for å min personlige forbrukerinformasjon og for å unnslippe statlige forbrukerbeskyttelseslover som forbyder urettferdig diskriminering i forsikringsprisene, sier direktør for CEJ Birny Birnbaum i en pressemelding.

Forbrukergruppene sier at prisoptimering skader lavinntektskunder mest. Slike forbrukere handler generelt sjeldnere for forsikring, gitt at de har en tendens til å ha færre politiske tilbud åpne for dem, mindre ledig tid og lavere finansiell kompetanse.

Hva forsikringsselskaper sier

Forsikringsinformasjonsinstituttet, en handelsgruppe, har tatt ledelsen i å svare på vegne av næringen. Mens industrien nekter beskyldninger om prisoptimalisering, synes talsmenn industrien å la døren være åpen for at forsikringsselskaper faktisk bruker andre faktorer enn risiko i prising. Spurt om problemet, pekte gruppen på kommentarer Instituttpresident Robert Hartwig gjort til The Wall Street Journal.

Hartwig sa blant annet til journalisten at påstanden om at forsikringsselskapene bruker analyser for å stille priser som ikke er relatert til risiko, er "utelukkende falske og helt nonsensiske", og tilføyer: "Noen forsikringsselskaper kan bruke avanserte analytiske teknikker for å supplere tradisjonelle aktuarmessige verktøy for å hjelpe dem med å markedsføre beslutninger innenfor sitt risikobaserte prisprogram."

I snakkepunkter som er utarbeidet etter et tidligere forbrukerforbunds uttalelse om prisoptimalisering, skrev Forsikringsinformasjonsinstituttet: "Prisen på bilforsikring er i stor grad basert på risiko - sannsynligheten for at en forsikringstaker vil sende inn et krav og kostnaden for dette kravet. Forsikringsgiverens utgifter er en annen vurdering."

Det legges til at forbrukerne dra nytte av avanserte analyser, som "har gitt forsikringsselskaper mulighet til å underkaste prisrisiko med større nøyaktighet og enestående hastighet."

Og så?

Hva betyr alt dette for deg? Hvis forbrukeren fortaler og noen statsforsikringskommisjonærer har rett, betyr det at du med jevne mellomrom bør få tilbud om bilforsikring for å måle om du for tiden betaler en overdreven sats. Og selv om priser egentlig bare er basert på risiko, kan selskapet som ga deg det beste tilbudet noen få år, ikke lenger være røverkjøp.

Aubrey Cohen er en stabskribent som dekker forsikring for Investmentmatome . Følg ham på Twitter @aubreycohen og på Google+ .

Bilde via iStock.