7 spørsmål for å spørre din rådgiver før du får et småbedriftslån

Small Business Development Center rådgivere kan tilby deg erfarne råd, objektive meninger og den uvurderlige markedskunnskapen du trenger for å forberede din småbedriftslån søknad - alt gratis.

US Small Business Administration sponser hundrevis av disse sentrene rundt om i landet, hver med rådgivere som tilbyr en-til-en forretningsrådgivning. Når du møter en rådgiver, vil han eller hun ha mange spørsmål til deg. (Hvorfor trenger du et lån med små bedrifter? Hva er kredittpoengene dine? Hvordan vil din virksomhet være lønnsom?) Her er syv ting du bør spørre dem .

[MER: Sammenlign hvilke lån som gir mest mening for din småbedrift]

1. Har jeg en mulig forretningside for mitt marked?

Bedriftsrådgivere kan hjelpe deg med å gjøre markedsundersøkelser for å sikre at forretningsidéen din vil trives i ditt eget område. De har tilgang til databaser som gir innsikt, inkludert gjennomsnittlig omsetning av lokale bedrifter i bransjen og markedsmetningsstatistikk.

For eksempel kan data vise at forbrukere i ditt område bruker $ 30.000 i året på kaffe. Hvis det bare er $ 6000 verdt av java som selges av lokale bedrifter, har kaffebaren din større sjanse for suksess, sier Tim Holtkamp, ​​forretningsrådgiver på McLennan Small Business Development Center i Waco, Texas.

2. Hvor mye kapital trenger jeg virkelig?

For å holde kostnadene nede, undervurderer småbedriftseiere vanligvis hvor mye penger de trenger å låne, sier Gary Smith, direktør for Small Business Development Center ved University of Wisconsin-Platteville, via e-post. Bedriftsrådgivere kan hjelpe bedriftseiere realistisk å estimere hvor mye kapital de faktisk trenger, med tanke på de uventede kostnadene som er bundet til å dukke opp, sier Smith.

3. Er jeg forberedt på å nærme meg en utlåner?

En forretningsplan alene er ikke nok når du nærmer deg en utlåner å be om et lån. Du må sette sammen en lånepakke, og rådgivere kan hjelpe deg med å gjøre det, sier Suzanne Darden, økonomikonsulent ved Greater Birmingham Small Business Development Center i Birmingham, Alabama, via e-post. Når du har samlet din lånepakke, kan du handle det rundt til flere långivere, sier Darden. En lånepakke skal inneholde følgende:

• En forretningsplan
• Bedriftsøkonomi og prognoser (balanser, resultatregnskap og kontantstrømoppgørelser)
• Personlige regnskap
• Personlig og forretningsavkastning
• Personlige og forretningsmessige kredittrapporter
• Juridiske dokumenter (dvs. vedtekter, partnerskapsavtale, lisenser, leieavtaler, franchiseavtaler)
• En beskrivelse av hvorfor du trenger lånet og spesifikt hvordan du skal bruke midlene

4. Hvilken type lån er best for min virksomhet?

Bedriftsrådgivere kan bidra til at du tar ut riktig type lån basert på bedriftens behov. For eksempel, hvis du trenger å kjøpe inventar eller dekke et gap i dine fordringer, bør du ta ut et kortsiktigt lån som er ett år eller mindre, sier Bruce Morse, regiondirektør for Wyoming Entrepreneur Small Business Development Center, via e-post.

Hvis du trenger å kjøpe utstyr, forsyninger eller en stor mengde inventar, bør du ta ut et lån med en løpetid på opptil tre år, sier Morse. Hvis du kjøper stort utstyr eller fast eiendom, bør du finansiere den over en lengre periode: sju til 25 år, sier Morse.

5. Hvilke finansieringsmuligheter er tilgjengelige for meg?

Når det gjelder småbedriftsfinansieringsmuligheter, vet rådgivere landets lag; de er kjent med alle de føderale, statlige og kommunale låneprogrammene, og har relasjoner med lokale mikrolenders og samfunnsbankere. Långivere er mer sannsynlig å vurdere utlån til bedrifter som har jobbet med en Small Business Development Center rådgiver, sier Richard Sifuentes, assisterende direktør ved University of Texas-San Antonio Small Business Development Center.

"De gir [lånepakken] mye mer troverdighet, sier han. "Vi vil ikke sende en klient til banken hvis vi ikke tror de er klare."

Selv om online långivere som Lending Club og OnDeck har blitt vanligere de siste årene, anbefaler Small Business Development Center-rådgivere vanligvis ikke småbedriftseiere.

"Jeg refererer ikke klienter til programmer som jeg ikke har fysisk snakket med en låneoffiser," sier Debra Hamilton Farley, administrerende direktør i Hampton Roads Small Business Development Center i Hampton, Virginia, via e-post.

6. Er lånevilkårene en utlåner har tilbudt meg bra?

Før du signerer en låneavtale, kan forretningsrådgivere hjelpe deg med å lese utskrift og forstå vilkårene, sier Mark Rentschler, en økonomi- og teknologispesialist ved Kutztown University Small Business Development Center i Reading, Pennsylvania. For eksempel, hvis du søker om et banklån og en bank er interessert, vil det utstede et forpliktelsesbrev som gir deg lånet på visse betingelser. Ta med denne forpliktelsen utlåner til ditt lokale Small Business Development Center, og få en rådgiver gjennomgang før du lukker på lånet, sier Rentschler.

7. Hvilke ressurser har du som jeg kan bruke i fremtiden?

Akkurat som det er greit å gå til legen for kontroller selv når du er sunn, er det viktig å møte forretningsrådgiveren din selv når virksomheten din går jevnt. Bedriftseiere bør gjøre månedlige eller kvartalsvise avtaler for å sjekke inn med sin rådgiver, sier Pamela Lankford, direktør for Ohio Small Business Development Center i Marietta, Ohio. Enten det hjelper deg med å markedsføre virksomheten din eller hjelpe deg med å bedre forstå bedriftens kontantstrømssyklus, kan forretningsrådgivere fortsette å jobbe med deg for å forbedre.

"Vi er virkelig her for livet til virksomheten," sier Lankford.

I SLEKT:

Veiledning for å sammenligne småbedriftslån

Going Online for et Small Business Loan? Fokus på april

7 Great Small Business Loan Options for kvinner-eide bedrifter

Vil du ikke ha et lån? Sjekk ut virksomheten kredittkort

7 Småbedriftslånsansvarsvilkår du trenger å forstå

For å få mer informasjon om finansieringsalternativer og sammenligne dem for småbedrifter, besøk Investmentmatomes beste forretningslån side. Gratis, personlige svar på spørsmål om finansiering av virksomheten din, kan du besøke Lite firma Del av Vår side Spør en rådgiver side.

Teddy Nykiel er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Bilde via iStock.