3 måter småbedriftseiere kan forberede seg på prisstigninger

En rentestigning er i umiddelbar nærhet. Det er en 52% sjanse for at Federal Reserve vil øke den føderale fondskursen så snart som i september på sitt neste policymøte. For småbedriftseiere vil dette øke kostnaden for småbedriftslån og kan påvirke bunnlinjen.

Den føderale fondskursen - hvilken rente bankene krever for å låne føderale midler til andre banker - var 0,14 per 5. august, ifølge New York Federal Reserve. Perc Pineda, seniorøkonom ved Credit Union National Association, forteller Investmentmatome at satsen kunne være så høy som 1,75% neste år.

"Ikke bli panikk," sier Bruce Vandegrift, visepresident på Rockford Bank og Trust i Rockford, Illinois. "Du har tid til å håndtere dine saker for å imøtekomme disse endringene."

Her er tre ting småbedriftseiere kan gjøre for å forberede seg på en prisstigning.

Gjenta eller refinansiere høy pris, variabel rente gjeld

Årlig prosentsats (APR) - eller total årlig kostnad på et lån, for eksempel en kredittlinje eller rentetilpasningslån - kan endres ut fra hovedrenten. Hovedrenten er generelt rundt 3% høyere enn den føderale fondskursen. Det var 3,25%, så hvis fondets rente hopper til 0,50, kan det stige til 3,5% eller høyere, ifølge Pineda. (Federal Reserve økte den føderale fondskursen med 0,25 prosentpoeng 16. desember 2015. Hovedprisen er nå 3,5%.)

En høyere føderal rente betyr høyere kostnader for låntakere med variabel rente.

Hvis et kredittkort koster 8% pluss hovedrenten, eller 11,25%, kan APR være 11,5% i september. Dette beløper bare til $ 25 mer per år i renter på en $ 10.000 balanse. Men med større økninger som går ut på topprenten, vil denne gjelden bare bli dyrere, så det er greit å betale ned kredittkort, sier Vandegrift.

Dessverre finansierer mange entreprenører kortsiktige kostnader på kredittkort - det er nesten alltid de høyeste kortsiktige prisene du kan få, sier Vandegrift.

Å betale tilbake kredittkortgjelden din kan også forbedre din personlige kredittpoeng, da kredittverdien utgjør 30% av poengsummen din.

Låntakere med rentetilpasningslån bør finne ut når lånets rentesats tilbakestilles og hva effekten vil være på innbetalinger, sier Vandegrift.

"Hvis du vet at du skal møte en tilbakestilling, og du forventer at prisene fortsetter å stige," sier han, "du har et incitament til å refinansiere til en langsiktig fast rente."

Forhandle et fastrentelån

"Hvis du kunne låse inn i en langsiktig fast rente i dag eller i neste måned, i motsetning til en variabel rente, ville du faktisk være i en god posisjon, sier Pineda," fordi nå vet vi at høyere rentesatser faktisk er uunngåelig.”

Hvis du har din småbedriftslån gjennom en online alternativ utlåner, er stigende priser mindre sannsynlig å påvirke kostnadene dine.

En økning på 0,25 poeng vil endre månedlige utbetalinger på et $ 100.000 lån med en 10-årig periode fra $ 1,110 til $ 1,123, ifølge Evan Singer, daglig leder i SmartBiz.

Online Lender Funding Circle bruker ikke prime rate til å fastsette renten og har ingen planer om å justere sin rente, ifølge talskvinne Liz Pollock. Peer-to-peer-låner Prosper tilbyr fastrentelån basert utelukkende på søkerens personlige kredittpoeng, og Dealstruck bruker bare hovedkursen til å fastsette satser på sin kredittramme, ifølge Dealstrucks administrerende direktør Ethan Senturia.

Men stigende priser vil påvirke kostnadene for amerikanske småbedriftsadministrasjonslån oppstått gjennom SmartBiz. Selskapet gir priser på 2,75% til 4,75% pluss hovedrenten, eller 6% til 8%. En 0,25 poeng økning i prime rate betyr at låntakere betaler 6,25% til 8,25%.

Dette ville endre månedlige utbetalinger på et 100 000 dollar lån med 10 år fra $ 1,110 til $ 1,123, ifølge Evan Singer, daglig leder i SmartBiz.

For å sammenligne online småbedriftslån, sjekk ut vårt nettsted Best Business Loans diagrammer.

Sett ekstra penger til god bruk

Her er de gode nyhetene: En renteøkning vil resultere i et høyere avkastning på sparekontoer, depositumsertifikater og pengemarkedsregnskap.

Hvis du har penger på en kontokonto, tjener liten eller ingen interesse - og ingen planer om å reinvestere kontanter i virksomheten din - vurdere å overføre penger til en rentebærende konto.

"Etter hvert som kortsiktige priser øker, vil det være en god beslutning om å opprettholde likviditeten din klokt, sier Vandegrift.

For å få mer informasjon om finansieringsmuligheter og sammenligne dem for småbedrifter, besøk Vår side beste forretningslån side. Gratis, personlige svar på spørsmål om finansiering av virksomheten din, kan du besøke Lite firma Del av Vår side Spør en rådgiver side.

Stillingen ble oppdatert for å reflektere den nye hovedrenten i desember 2015. Den ble opprinnelig publisert 12. august 2015.

Steve Nicastro er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Bilde via iStock.