Second Chance Checking gjenåpner dører til bank

Å gå uten bankkonto er ikke så uvanlig, og det er et potensielt dyrt problem. Ifølge en undersøkelse fra Federal Deposit Insurance Corp. i 2015 er nesten 16 millioner voksne i USA "unbanked" - noe som betyr at de ikke bruker en tradisjonell bankinstitusjon. Uten tilgang til tjenester som gratis innskudd og uttak, vendes mange til kostbare innkjøpssentre eller høyavgift forhåndsbetalte debetkort.

Men noen banker og kredittforeninger tilbyr et rimeligere alternativ: sjanse til sjekk. Disse nystartede bankkontoer har kanskje ikke alle tjenestene til en standardkonto. Hvis du er kvalifisert, kan en andre sjanse-konto spare deg hundrevis av dollar per år og få deg på vei til fullverdig bank.

Det er ikke kostbart å ha en bankkonto

Esperanza Botello i Sacramento, California, fant det vanskelig å komme videre på grunn av de konstante lavbalansegebyrene som ble belastet av kontoen sin på en stor, tradisjonell bank.

"Hver gang jeg dro til banken, sa de at balansen min var lavere enn pengene jeg satte inn på grunn av denne avgiften eller den avgiften," sa Botello gjennom en tolk. Hun til slutt lukket kontoen sin og gikk uten en i omtrent et år.

Men det er ikke dyrt å ha en bankkonto. Botello betalt for grunnleggende tjenester som sjekk innbetaling, som kan koste så mye 10% av verdien av en sjekk.

Ifølge en Investmentmatome-studie kan kostnadene ved å være unbanked inkludere følgende:

• Omtrent $ 200 per år for å sjekke innkjøp og postanvisningstjenester
• Et gjennomsnitt på $ 298,50 per år i kontantbelastningsgebyr for forhåndsbetalte debetkortbrukere

Grunnet for en forandring, deltok Botello i økonomiklasse og lærte at hun kunne lette seg tilbake til det vanlige bankverket. Hun åpnet til slutt en sjanse for sjekkekonto hos en lokal kredittforening. "Nå er jeg ikke belastet så mange avgifter, og jeg beholder mer av pengene mine," sa hun.

Second chance check er et første skritt

Andre sjekkskontoer er også ideelle for folk som har hatt kontoer lukket tidligere fordi de har skrevet dårlig sjekker eller har overdreven negative saldoer, men er nå betalt og ønsker å åpne en ny konto.

Men hvis en person har en rekord med ChexSystems - et rapporteringsbyrå som sporer forbrukerens mishandling av sjekker og sparekontoer - kan en ny bank eller kredittforening ikke være villig til å åpne en vanlig konto. Second chance check er et alternativ.

Kontoerene har kanskje ikke samme fordeler som vanlige bankkontoer. Obligatoriske månedlige avgifter er vanlige. Finansinstitusjoner kan også kreve at kundene kommer til å delta i finansiell lesekompetanse som en betingelse for å åpne en konto.

Imidlertid kan kunder som holder sin andre sjanse konto i god stand for et år ofte søke om en vanlig.

Botello sier at hennes andre sjanse-konto begrenser mengden penger hun kan bruke i en gitt periode, men hun bryr seg ikke. "Det hjelper meg å belaste pengene mine og være mer disiplinert," sa hun.

Hvor finner du en sjanse for sjekkekonto

For å søke om sjansjekontroll, start med å søke online for banker og kredittforeninger i ditt område som annonserer dem. Vær oppmerksom på grenser og avgifter. De beste sjansene for sjekkekontroll har ingen månedlige minimumsbalanser, lave eller ingen månedlige avgifter, gratis sjekkskriving og online regning.

Finansielle lesefaglige nonprofits samsvarer også med folk med banktjenester, sier Laura Scherler, direktør for finansiell stabilitet og suksess hos United Way Worldwide. De økonomiske ferdighetsklassene Botello deltok ble sponset av United Way's Bank On Literacy Program.

Å ha en negativ bankhistorikk betyr ikke å måtte gå uten bankkonto. Second chance check er utformet for å hjelpe folk å gå inn i banksystemet og bryte syklusen med høye avgifter som drenerer pengene dine når du trenger det mest.

Margarette Burnette er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @margarette .