Er Nonprofit Student Loan Counseling riktig for deg?

Å betale studentlån er som å manøvrere gjennom en endeløs hindring. Med så mange tilbakebetalingsmuligheter - standardplaner, utvidede planer, inntektsbaserte planer - kan det være vanskelig å vite om du utnytter den beste planen for situasjonen din.

En hel bransje har vokst opp de siste årene under forutsetning av å hjelpe studielåntakere til å administrere sine lån - for en avgift, selvsagt.

Blant de mange tjenestene som lover å hjelpe deg med å håndtere tilbakebetaling av studielån, er rådgivningen som tilbys av nonprofit kredittrådgivere, blant de mest troverdige og rimelige.

Selv om du kan gjøre alt en student lån rådgiveren ville gjøre deg selv - se gjennom studielån, kontakt utstedere, potensielt søke om en ny nedbetalingsplan - en veiledning økten kan hjelpe deg å arbeide gjennom din situasjon hvis du føler deg overveldet eller fallende bak.

Hva det er

Studielånsrådgivning ved ideelle organisasjoner for kredittrådgivning fokuserer på å gi deg kunnskap og verktøy for å forstå lånene dine og finne ut den beste måten å betale dem på.

Det er generelt to nivåer:

• Den første og mest vanlige er et dypt dykk i studielånets gjeld og din økonomiske situasjon. Rådgiveren vil lage en plan med deg for å optimalisere tilbakebetaling plan, enten det betyr å samle alle dine lån, søke om student lån tilgivelse, å komme ut av mislighold eller forfølge konkurs tilgivelse for studielån. Da vil du utføre denne planen selv.
• Det andre nivået innebærer en mer praktisk tilnærming fra kredittrådgiveren. I tillegg til en analyse av situasjonen din, vil kredittrådgiveren hjelpe deg med å få tilbake studentlånsplanen som passer best for deg. Dette kan bety at du blir med på en samtale med studielånutstederen for å veilede samtalen eller gå gjennom skjemaer du må fylle ut.

"Bunnlinjen med studielån er at vi vanligvis snakker om en stor del av gjeld, sier studentlånsrådgiver Kathryn Bossler fra GreenPath Financial Wellness, et nonprofit kredittrådgivningsbyrå. "Det kan bidra til å få en utdannet profesjonell til å se over lånene dine for å sikre at du betaler dem tilbake på den måten som gir mest mening for din økonomiske situasjon og så effektivt som mulig."

Hvordan skal du gjøre det

De fleste studielån for studielån foregår over telefon.

Søk på nettet for å finne noen kvalifiserte ideell kredittrådgivende byråer som tilbyr studielånsrådgivning. Før du velger en, vet hver rådgiver for å være sikker på at du vil føle deg komfortabel med å jobbe med henne eller henne.

Har dokumenter om inntekt, utgifter og studielån samlet før du går inn i rådgivningsøkten for å spare tid.

Hva det koster

De fleste byråer krever $ 50 for første nivå av studielånsrådgivning.

Det andre nivået kan imidlertid bli dyrt. Noen byråer, som ClearPoint, krever en flat rate på rundt $ 250 for deres praktiske tilnærming. Andre, som GreenPath, belaster $ 50 per studielånsutsteder de kontakter og kan ha en lue på avgiften (GreenPaths cap er $ 600).

Som med enhver tjeneste, sørg for å få prisene skriftlig før du godtar en økt studielånsrådgivning.

Hvem det er riktig for

"Å finne ut den beste løsningen og veien for en låner er utfordrende, og det er noen som trenger hjelp med å gjøre det. Spørsmålet er hvordan gjør du det på en uforutsigbar måte, sier Persis Yu, direktør for Student Loan Lender Assistance Project på National Consumer Law Center. "Beløpet som blir betalt må stå i forhold til det som blir gitt. I mitt sinn er det noe som gjør noe legitimt - er avgiften rimelig knyttet til det som blir gitt?"

For å avgjøre om studielånsrådgivning passer for deg, tenk om du føler deg komfortabel med og i stand til å vurdere studentlånsutbetalingsmulighetene. Hvis det er tilfelle, ta kontakt med utstederen din. Det har ansvaret å snakke gjennom alternativene dine med deg, uten kostnad.

Hvis du tror du trenger litt hjelp, kan det første veiledningsnivået gi deg en dypere forståelse av studielånene dine og verktøyene for å hjelpe deg med å optimalisere tilbakebetalingsplanen. Etter din veiledningssesjon, reflektere over om du føler deg komfortabel med å ta initiativ til studielåns tilbakebetaling.

Hvis du gjør det, gå videre og planlegg. Ellers nå ut til studielånsrådgiveren din igjen for å snakke om alternativene dine for det andre nivået av rådgivning. Denne mer dybdeformede studielånsrådgivningen kan være nyttig hvis du vil ha hjelp med å jobbe med lånutstederen eller fylle ut skjemaer. Igjen, før du forplikter deg til dette, få alle avgifter skriftlig.

Det er ingen størrelse-passer-alle svar på om student lån rådgivning fra et ideell kreditt rådgivende byrå er riktig for deg. Men hvis du føler deg overveldet og vil ha hjelp, kan en rådsesjon være det første skrittet mot å få din tilbakebetaling av lån i orden.

Sean Pyles er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected].