For mange svarte, college gradene kommer med outsized gjeld -

Sonia Williams ble gulvet da hun skjønte hva det ville koste for datteren hennes, Jenele, å gå på college.

"Vi hørte historier, men når du går gjennom det, det er da du virkelig sier," Wow, "sier Williams, som flyttet til USA på 1980-tallet fra Karibiske øya Antigua.

Jenele Williams vil bli den første i hennes familie for å oppgradere fra college i USA. Men sammen med andre diplom er hun på vei til å tjene våren som hun fullfører en felles bachelor- og mastergrad i bedriftsøkonomi, hun vil ha titusenvis av dollar i studentgjeld. Hun og hennes mor, som tok ut foreldre lån, skylder en samlet sum på rundt 93 000 dollar.

Williamses er en familie i et samfunn som har en uforholdsmessig og voksende andel av studentgjeldsbyrden: svarte amerikanere.

Nitti prosent av de svarte studentene har måtte ta ut studielån i løpet av sine grunnår, sammenlignet med 68% av elevene totalt sett, ifølge National Center for Education Statistics '2011-2012 data, den nyeste tilgjengelige. Den gjennomsnittlige kumulative lånebeløpet blant svarte studenter i alderen 18-24 år i fjerde år med høyskole eller høyere, vokste 157% på om lag to tiår, fra $ 12,100 i 1989-90 til $ 31,100 i 2011-12, ifølge en Investmentmatome-analyse av dataene. Det var mer enn dobbelt så høyt for studenter på alle raser.

Eksperter oppgir en rekke grunner til denne trenden, blant annet:

• Den raske rikdom gapet.
• Mindre begavelser ved historisk svarte høyskoler og universiteter (HBCUer) sammenlignet med andre skoler.
• Tendensen til at svarte studenter uforholdsmessig går på profesjonshøgskolene, som koster mer enn offentlige skoler i gjennomsnitt og ofte er knyttet til dårligere resultater.

Den raske rikdom gapet

Det er et rasemessig velstandsgap, og det har vokst siden den store resesjonen, sier Sara Goldrick-Rab, professor i høyere utdanningspolitikk og sosiologi ved Temple University i Philadelphia. "Black wealth ble decimated av den siste resesjonen på en måte som hvite rikdom ikke var," sier Goldrick-Rab.

I 2004 hadde svarte familier i USA en median nettoverdi på $ 25.186, mens hvite familier hadde en median nettoverdi på $ 168.509, nesten syv ganger høyere, ifølge et Federal Reserve Board-papir fra 2015. I 2013 hadde rikdomsforskjellen vokst: Svarte familier hadde en medianverdi på $ 11.068, mens hvite familier hadde en medianverdi på $ 134.118 - 12 ganger høyere.

Nettoverdi, eller formue, vurderer en families samlede eiendeler - inkludert et hjem, besparelser og investeringer - i forhold til gjeld, inkludert boliglån, kredittkortgjeld og studentgjeld. Når svarte familier har færre midler i forhold til gjeld, tar flere studenter ut lån for å betale for utdanning, sier Sandy Baum, en senior stipendiat som studerer høyskoleadgang og finansiering ved Urban Institute, en Washington, DC-basert økonomisk og sosialpolitisk forskning gruppe.

"De har ikke noe annet sted å få pengene," sier Baum.

Mindre endowments hos HBCUs

Studenter ved HBCUs låner studielån til høyere priser enn studenter ved andre høyskoler og universiteter, ifølge en UNCF-rapport publisert i desember 2016. Rapporten citerer rikdomskløpet og stigende høyskolekostnader som grunner. Det peker også på at HBCUer har mindre begavelser enn andre skoler, noe som betyr at de ikke kan tilby økonomiske hjelpepakker så sjenerøse som de andre institusjonene.

De 10 beste HBCU-begavene i 2015 varierte fra Virginia State University til 33,90 millioner dollar til Howard Universitys $ 659,63 millioner, ifølge UNCF-rapporten og en 2015-studie av National Association of College and University Business Officers og Commonfund Institute. De 10 beste ikke-HBCU-begavene varierer fra University of Michigans $ 9,95 milliarder til Harvard Universitys $ 36,45 milliarder.

Svarte studenter og for-profit høgskoler

Svarte studenter overrepresenteres i fireårige, toårige og mindre enn toårige programmer ved fortjenestehøgskoler, ifølge en rapport fra 2014 av Senter for ansvarlig utlån. Studenter på profittprogrammer, uansett varighet, har en tendens til å betale mer enn eller omtrent like mye som studenter på offentlige og private ideelle skoler - og påta seg mer gjeld for det, ifølge rapporten.

For-profitt har "plassert seg som et middel for tradisjonelt undervurderte studenter av farge for å oppnå pedagogisk suksess," legger rapporten til.

Forskere fra American Sociological Association vendte seg til Baltimore i 2016 for å studere hvorfor afrikansk-amerikansk ungdom deltok på kortsiktige programmer på profittskoler. Blant annet fant de at studentene ble trukket til programmer som annonserte en rask og direkte vei til arbeidsstyrken.

Men den banen er ikke alltid direkte eller til og med eksisterer: Forskuddskoler har en tendens til å ha lavere studiepoeng, høyere studentlåns standardrenter og dårligere sysselsettingsresultater enn offentlige og private ideelle skoler, ifølge 2014 senter for ansvarlig utlånsrapport.

Hvordan unngå studentlån og administrere eksisterende gjeld

Sonia Williams har allerede begynt å betale tilbake studielånet hennes, selv om datteren hennes ennå ikke har uteksaminert fra Hampton University i Virginia, en HBCU. På den måten minimerer hun interessen som henger opp.

Andre måter å håndtere studentgjeld eller redusere avhengigheten av lån i utgangspunktet inkluderer følgende:

Tips for å unngå studentgjeld	Tips for å håndtere eksisterende studentgjeld
Søk om stipend fra organisasjoner som UNCF. Spar for college i en skattefordelte konto, som en 529 plan. Forskerskolen kostnader og karriereutfall før du velger en skole. Send inn gratis søknad om føderal studiestøtte hvert år for å søke om føderale tilskudd og arbeidsstudier og, om nødvendig, føderale lån.	Bytt til en føderal inntektsstyrt tilbakebetaling plan hvis du sliter med å ha råd til dine månedlige utbetalinger. Søk om et føderalt lån tilgivelse program. Du kan kvalifisere hvis du jobber for regjeringen eller en ideell, eller hvis du er lærer. Vurder å refinansiere studielånene dine for å få en lavere rente.

Hver av alternativene for å administrere dine eksisterende studielån - inntektsført tilbakebetaling, tilgivelse og refinansiering - har også risiko, så gjør din forskning først.

Husk også at du ikke trenger å betale for studielåns hjelp, selv om du ser såkalte studentgjeldslettingsfirmaer, annonsering tilgivelse eller konsolidering for en pris.

For flere tips, sjekk ut Våre ressurser for å bygge økonomisk helse i det svarte samfunnet.

Teddy Nykiel er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @teddynykiel.

Oppdatert 8. februar 2017.