Hva gjør en finansiell rådgiver, og trenger jeg en?

En finansiell rådgiver kan være alt fra et menneske som tilbyr personlig, hands-on-ledelse til en såkalt robo-rådgiver som tilbyr automatiserte, datastyrte løsninger. Det brede spekteret inkluderer den stadig mer populære hybridmodellen, hvilke par automatiserte robo-rådgivningstjenester med menneskelige rådgivere du kan kontakte når du har spørsmål.

Her er en titt på alle tre typer finansielle rådgivere, og når du kan velge hver:

Hva en robo-rådgiver gjør

Hvis du ønsker å investere for pensjonering eller et annet mål, kan en robo-rådgiver være en god løsning. De er nesten alltid det laveste alternativet, og deres datalgoritmer vil sette opp og administrere en investeringsportefølje for deg. Her er hva du kan forvente av en robo-rådgiver:

• Din første samhandling vil mest sannsynlig være et spørreskjema fra firmaet du har valgt som leverandør. Spørsmålene bidrar til å identifisere målene dine, investeringspreferanser og risikotoleranse.
• Basert på informasjonen du oppgir, vil robo-rådgiverens algoritme anbefale en investeringsportefølje som vanligvis bygges ved hjelp av billige børshandlede midler og indeksmidler.
• Noen robo-rådgivere tilbyr økonomiske planleggingsressurser. Og de fleste vil automatisk balansere dine investeringer og ta skritt for å redusere investeringsavgiften.

Trenger du en robo-rådgiver?

Den robo-rådgivere med lave kostnader, lett tilgang og gjør dem til et godt valg for mange forbrukere:

Du må begynne å spare for pensjonering men er ikke sikker på hvor du skal begynne.

Du vil begynne å dra nytte av aksjemarkedene men har ikke mye tid til å undersøke hvordan man skal investere.

Du har et klumpsum du vil investere og vokse for en eller flere fremtidige finansielle mål.

Du kan starte med en robo-rådgiver først, og deretter ansette et menneske senere for omfattende planlegging.

»Klar til å komme i gang? Sjekk ut Vår side plukker for beste robo-rådgivere.

Hva en menneskelig finansiell rådgiver gjør

Fangst-all termen "finansiell rådgiver" refererer til personer med en rekke betegnelser, inkludert sertifisert finansiell planlegger eller registrert investeringsrådgiver. Her er hva du kan forvente:

• Denne profesjonelle gir helhetlig planlegging og hjelp for å hjelpe deg med å oppnå økonomiske mål. Ved å ansette en, kan du delegere noen (om ikke alle) oppgaver i forbindelse med å administrere din økonomi.
• Du vil ha grundige samtaler om økonomi, kortsiktige og langsiktige mål, eksisterende investeringer og toleranse for å investere risiko, blant annet.
• Din rådgiver vil jobbe med deg for å lage en plan skreddersydd for dine behov: pensjonsplanlegging, investeringshjelp, forsikringsdekning, etc.

Trenger du en menneskelig finansiell rådgiver?

Menneskelige rådgivere koster generelt mer enn robo-rådgivere, men du kan bestemme deg for å gå for det dersom dine behov er blitt mer komplekse:

Du gjennomgår eller planlegger en stor livsendring, for eksempel å bli gift eller skilt, ha en baby, kjøpe et hus, ta vare på eldrende foreldre eller starte en bedrift.

Dine investeringer har vokst eller ditt økonomiske liv har fått kompleksitet utover hva en robo-rådgiver eller hybrid kan håndtere.

Du vil at noen skal holde deg ansvarlig eller reality-check om din økonomiske plan er omfattende nok.

Lei en rådgiver du vil være komfortabel med å jobbe med, og selvfølgelig en som er kvalifisert - ideelt sett en fiduciary, noe som betyr at hun må sette dine interesser først.

»Hvor skal du begynne? Les mer om hvordan du velger en finansiell rådgiver.

Hva en hybrid finansiell rådgiver gjør

De fleste robo-rådgivere tilbyr nå en hybrid service som kombinerer aspekter av robo-rådgiveren og menneskelige rådgivere. Forvente tilgang til lav avgift, automatisert styring av porteføljen din på daglig basis, med tilgang til menneskelige rådgivere for mer personlig assistanse etter behov.

Du kan betale litt mer for muligheten til å kontakte en menneskelig rådgiver. Kostnaden er fortsatt mye lavere enn å jobbe med en menneskelig rådgiver på heltid.

Trenger du en hybrid robo-menneskelig modell?

For noen mennesker er en kombinasjonsmodell en perfekt passform. Vurder en hvis:

Du vil fortsette å investere kostnadene nede mens du er i stand til å diskutere ting med et menneske, være det for økonomisk planlegging, diskutere mål eller bare beroligelse.

Du jonglerer økonomiske mål og har begrensede midler. Robo-rådgivergrensesnittet kombinert med tilgang til menneskelig rådgivning kan hjelpe deg med å prioritere.

Antallet av rådgivere og deres tilgjengelighet kan variere mye av leverandøren, så vurder hvor ofte du vil ha råd og hvordan du kan chatte, e-post eller telefon, for eksempel.

»Hvordan sammenligner hybrider, robo-rådgivere og menneskelige rådgivere? Finn en rådgiver som fungerer for deg.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Finne Den rette økonomiske rådgiver for deg

• Vil du dykke dypere?

  Lære hvor mye en finansiell rådgiver koster

• Vil du utforske relaterte?

  Se hvor mye å spare for pensjonering