Hvordan bygge Business Credit i 5 trinn

Hvis du har blitt nektet et lån med små bedrifter, kan det være fordi du har dårlig personlig eller bedriftskreditt. Femti prosent av småbedriftslåntakere som får et "nei" fra kreditorer, blir slått ned på grunn av deres kredittpoeng, ifølge Federal Reserve Banks i New York, Atlanta, Cleveland og Philadelphia. Låntagere med dårlig kreditt kan også ha høyere rente, høyere forsikringspremier og mindre gunstige betalingsvilkår med leverandører.

En sterk kredittkreditprofil hjelper deg ikke bare med å sikre et lån; det er også viktig for å tiltrekke seg ny virksomhet. I motsetning til personlige kredittrapporter kan alle - inkludert potensielle kunder, partnere og leverandører - se på kredittkreditrapporten din. Disse partene ser på rapporten som en arbeidsgiver ville en persons gjenopptak, sier Amber Colley, direktør for salg og partnerskap på Dun & Bradstreet, et kredittkredittforetak.

"Det handler ikke bare om økonomi," sier Colley. "Det handler om din troverdighet."

Du kan få en liten bedrift lån til tross for dårlig personlig kreditt. Men hvis du tar skritt først for å bygge bedriftskreditten, kvalifiserer du deg for lavere rente, kutte den totale kostnaden for lånet ditt. Her er fem trinn for å bygge opp virksomheten din kreditt.

Hvordan bygge forretningskreditt

1. Hold informasjonen din gjeldende hos alle tre kredittbyråene.

Det er flere kredittbyråer som samler inn data og lager kredittpoeng for bedrifter, inkludert Dun & Bradstreet, Experian og Equifax. Men sammenlignet med personlige kredittpoeng, som følger standarder fastsatt av Fair Isaac Corp. for å produsere en standard FICO-poengsum, er virksomhetspoengsumrene mye mindre strømlinjeformet. Hver bedriftskredittbyrå har en annen formel for å beregne resultatene, og ulike långivere rapporterer ulike typer data, sier Gavin Harding, seniorkonsulent på Experian.

Få ditt gratis personlige kredittpoeng hver uke fra Investmentmatome

• Åpne flere dører for finansiering av virksomheten din.
• Angi dine mål og følg fremdriften din.
• Registrering vil ikke påvirke poengsummen din.

Få din kreditt score

---

Siden du aldri vet hvilket kredittbureau dine leverandører, kreditorer eller potensielle kunder vil sjekke, er det smart å vedlikeholde alle tre. Dun & Bradstreet tillater for eksempel bedriftseiere å oppdatere grunnleggende forretningsinformasjon (for eksempel år i drift eller antall ansatte) og laste opp regnskap. Jo mer komplett profilen din, desto bedre, sier Colley. For mer om hvordan du overvåker poengsummen, sjekk ut vår kredittkredittguide.

2. Opprett handelslinjer med leverandørene dine.

Hvis du kjøper rekvisita, ingredienser eller annet materiale fra tredjepartsleverandører, kan disse kjøpene bidra til å bygge opp virksomheten din. Mange leverandører utvider handelskreditt, noe som betyr at de tillater deg å betale flere dager eller uker etter at du har mottatt varelageret. Hvis du har denne typen kontoskyldige forhold, spør leverandøren din om å rapportere dine betalinger til et bedrifts kredittbureau. Din bedrift kreditt score vil få et løft så lenge du holder deg til vilkårene i handelsavtalen.

Du trenger minst tre handelslinjer for å få en Dun & Bradstreet Paydex-poengsum, som måler tidligere betalingshistorikk. Selv om du ikke jobber med mange leverandører, foreslår Colley å sette opp handelslinjer med en hvilken som helst liten leverandør, for eksempel leverandøren av vann eller kontorrekvisita. Hvis disse leverandørene ikke rapporterer til et kredittbureau, kan du oppgi dem som en handelsreferanse på kontoen din, og Dun & Bradstreet vil følge opp for å samle inn handelsdata, sier Colley.

3. Gjør betalinger til kreditorer på tid eller tidlig.

Selv om hvert kredittbureau bruker litt forskjellige metoder for å knuse virksomhetspoengsum, vurderer alle dem historien om å betale kreditorer. For å sikre en god score, kontroller at betalingene dine er i tide eller, enda bedre, tidlig. Dun & Bradstreet tildeler bare perfekte score til de som betaler tidlig.

En lang kreditt historie har en tendens til å veie gunstig, så jo før du kan begynne å etablere kreditt, jo bedre.

En lang kreditt historie har en tendens til å veie gunstig, så jo før du kan begynne å etablere kreditt, jo bedre. Også kredittutnyttelse er en faktor i bedrifts kreditt score - som det er med personlige kreditt score. Så bruk dine kort og kredittkort, men ikke maks dem ut. Begrens utgiftene til 20% til 30% av kredittgrensen.

4. Lån fra långivere som rapporterer til kreditt byråer.

Småbedriftslån kan faktisk øke forretningskreditten din hvis du gjør alle dine betalinger i tide og utlåner rapporterer til et bedriftslånskonto. Men ikke alle långivere gjør det. Så hvis du har tenkt på å bygge opp virksomheten kreditt, spør utlåner om de rapporterer før du tar ut en liten bedrift lån.

Banker rapporterer vanligvis til kredittforetak, men hvis du har dårlig kreditt, vil du sannsynligvis ikke kvalifisere for et banklån. Mange online småbedrifter långivere - som er mer villige til å låne ut til dårlig kreditt låntakere - rapporterer også, inkludert OnDeck, Lending Club, Funding Circle, Fundation, Kabbage og BlueVine. Imidlertid rapporterer ikke långivere, inkludert SmartBiz, Lighter Capital, Fundbox og selgerkontanter.

5. Behold offentlige registre rene.

I tillegg til å detaljere bedriftens historie med å betale kreditorer, vil din kredittkredittrapport inneholde offentlige registre som er arkivert i firmaets navn, inkludert konkurser, dommer og rettigheter. En dom er en domstolsavgjørelse; hvis avgjørelsen er imot deg i en innkrevd søksmål, vil det få en negativ innvirkning på kredittpoengene dine. En lien er en kreditores juridiske rett tilgrip din eiendom med mindre du betaler en skyldig mengde, for eksempel en enestående småbedriftslån eller ubetalte skatter.

Disse negative karakterene på kredittkredittrapporten din kan hjelpe deg. Konkurser, for eksempel, opphold på din Experian kreditt score i nesten 10 år; skattelettelser, dommer og samlinger forblir i nesten syv år.

Bunnlinjen

Å bygge gode forretningskreditter kan hjelpe deg med å få lavere rentebeløp for småbedrifter, forretningskredittkort og bedre vilkår fra leverandørene dine. Det kan til og med bidra til å tiltrekke seg nye kunder, siden noen kan kontrollere bedriftens kredittpoeng som en måte å måle påliteligheten og ansvaret på.

Å bygge gode forretningskreditter kan hjelpe deg med å få lavere rentebeløp for småbedrifter, forretningskredittkort og bedre vilkår fra leverandørene dine.

Bedriftspoengsummen din vil sannsynligvis variere etter kredittbyrå fordi hvert byrå beregner score forskjellig. Men generelt er den beste måten å bygge forretningskreditt på å oppdatere forretningsinformasjonen din med kredittkonsulentene, etablere handelslinjer, låne fra långivere som rapporterer til kredittbyråer, og foreta betalinger tidlig eller i tide.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Finn og sammenlign småbedrifter lån

• Vil du dykke dypere?

  Se hvordan virksomheten kreditt score jobber

• Vil du utforske relaterte?

  Lære hvordan du bygger din personlige kreditt

Oppdatert 1. desember 2015.

Teddy Nykiel er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @teddynykiel

Bilde via iStock.