7 tegn du er i gjeld over hodet ditt

Noen ganger er det første tegn på gjeldsproblemer at du ignorerer skiltene: Du vet ikke hva dine kredittkortbalanser er, for eksempel, eller du åpner bare ikke uttalelser.

Ditt underbevissthet forteller deg vanligvis når du er i en faresone, sier Beverly Harzog, forfatter av "The Debt Escape Plan." Det kan hviske i begynnelsen, med hodepine eller søvnløse netter. Andre ganger hollers det. Du kan ikke strekke lønnsslippet ditt for å dekke alle regningene dine, eller du unngår penger diskusjoner med partneren din.

Men overfor gjeld er det første skrittet mot å håndtere gjelden din.

7 tegn på problemer

Indikatorer for at gjelden din er et problem:

1. Kredittkortene dine fortsetter å stige. Det er best å betale kredittkort i sin helhet hver måned. Neste beste betaler nok til å hakke ned balanser over tid. Hvis saldoen din vokser, er dine økonomiske bekymringer også.
2. Minst ett kredittkort er maxed ut. Det er ett unntak: Teller ikke et balanseoverføringskort du bruker til gjeldskonsolidering - forutsatt at du har en plan om å betale den av mens renten er i lav innledningsperiode.
3. Du kan ikke betale mer enn minimumene på kredittkortene dine.
4. Du har ikke råd til å lagre for et nødfond. Nødsituasjoner skje, så du trenger minst en liten reserve for å dekke dem. Hvis en bilreparasjon ville bety at du ikke kunne dekke dine vanlige regninger, må noe endres.
5. Du er sent på regninger fordi du ikke hadde nok penger på forfallsdagen.
6. Du søkte om kreditt og ble avvist. Det betyr at kreditorer eller kortutstedere ser grunn til å tro at du ikke kan eller vil ikke tilbakebetale penger du låner.
7. Du får tilbud om kredittkort for personer med skadet kreditt - og du trodde du hadde god eller god kreditt. Det er et tegn på at noe tanker på kreditt, sier Harzog.

Hvis noen av disse gjelder, er det på tide å ta ærlig oversikt over gjelden din.

"Jeg husker å ha mye hodepine … selv kvalme da jeg satte meg og møtte musikken," sier Harzog. Men hun fortsatte å tørke ut mer enn $ 20 000 i gjeld om to år.

Hvordan komme seg ut av gjeld

Bare å sjekke etter disse advarselsskiltene betyr at du har tatt det første skrittet. Hvis en eller flere gjelder deg, fortsett å fortsette langs denne banen for å gjøre situasjonen din omvendt.

Ta oversikt over: Først gjør du en liste over hver gjeld du har, sammen med renten og minimumsbetalingen. Deretter liste inntekt og utgifter for hver måned for å vurdere dine økonomiske forpliktelser.

Skjær hensynsløst: Finn hvor du kan trimme utgifter. Eventuelle ekstra penger du kan sette mot gjeldsbetalinger, får deg gjeldsfri så mye raskere.

Gjør matte: Går alt i, kan du med hell betale denne gjelden? Hvis det er mer enn 50 prosent av inntektene dine, kan konkurs være en mer fornuftig måte å gjenopprette minst beskjeden økonomisk helse. Planlegg en gratis konsultasjon med en konkursadvokat og en ideell kredittrådgiver for å få hjelp.

Velg en plan: Hvis en tilnærmet tilnærming er innen rekkevidde, velg en tilbakebetalingsmetode du faktisk skal bruke. To populære:

• Gjeldskreds: Fokuser alle ekstra utbetalinger på gjelden med høyeste rentesats til den er betalt, deretter fortsett til neste høyeste. Dette kan spare penger ved å tørke ut din kostbare gjeld først.
• Gjeldssnollball: Begynn med din minste balanse og arbeid opp til den største. De tidlige seirene kan holde deg motivert.

Du kan kombinere noen avkastningsstrategi med gjeldskonsolidering, som ruller flere kredittkortbalanser inn i en gjeld med lavere rente. Hvis du kvalifiserer for et balanseoverføringskort eller personlig lån, kan det hjelpe deg med å betale av gjelden før og for mindre penger samlet.

Følg fremdriften din og feire milepæler: Belønning selv kan hjelpe deg å holde motivasjon for å betale ned gjelden, men ikke gå over bord. Tenk piknik i parken i stedet for femstjerners restaurant måltid.

E-postpersonalforfatter Bev O'Shea: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.