Nye foreldre: Ikke glem å lagre for pensjonering

Det er ingenting som vil få deg til å fokusere på nå og nå som å ha en baby. Men nå mer enn noensinne, bør du planlegge for din fremtid. Her gir nerdene tydelig råd til nye foreldres pensjonsplanlegging, som dekker:

• Hvorfor det er viktig å spare for pensjonering.
• Hvor mye du bør spare.
• Hvor å spare penger.

Mange nye foreldre forsømmer å tenke på sin pensjon i lys av deres nylig ankomne familiemedlem, og fokuserer i stedet på høyskolefond og bleiekuponger, men med mindre du vil stole på at barnet ditt skal gi deg en alderdom, vil du ønske å sikre din komfortable fremtid så mye som deres.

Hvor mye er nok nå når du er forelder?

Hvis du spør fem personer hvor mye du skal spare for pensjonering, vil du få fem forskjellige svar. Og virkelig, det er ikke et eneste "rett" svar. Din inntekt, din evne til å finansiere en pensjon og planene dine for de gyldne årene spiller alle en rolle for å bestemme hva som er "nok". En ting som ikke er om du har barn eller ikke. Ideelt sett, når du er klar for pensjon, vil barna dine være selvforsynte.

Finansielle planleggere anbefaler ofte at du sparer omtrent 10% til 15% av inntektene dine hvert år. Og selv om det er et bra sted å starte - spesielt for noen som ikke tidligere har tenkt på pensjonering - kan det ikke være nok.

Enkelt sagt bør nye foreldre fortsette å spare for deres pensjonister som de ville uten baby på bildet, eller så nært som mulig. Uansett foreldres status, vil du gå på pensjon en dag, og å ha barn endrer ikke nødvendigvis dine økonomiske behov når du er eldre og de er økonomisk uavhengige.

Det er mange online pensjonskalkulatorer som kan hjelpe deg med å oppnå dine pensjonsbehov. AARP, Vanguard og T. Rowe Price er noen av de mest populære. Ingen av disse kalkulatorene spør om barn, og kjører hjem det faktum at foreldre ikke endrer hvor mye du må sette til side. Disse kalkulatorene er gratis og enkle å bruke, men de vil ikke gi de personlige rådene som en en-mot-en profesjonell økt ville. Hvis du har det vanskelig å sortere gjennom hvor mye du vil spare og den beste måten å gå om det, kan en finansiell rådgiver hjelpe.

Hvis du kan spare mer enn din rådgiver eller online kalkulator anbefaler, er det bra - pensjonen din kan være mer plysj enn du forventet, og du kan kanskje ta barna (og barnebarnene) med deg på ferie etter pensjonering. Hvis det anbefalte beløpet virker utilgjengelig, tar sikte på å komme så nært som mulig, ved å reprioritere dine nåværende utgifter.

Hvor skal du sette disse pengene?

1. Invester i 401 (k)

Hvis arbeidsgiveren tilbyr en 401 (k) spareplan, bruk den. Disse kontoene har skattefordeler, slik at bidragene dine kan vokse skattefrie fordi de blir tatt ut av lønnsslippet før inntektsskatt blir brukt.

Pass på:IRS setter 401 (k) bidragsgrenser. Overskridelse av grensen betyr at du blir beskattet på besparelsene når det er på tide å trekke dem tilbake.

Bidra til arbeidsgiverens kamp - dette er gratis penger, og du vil være remiss for ikke å dra nytte av det. Med andre ord, hvis arbeidsgiveren samsvarer med inntil 5% av lønnen din, utpeke minst 5% av lønnen din.

IRS-nettstedet gir oppdateringer til disse grensene, slik at du kan justere årlige bidrag tilsvarende.

1. Vurder en individuell pensjonskonto

Hvis du ikke har tilgang til en arbeidsgiver-tilbudt 401 (k) plan, eller hvis du vil sette bort penger i tillegg til 401 (k), kan du vurdere en individuell pensjonskonto (også kalt en individuell pensjonsordning). Du kan sette opp en IRA gjennom et hvilket som helst antall online meglerhus.

Det er to grunnleggende typer IRA: tradisjonelle og Roth. En tradisjonell IRA bruker pretax-bidrag, som ligner en 401 (k), og du blir beskattet når du bruker pengene årene nedover veien. Med en Roth IRA betaler du imidlertid skatt på forhånd, bidragene får lov til å vokse skattefritt, og du kan trekke seg uten å bekymre deg for beskatning på baksiden.

Pass på:Du må oppfylle visse inntektskrav for å kvalifisere for en Roth IRA. Også, IRS begrenser alle IRA bidrag beløp basert på en rekke faktorer, inkludert alder og inntekt.

IRS-nettstedet gir årlige oppdateringer til Roth IRA-berettigelseskrav og bidragsbegrensninger.

Plan for fremtiden i dag

Pensjonering kan virke langt unna når du navigerer de første ukene med foreldre. Men akkurat som babyens første uker er over i et blunk, så vil du også planlegge et pensjonsparti før du vet det.

Gjør ditt beste for å holde kontakten på nestegget ditt selv når husholdningenes økonomi endres. Sett bort hva du kan ved å kutte valgfrie utgifter, og ikke miste oversikten over din egen langsiktige plan mens du investerer i barnet ditt.

Elizabeth Renter er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.