Mange Uber, lyft drivere er underinsured, finner undersøkelsen
Girls Hitting On Their Uber Driver
Innholdsfortegnelse:
- Personlige forsikringsforsikringer kan bli korte
- Viktige takeaways
- De fleste sjåfører mangler dekning
- Hva rideshare selskaper gir
- Drivere velger minimal dekning
- Ekstra dekning koster mer
- Dekning og lover i flux
Rideshare-bransjen har ekspandert raskt siden debuten i 2012. I fjor anslått Ubers ledere at bilførerne hadde levert to millioner ruter om dagen over hele verden. I USA har veksten vært så rask at alle landslagets tilsynsmyndigheter, forsikringsselskaper og drivere alle sammen sliter med å komme seg inn i forsikringen.
En ny undersøkelse fant at mange rideshare-drivere kanskje ikke har nok bilforsikring til å beskytte seg selv, og at de heller ikke forstår de involverte risikoene. Dette gir implikasjoner ikke bare for drivere, men også for rytterne som bruker tjenester som Uber og Lyft hver dag.
Rideshare forsikring er komplisert og stadig utvikler seg. Bedrifter som tilbyr rideshare-tjenester tilbyr forsikringsbeskyttelse for sjåfører i bestemte perioder, men at beskyttelsen faller betydelig andre ganger. Vanligvis, når sjåfører venter på en samtale, er de bare fullstendig beskyttet dersom de er dekket under visse personlige rideshare forsikringer, og at dekning ikke er tilgjengelig i hver stat eller fra alle forsikringsselskaper.
Personlige forsikringsforsikringer kan bli korte
Å stole på ens personlige forsikring kan ikke være nok. Noen transportørers personlige retningslinjer omfatter ikke kjøretøy som brukes til å transportere passasjerer mot et gebyr, og noen kan til og med kansellere førerens dekning hvis han er involvert i en ulykke mens du kjører for en rideshare - spesielt hvis sjåføren ikke har informert forsikringsselskapet at bilen blir brukt til rideshare kjøring.
Passasjerer er stort sett dekket i tilfelle en ulykke, men det kan også være hull i det. Både Uber og Lyft tilbyr $ 1 million i dekning når passasjerer er i en rideshare bil. Ved alvorlige ulykker, hvor skader og skader kan overstige 1 million dollar, blir det mer komplisert. Ryttere kan gjøre krav på rideshare-sjåførens personlige bilforsikring, hvis det er tilgjengelig, eller sende personskadeforfølgelse mot rideshare-selskapet, men bare i enkelte stater og under visse omstendigheter.
I et forsøk på å undersøke hvor mange rideshare drivere som betaler for ytterligere dekning, jobbet Investmentmatome med SherpaShare, som gir en app som hjelper 50.000 rideshare-drivere spore kjørelengde, inntekter og utgifter. Forsikringsdekningsundersøkelsen av 1.022 SherpaShare-brukere over hele USA, gjennomført 26. januar-februar. 9, 2016, via appen og selskapets blogg, fant at flertallet av respondentene kan være underforsikret, i hvert fall noe av tiden.
Viktige takeaways
Mange drivere har ikke ekstra dekning. 77% av respondentene sa at de ikke hadde ekstra rideshare forsikringsdekning på toppen av hva deres firma oppgav, noe som setter dem i fare mens de jobber, men venter på en samtale.
Kostnaden er en bekymring. Av drivere som ikke har ekstra dekning, kreves 32% som årsak.
Drivere kan undervurdere deres risiko. Av de som gikk uten ytterligere dekning, sa 31% at de er komfortable med hva deres rideshare-selskap gir, men 4% uttalt at de manglet en forståelse om problemet.
Lover gjør en forskjell. Sjåførene med ytterligere dekning, 43% av respondentene, sa at de fikk det til å overholde lokale lover.
Rideshare drivere ser etter å legge til dekning. I undersøkelsen sa 40% av drivere uten ekstra dekning at de planlegger å kjøpe den i de neste tre månedene.
De fleste sjåfører mangler dekning
Rideshare forsikring varierer avhengig av om det er passasjer i bilen eller om sjåføren venter på eller ringer. Uber og Lyft gir forsikringsdekning når passasjerer er i bilen, som er kjent som periode 3 dekning. Når sjåføren er på vei til en samtale, er sjåførene dekket av period 2 forsikring. Men begge selskapene gir bare begrenset dekning, kalt Period 1, når drivere er logget inn i sine apper og venter på en pris.
Med 77% av sjåførene i SherpaShare-undersøkelsen som sier at de ikke har kjøpt ekstra dekning, er det en stor gruppe drivere som er i fare hvis de skulle være involvert i en ulykke mens de venter på en samtale.
Hva rideshare selskaper gir
Uber og Lyft gir minst $ 1 million per ulykke i ansvar, uforsikret og underforsikret bilist dekning i perioder 2 og 3. De tilbyr også begrenset kollisjon og omfattende dekning, men bare til sjåfører som allerede har denne personlige dekning på sine kjøretøy.
Men når sjåfører venter på en pris, i periode 1, er deres primære dekning gitt av den personlige eller kommersielle dekning de har kjøpt. Rideshare selskapspolitikker bare sparker inn for å dekke ansvar eller skade som ikke dekkes av sjåførens egen forsikring.
Ansvarsbegrensningene i periode 1 er $ 50 000 per person for skader, avkortet til $ 100 000 per ulykkes total og $ 25 000 i skade på eiendom for hver ulykke. Og det er ingen dekning for skade på rideshare kjøretøyet. Av SherpaShare-undersøkelsen respondenter som ikke hadde flere rideshare forsikringer, sa 31% at de var komfortable med dekning fra rideshare-selskapene.
Det kan være at disse sjåførene ikke har noe imot å ta risikoen, eller de kan ikke forstå disse risikoene. Selv om det ikke var et valg i flervalgsundersøkelsen, har 4% av dem som ikke har ytterligere dekning igjen kommentarer som indikerer at de ikke forstod alternativene og / eller problemet.
Drivere velger minimal dekning
Tjuefem prosent av de undersøkte driverne hadde kjøpt ekstra forsikringsdekning. Av kvinnene som reagerte, valgte 27% en ekstra politikk, mens 21% av mennene gjorde det.
Rideshare drivere har generelt tre forsikringsalternativer:
Rideshare-vennlig policy. Av drivere med ekstra dekning har 36% rideshare-vennlig retningslinjer som ikke gir ytterligere dekning, men mener at forsikringsselskapet ikke vil avbryte dekning på en rideshare-driver.
Periode 1 policy. De med tilleggsforsikring, 31%, har en periode 1-policy. Politikkene, som dekker drivere når de ikke er på et anrop, men venter på en, fyller spesielt gapet som rideshare-virksomheten dekker.
Kommersiell rideshare policy. I SherpaShare-undersøkelsen har 24% av drivere som har ekstra dekning, kommersielle rideshare-retningslinjer. Disse retningslinjene, som er de mest omfattende tilgjengelige, gir dekning til enhver tid. For perioder 2 og 3 gir denne policyen ekstra dekning hvis en ulykke overstiger rideshare selskapets policygrenser.
Ekstra dekning koster mer
Undersøkelsen fant at 32% av de undersøkte driverne sa kostnaden var en faktor i å gå uten ytterligere dekning.
Ikke alle forsikringsselskaper tilbyr rideshare-retningslinjer, og de som gjør det, kan bare tilby dem i enkelte stater. Men slike retningslinjer blir stadig mer vanlig og rimelig. Kostnadene varierer etter driver, policy, transportør og sted, men en rideshare-driver kan betale ytterligere $ 20 per måned eller mindre for periode 1-dekning, i tillegg til en eksisterende personlig policy. Forretningspolitikken er dyrere, men noen transportører tilbyr mer rimelig kommersiell dekning for rideshare-drivere.
Dekning og lover i flux
Ridesharing-bransjen er relativt ny, og forsikringsselskaper og lovgivere tar bare opp med produkter for å dekke risikoen. Ved utgangen av 2015 hadde 29 stater og Washington, D.C., vedtatt lover for å lukke forsikringsgapene, ifølge Property Casualty Insurers Association of America.
Disse lovene krever handling av ridesharing selskaper, som har måttet øke dekning mengder i noen områder; og av forsikringsselskaper, som har måttet utvide eller tilpasse tilbudspolitikken. De nye lovene krever også at sjåfører tar ut tilleggsforsikring eller forstår de risikoene som er involvert i fallende dekning.
I undersøkelsen kjøpte 43% av drivere med ekstra rideshare forsikring dekning for å overholde slike lover.
California's 2014 rideshare lov, for eksempel, krever at sjåfører har ansvarsforsikring i alle tre perioder, og rideshare selskaper å gi $ 1 million i ansvarsdekning i perioder 2 og 3.
Andre stater, inkludert Colorado, Georgia, Maryland og Washington samt Washington, D.C., har lignende lover som er utformet for å lukke rideshare-dekningshullene. Minnesota krever rideshare selskaper å gi $ 1,5 millioner i dekning i perioder 2 og 3. Noen byer har tilleggskrav. For eksempel krever New York City rideshare drivere å ha kommersiell dekning.
Disse lovene har bedt Uber og Lyft om å gi mer generøs dekning - noen ganger stedsspesifikke - og har presset forsikringsselskaper for å skape nye tilbud og retningslinjer.
Mange stater arbeider fortsatt med lovgivning, og det er mulig at disse lovene og nye muligheter til å kjøpe retningslinjer kan presse flere rideshare-drivere for å oppsøke ekstra dekning.
I mellomtiden bør sjåfører og passasjerer forstå deres rettigheter og risici når de bruker ridesharing-tjenester. Ubers vilkår for bruk nekter ethvert ansvar dersom en passasjer er skadet og krever bindende voldgift dersom det er tvist. Selskapet har også nylig endret kontrakten med sjåfører for å kreve tvister. Så det er viktig å huske på at ridesharing-økonomien også er en risikodeling.
Elizabeth Renter er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter. Diamond Richardson er dataanalytiker ved Investmentmatome. E-post: [email protected].
Infografisk av Michael Belen.
Bilde via iStock.
