Definisjon og eksempel på Office of Thrift Supervision (OTS)> Hva er det:

The

Office of Thrift Supervision (OTS) var en regulatorisk byrå som ga tilsyn til sparsommelige institusjoner. Den 21. juli 2011 ble OTS en del av Kontoret for Valutakontrollanten. Slik fungerer det (Eksempel):

Kontoret for Valutakontrolløren (OCC) er en divisjon av den amerikanske statskassen. Det regulerer og overvåker nasjonale banker, inkludert innenlandske filialer av utenlandske banker. US Treasury opprettet OCC i 1863 som en del av den nasjonale valutaloven.

OCCs hovedoppgave er å regelmessig undersøke bankene. Disse undersøkelsene inkluderer analyser av bankens lån og investeringer, hvordan det forvalter midler, bankens risikoprofil (det vil si likviditeten og lønnsomheten til banken) og bankens overholdelse av forbrukerbanksloven. OCC-eksaminatorer vurderer også bankens interne kontroller og styringsevne.

OCC håndhever også regler for kommunale verdipapirforvaltningsstyring (MSRB) som gjelder for nasjonale banker som handler i kommunale verdipapirer.

Washington, DC, er hjemsted for OCCs hovedkvarter, men et landsdekkende personale på bankundersøkere på mer enn 50 feltkontorer utfører de lokale vurderinger av nasjonale banker. OCC har også bosatt eksaminatorer hos de 23 største bankselskapene i USA, og det opprettholder et undersøkelseskontor i London. OCC er delt inn i fire geografiske regioner: Western (hovedkontor i Denver), Central (i Chicago), Southern (i Dallas) og Nordøstlige (i New York).

OCCs leder heter the comptroller, hvem er utnevnt av USAs president med råd og samtykke fra den amerikanske senatet. Comptroller serverer en femårsperiode og er også direktør for Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) og Neighborhood Reinvestment Corporation. Kompetenten arbeider med en lederkomité som består av lederne til OCCs store forretningsenheter. Konsernledelsen rådgiver kontrolløren om politiske og andre spørsmål. Mindre komiteer rapporterer også til kontrolløren og styret. Disse komiteene er revisjonen; bankovervåkning; budsjett og økonomi; menneskelig kapital; reguleringspolitikk; juridiske og eksterne saker; og teknologi- og systemkomiteer.

OCC finansieres ikke av kongressen. Driftsbudsjettet kommer fra vurderinger på nasjonale banker, som betaler for sine undersøkelser og for behandling av visse søknader. OCC legger også til sitt budsjett med inntekt på investeringen av denne inntekten.

Hvorfor det er saken:

OCC eksisterer for å sikre sikkerheten til banksystemet, fremme bankkonkurranse, gi effektivt tilsyn og sikre "rettferdig og likeverdig tilgang til finansielle tjenester for alle amerikanere. " Som sådan er det en drivkraft i bankregulering. Den styrer utlåns- og investeringsaktiviteter fra nasjonale banker og utsteder operasjonsregler, juridiske tolkninger og viktige beslutninger om bankaktiviteter. OCC har fullmakt til å godkjenne eller nekte charter for nye banker eller bankkontorer.

Selv om OCC overvåker nasjonale banker, overvåker og regulerer det også mange av de operasjonelle datterselskapene til nasjonale banker. Disse operasjonelle datterselskapene er vanligvis selskaper eid eller kontrollert av banken som tilbyr spesifikke produkter eller tjenester, for eksempel boliglån eller investeringsrådgivning.

OCC har en rekke valg til disposisjon når det gjelder disiplinering av banker som bryter banklov eller feilsøking. Straff kan inneholde enkle krav at en bank forandrer sin praksis, opphører og avviser bestillinger, bøter og til og med fjerning av bankens offiserer eller styremedlemmer. Det kan være vanskelig å finne informasjon om OCC-tiltak mot en bestemt bank fordi loven forbyder OCC fra å frigjøre informasjon fra undersøkelsene til offentligheten. Nasjonale banker må imidlertid sende en rapport om tilstand og inntekt kvartalsvis til FDIC, og dette er tilgjengelig for allmennheten.