De 11 reglene for kjøp av utbyttebeholdninger - og kardinalregelen om å selge dem |

Mange av dere har sannsynligvis fylt ut en av "pensjonsplanlegger" skjemaene tilgjengelig på nettet. Mange skatte- og regnskapsprogrammer har også "Livstidsplanlegger" -seksjoner for folk å avgjøre om de har råd til å gå i pensjon.

Disse typer programmer støtter visse forutsetninger i en formel, som projisert inflasjonsrate, pensjonsinntekt, forventede utgiftsnivåer og porteføljevekst. Når du legger til dine personlige opplysninger, prosjekterer det hvor mye penger du vil kunne produsere årlig under pensjonering og hvor lenge det varer.

Første gang jeg kjørte disse tallene, sa programmet at jeg var god til 116 år med alder. På den tiden trodde jeg at hvis vi fulgte planen som beskrevet, ville min kone og jeg aldri ha noen ekte penger bekymringer. Vi ville bli satt for resten av våre liv og kunne stolt la noen til barna våre for å hjelpe til med pensjonen. Hvor negativt av meg!

Ting har sikkert endret seg mye siden da.

På den tiden hadde jeg estimert inflasjonen til 2% og et minimum avkastning på vår portefølje på 6%. I de dager var det konservativt. Inflasjonen var lavere enn 2%, og du kan alltid tjene 6% på en topplassert obligasjon eller CD.

Mange pensjonister og babyboomere vurderer nå hele pensjonsprosessen. CDs og toppkvalitetsobligasjoner betaler ikke lenger nok interesse for å holde følge med inflasjonen.

[InvestingAnswers Feature: De 5 beste utbytte-aristokratbeholdningene til en pensjonists portefølje]

Med disse alternativene ute av bildet, er det ikke rart at Lagre av store, solide, utbyttebelagte selskaper er skyhøye. Investorer som håper å tjene en høyere avkastning, henter penger på dem med håp om å holde seg for inflasjonen.

Jeg er fast trodde at dagene med å kjøpe en aksjeselskap, sette den i en skuff og aldri bekymre seg for det igjen er over. Samtidig vil folk som vurderer pensjonsfinansieringen, sannsynligvis ha langsiktige forhold til visse utbyttebetalende aksjer.

Mens vi jobber med vår spesielle rapport, kan pengene hver måned (du kan be om en kopi her), vår ledende analytiker, Vedran Vuk viste meg virkelig hvordan jeg kan sortere gjennom hundrevis av utbyttebetalende aksjer. Jeg ønsket å dele noen av de tipsene jeg lærte under prosessen, så her er kvaliteter å se etter når du søker etter de beste utbyttebeholdningen.

Tips nr. 1: Lang historie i selskapet som betaler utbyttet

Mange selskaper er stolte av en tiår lang historie med kontinuerlig utbetaling av utbytte. For mange er det bare en del av bedriftskulturen. Hvert år utbetales en viss del av overskuddet til eierne av selskapet, og en annen del blir beholdt for vekst.

Tips nr. 2: Utbetalingsforhold på ikke mer enn 80% av selskapets inntekter per andel

Når vårt team samlet listen over utbyttebetalende aksjer, opplistet de dem etter avkastning, går fra høyeste til laveste. Naturligvis gikk jeg rett til toppen av listen. Men våre analytikere påpekte raskt at hvis et selskap tjener $ 0,50 / aksje og betaler et utbytte på $ 0,75 per aksje, kan det være i trøbbel. Det er viktig å sammenligne inntektene per aksje og utbyttet per andel av enhver investeringskandidat.

Hvis du vurderer å investere i et selskap med et uvanlig høyt utbetalingsforhold, må du alltid undersøke hvor pengene du betaler utbyttene kommer fra.

Tips nr. 3: Verdensomspennende markedstilsted

Miller's Money Forever-team er svært opptatt av inflasjon av amerikanske dollar. Bedrifter som driver forretning over hele verden gir noe sikring mot inflasjon.

McDonalds (NYSE: MCD) , Coca-Cola (NYSE: KO) , Procter & Gamble (NYSE: PG) og General Mills (NYSE: GIS) er noen få husstandsnavn som kommer til tankene. Tips nr. 4: Stabil produktlinje

Enten det er øl, mat, olje eller dataprosess, skal selskapet du investerer i ha en kjernevirksomhet med et verdensomspennende behov for produktet.

Tips nr. 5: Masse penger

Dette er grunnen til at jeg kjøpte og fortsetter å holde

Microsoft (Nasdaq: MSFT) . Bedrifter som Microsoft har rikelig med penger og kan betale regningene sine med masse penger igjen for å belønne sine aksjonærer. Tips nr. 6: Selskapet stikker til sin kjernebedrift

I løpet av Internett-boom byttet mange bedrifter lager og oppkjøp bedrifter over alt. I dag forstår jeg ikke hvorfor AOL-Time Warner var fornuftig som en bedrift.

Du kan alltid følge et selskaps fremgang og investere dersom du tror det kommer til å dominere en ny virksomhet.

Tips nr. 7: Stock-Price Stability

Benjamin Graham, forfatter av "The Intelligent Investor", anbefalte en portefølje av aksjer og høykvalitetsobligasjoner. Under sin modell bytter du en del av porteføljen frem og tilbake mellom de to, avhengig av markedsforholdene.

Selv om det kan ha virket for ham, gir avkastningen på renter i dag ikke lenger det. Du må kontinuerlig minne deg på at uansett hvor stort eller stabilt et selskap, bør aksjekursen fortsatt falle.

Sikkerhet er vår største bekymring for Miller's Money Forever. Du bør studere historien om alle aksjer du vurderer å se hvor volatile det er under markedsuroen.

Tips nr. 8: Diversifisering er bra

Noen av de bedre utbyttene er i sektorer som opplever mer volatilitet. En forsiktig investor vil diversifisere sine utbyttebetalende aksjer blant ulike sektorer for å redusere den samlede effekten av markedsvingene.

Tips nr. 9: En historie om å kjøpe tilbake lager

Det er et stort pluss hvis selskapet har nok inntjening til betale gode utbytte og kjøpe tilbake lager samtidig. Å ha aksjepremie i tillegg til sjenerøs utbytte er ditt overordnede mål.

Tips nr. 10: En historie om økende utbytte

Det er forsiktig å sjekke selskapets utbyttehistorie for å se om det er et mønster. Mange gamle moneymakers har gjort det veldig bra for sine aksjonærer ved å øke utbyttene sine hvert år.

[InvestingAnswers Feature: Ask Expert: Hvordan kan 'dividend Aristocrat' aksjer hjelpe deg med å slå markedet?]

Tips nr. 11: En utbytteandel på 3% eller høyere

Det er mange gode utbyttebetalende aksjer der ute, men du bør være faktor i prisen på et selskap du vurderer.

Bedrifter som McDonald's, Walgreen Co. (NYSE: WAG) og Shell har tradisjonelt møtt vårt eget krav på 3% eller høyere. Det er dusinvis av andre gode selskaper med gode utbytteutbytter. Sett et tilbakestillingsstopp

Det er på tide å minne deg på at utbyttebetalende aksjer ikke gir sikkerhet for et toppkvalitetslån eller FDIC-forsikret CD. Som pensjonist eller noen som vurderer pensjonisttilværelse, er det viktig å bevare investeringsforvalteren.

Du vil ikke ri en aksje bare for å se utbytteinntekten din spist opp i tap av rektor. Et stopp-tap bidrar til å holde det på plass.

Et tradisjonelt stopp-tap bruker en fast pris. Hvis du kjøper en aksje for $ 100 og legger et 20% tap på det, har du en umiddelbar salgsordre på den dersom lageret faller til $ 80.

Selgordren utføres automatisk av en datamaskin. Hvis du handler på nettet, er det enkelt å legge inn stop-ordren når du kjøper aksjen.

Et etterspørselstap er litt mer sofistikert; det justerer startpunktet hver gang aksjen treffer en ny høy. Dette gir investorer muligheten til å låse i noen overskudd og fortsatt beskytte seg.

Anta at du kjøpte samme aksje for $ 100 / aksje og sette inn en etterfølgende 20% -forsinkelsesordre. Du kan ende opp med å holde aksjen i mange år; samle utbytte langs veien og se på aksjene verdsetter.

Tenk på at aksjen treffer en heltid høy på $ 200 / andel. Det etterfølgende tapet vil utløse en automatisk salgsordre dersom aksjene faller 20% til $ 160 / andel. I denne illustrasjonen beskytter det etterfølgende stoppet ditt investering, men du tjener fortsatt et resultat på $ 60 / aksje, i tillegg til utbyttet du har samlet gjennom årene.

Når du oppgir stoppordre, må du merke det "godt til avbestilling." Min online megling går inn i hver ordre for dagen, og deretter kansellerer den etter at markedet lukkes, med mindre de får instruksjoner om å skrive det inn i en annen tidsperiode.

Noen nettbaserte meglerverk fungerer annerledes. Selv med en "god til kansellert" ordre, vil noen avbestille bestillingen automatisk etter 60 dager, og du må skrive inn den på nytt. Det er ikke nødvendigvis en dårlig ting, for det er en god tid å vurdere investeringen uansett.

Ta tak i å ha en plan

Det er trøst i å ha en del av porteføljen din investert i solide selskaper som betaler godt utbytte. Pensjonister må være mye mer aktive i å administrere sine penger enn tidligere.

Å være en del eier av noen av de fineste bedriftene i verden og dele i fortjenesten, er mye moro.

Som de fleste områder av å investere, finne de riktige selskapene og kjøpe dem til riktig pris er de viktigste faktorene. Det tar bare litt tid og sunn fornuft å sortere gjennom hundrevis av gode muligheter og velge de rette for din individuelle situasjon.

For å finne ut hvordan du starter planen eller bare for å få en "annen mening" på din nåværende planlegg, vær sikker på å be om en kopi av min Money Every Month-rapport.

Dennis Miller er medlem av Mensa og har konsultert med Fortune 500-selskaper som blant annet GE, Mobil, HP og IBM. Han har forfattet "Retirement Reboot" og publiserer sitt månedlige nyhetsbrev, "Money Forever", og den gratis tidsskriftet Miller's Money Weekly.

Denne artikkelen ble opprinnelig publisert på Millers Money Forever:

De 12 reglene for å følge for å kjøpe utbytte Stocks.