Den stygge sannheten om kredittkortgjeld |

Er ditt kredittkortoppgave i januar stirret på deg i ansiktet og ser ærlig ut som i desember? Du vet at ubetalte ferieopplevelser, og alt annet du setter på plasten din i mellomtiden, koster deg.

Men visste du at selv om du betaler din regning i sin helhet hver måned, vil du nok bruke mer på et kredittkort enn hvis du ville ha betalt kontant eller på et debetkort?

[InvestingAnswers Feature: "Kreditt eller Debit? Ditt valg kan koste deg 3%"]

Journal of Consumer Research fullførte en studie som viser å betale med et kredittkort øker forbrukerens tilbøyelighet til å bruke sammen med å bruke penger.

På samme måte tok Javelin Strategy and Research en titt på Cyber ​​Monday-utgiftsvaner og fant ut at gjennomsnittlig kredittkortkjøp var $ 82,10, mens gjennomsnittlig debetkortkjøp var bare $ 58,29. Og dekkskortkjøpene vil fortsatt ikke være jakten på deg i dag.

Overspenning er ikke den eneste risikoen for bruk av kredittkort. La oss innse det, ikke alle betaler full betalingskort hver måned. Den felles begrunnelsen er at kredittkortbelønninger gjør dem mer ønskelige enn andre betalingsmåter.

Men overbelastning med kostnaden for rentebetalinger og de små belønningene til mange kredittkort blek i sammenligning.

I mai 2011 holdt amerikanerne $ 793,1 milliarder i kredittkortgjeld. Hvis du deler det nummeret med antall amerikanere med kredittkort (50,2 millioner) betyr det at gjennomsnittlig amerikaner har en forbløffende $ 15.799 i kredittkortgjeld.

Tallet fortsetter å vokse, fordi selv med lovgivningen rettet mot å beskytte forbrukerne mot kreditt kort gjeld, er systemet stablet mot forbrukere.

Kredittkort Gjelds nedadgående spiral

La oss for eksempel si at du har $ 5000 i kredittkortgjeld. Din minimumsbetaling, vanligvis mellom 2% og 5% av totalbalansen, som hvis vi antar det er 4%, ville være $ 200. Av det $ 200 vil $ 62 interessere seg, og bare $ 138 går faktisk mot $ 5000 i gjeld.

Slik beregner du dette beløpet:

APR går vanligvis mellom 12% og 17%. La oss anta for eksempelet at APR er 15%.

en. Del APR med dagene på et år: 15% / 365 =.041%

2. Multipliser.041% av gjennomsnittlige dager i en måned, 30 = 1,36 eller.0136%

3. Deretter multipliserer.0136% av den opprinnelige balansen, $ 5000 for å finne det totale beløpet som tilbys på renter per måned = $ 62

# - ad_banner_2- # Hvis du betaler minimumsbetalinger i dette scenariet, vil det ta 105 måneder å betale $ 5000. Det er nesten ni år!

I løpet av den tiden ville du betale $ 2.118 i interesse, og disse tallene antar at du aldri kjøper noe annet med det kredittkortet.

Dette betyr at den opprinnelige $ 5.000-saldoen vil koste deg $ 7,118 - så mye for Black Friday og Cyber ​​Monday såkalte avtaler.

Eventuelle penger som du kanskje har spart på et godt salg, sannsynligvis gikk ut av vinduet etter $ 62 i interesse du brukte i den første måneden.

En bedre måte å se på hvor mye kredittkortet ditt egentlig koster deg

Det er helt klart å betale et kredittkort i sin helhet hver måned, den ideelle situasjonen, men for å få et sant grep om mulighetskostnaden, er det viktig å se hvor mye som kan tjene hvis pengene som er betalt i kredittkortrente, ble investert i stedet for, for eksempel en bedriftsobligasjon.

Hvis du skulle ta $ 62 i måneden som ville gå mot interesse på kredittkortet ditt og investere det i et bedriftsobligasjonsfond med 4% avkastning, kunne investeringen din ha vokst til $ 8,044 i løpet av ni år. Hvis investeringens avkastning var høyere, kunne du ha tjent enda mer …

Investerer $ 62 per måned i løpet av ni år, pengene dine kan vokse til:

Selv med en beskjeden 2% avkastning, kan $ 62 i måneden vokse til $ 7.330 over ni år.

[Vil du prøve dine egne sparekalkulasjoner? Prøv vår enkle sparekalkulator]

Det du ser er kraften i sammensatte interesser. Å holde en balanse på kredittkortet ditt holder deg bare tilbake fra å dra nytte av det.

La oss gå tilbake til vårt opprinnelige eksempel. Ved å velge å betale den laveste kredittkortbetalingen over ni år i stedet for å betale kredittkortet ditt raskt, rekker du opp $ 2.118 i rentegodtgjørelser. Og fordi de rentebelastningene du betalte hver måned kunne ha gått mot å investere i fremtiden, har du mistet potensielt $ 10 000 mer.

Alt sagt, bare å betale minimumet i dette tilfellet er en $ 12,118 feil. Er du nå overbevist om at du burde være mer seriøs om å betale kredittkortet ditt og investere pengene dine?

Investeringssvaret: Når du betaler renter på kredittkort i stedet for å investere i renter, virker kraften i sammensatte renter mot deg, noe som resulterer i økt gjeld.

Ved å betale kredittkort i sin helhet og investere litt hver måned, kan du ende opp med å tjene penger og unngå forbrytende gjeld.

Hvis du har problemer med å betale med kredittkort, sjekk ut denne InvestingAnswers-funksjonen, "10 måter å grave deg ut av kredittkortgjeld."

Når gjelden din er betalt, kan du prøve et annet alternativ: "Forhåndsbetalte debetkort: Det beste alternativet til tradisjonell bank."