6 trinn unge familier kan ta for å forbedre deres økonomi

Når du nettopp har begynt i din karriere og jonglerer nytt familieansvar samtidig, kan styring av økonomien virke overveldende. Men det trenger ikke å være slik. Med planlegging og prioritering kan du finne litt ekstra penger kan gå langt.

Her er seks trinn du kan ta for å nå dine økonomiske mål.

1. Start en nødfond

Uavhengig av besparelses- og investeringsmål, må du begynne å bygge et beredskapsfond med en gang. Hvis du og din ektefelle jobber, bør du spare tre til seks måneder av din samlede lønn. hvis du er den eneste brødvinneren, spar seks til 12 måneder av lønnen din, sier Kimberly Howard, finansiell planlegger på KJH Financial Services i Newton, Massachusetts og Denver, Colorado.

På denne måten hvis du mister jobben din eller trenger penger til en nødsituasjon, som et stort hjemreparasjon, vil du få midler tilgjengelig.

2. Lag en økonomisk plan

I sin enkleste form betyr en økonomisk plan å se på dine økonomiske mål, skape et budsjett og finne ut hvor mye penger du har råd til å spare og investere etter at du har betalt alle regningene dine, sier Johanna Fox Turner, en partner på Milepæler Finansiell planlegging i Mayfield, Kentucky.

Profesjonell hjelp fra en finansiell rådgiver kan også gå langt i retning av å komme i gang og holde deg på sporet.

3. Betal av studielån og andre gjeld

Når du oppretter en finansiell plan, ikke glem å faktor i å tilbakebetale utestående studielån eller andre gjeld. Så snart disse blir betalt, vil du få mer penger til andre investeringer, sier Andrew Comstock, president for Castlebar Asset Management i Leawood, Kansas.

Men hvis du har nok penger til å betale av gjeld eller bygge et nødfond, kommer regntidsfondet først. På denne måten vil du ikke være i en situasjon der du må låne enda mer penger for å betale for en uventet utgift.

4. Dra nytte av en pensjonsordning

Nå er det flott å investere i din firmas sponsede 401 (k) pensjonsplan. Jo før du åpner en pensjonskonto og begynner å spare, jo mer penger har du for din fremtid - takket være sammensatte interesser.

Bidrag til din 401 (k) plan kommer rett ut av lønnsslippet ditt før skatt, opp til $ 18 000 i året i 2015. Bedre enn, din arbeidsgiver kan tilby et tilsvarende bidrag - og dette er gratis penger, sier Howard.

Hvis du er selvstendig næringsdrivende eller din arbeidsgiver ikke tilbyr en 401 (k), kan du åpne en Roth IRA eller tradisjonell IRA. Du kan bidra med $ 5 500 årlig etter skatt til en Roth IRA, og inntektene blir skattefrie. Du er kvalifisert for en Roth IRA så lenge du og din ektefelle arkiverer i fellesskap og tjener ikke mer enn $ 183 000 ($ 116 000 hvis du legger inn individuelt). Hvis du ikke kan åpne en Roth IRA, er et tradisjonelt IRA et godt alternativ. Bidrag til en tradisjonell IRA er fradragsberettiget, selv om du må betale skatt på linjen når du trekker pengene tilbake.

5. Begynn å lagre for barnas høyskole

Selv om du fortsatt betaler dine egne studielån, er det på tide å begynne å tenke på å spare for barna dine å gå på college. Finansielle planleggere anbefaler at du starter et høyskolebesparelsesfond, spesielt en 529-konto, etter at du er komfortabel rutinemessig å investere i ditt eget pensjonsfond. Hvorfor? "Du kan få et lån til skolen, men du kan ikke få et lån for pensjon," sier Andy Tilp, president for Trillium Valley Financial Planning i Sherwood, Oregon.

Selv om bidrag er gjort etter å ha betalt skatt, blir pengene tatt ut for fremtidige høyskoleutgifter skattefrie. Hvis du vil starte en 529, men ikke har penger, foreslår Turner at du åpner en konto og ber familiemedlemmer til å bidra i stedet for bursdag og feriegaver.

6. Kjøp livsforsikring

Å kjøpe livsforsikring er vanligvis ikke opptatt av unge par som kan ha andre økonomiske mål i tankene, men du kan være noen som trenger livsforsikring hvis andre stoler på deg økonomisk. Kjøpsiktig livsforsikring er en billig måte å beskytte familiens økonomiske fremtid på, spesielt hvis du har små barn eller et boliglån å betale, sier Tilp. Det er også billigere enn de fleste tror.

"Hvis en forelder skulle gå forbi, ville dette hjelpe deg med å betale for barnehage, høyskole og gi deg muligheten til å ta deg tid til jobb, sier Comstock.

Robyn Parets er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @RobynParets

Bilde via iStock.