4 Ansatte Pensjon Planer verdt å vurdere

Hvis du ikke har en 401 (k) hvor du jobber, kan sparing for pensjonering virke praktisk talt umulig. Arbeidstakere som har en arbeidsgiver-sponset 401 (k) kan sparke $ 17 500 (for 2014) hvert år inn i planen. I tillegg, hvis de har en veldig sjenerøs arbeidsgiver, kan et selskapsmatch gi totalt 401 (k) bidrag på opptil $ 52,000! Enda mer med innhente bidrag for 50+ arbeidere.

Det er en ganske sterk pensjonsplanlegging. Men hvis sjefen din ikke tilbyr 401 (k), er det noen attraktive alternativer. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, eller jobber for et lite selskap, er det fire ansattes pensjonsordninger verdt å vurdere.

Lønnsfradrag IRA

Dette er en enkel løsning som gjør at IRA-bidragene dine er enkle og automatiske. I stedet for å vente til årets slutt - eller skattetid - for å gjøre ditt IRA-bidrag, kan arbeidsgiveren opprette en automatisk lønnsfradrag. Akkurat som en 401 (k), betyr det at du aldri ser pengene falle inn i kontoen din, og friste deg til å bruke den. Det feier, rent og usett, rett inn i IRA.

Din arbeidsgiver trenger ikke å legge inn noen papirer med IRS, og du bestemmer hvor mye som kommer ut av sjekken din hver lønningstid. Selvfølgelig er det årlige maksimumsbeløpet for IRA (alle bidragsgrensene som er oppført i denne artikkelen for 2014) $ 5 500 - med mindre du er 50 eller over - så kan du kaste inn et innskuddsbidrag på en annen $ 1000.

Enkel IRA

Enda bedre, er den enkle IRA. Hvorfor er det bedre? Fordi du kan spare 12 000 dollar i året, med innhente bidrag for arbeidstakere 50 + legge til ytterligere $ 2500. Og med denne planen kan arbeidsgiveren også gi bidrag - som samsvarer med opptil 3% av deferrals eller 2% bidrag av hver berettiget ansattes kompensasjon, selv om de ikke legger inn en krone. Det bidrar virkelig til å bygge et større reiregg.

Sjefen din vil også like det faktum at denne pensjonsplanen har minimal papirarbeid og det er ingen årlige arkiveringskrav for arbeidsgiveren. Den finansielle leverandøren vil ta vare på det.

Enkel IRA 401 (K)

Dette er en enkel IRA-plan med bare et par vendinger: Deltakerne kan ta ut lån og motgangstiltak fra planen, akkurat som en 401 (k) - men arbeidsgivere må sende en årlig Form 5500. Annet enn det, stort sett alt annet forblir det samme: de ansattes fratrekk og arbeidsgrenseverdier er uendret.

SEP IRA

Med en storhjertet arbeidsgiver kan denne planen være en toppladet pensjonsfondsbygger. Men dette er en "enveis" IRA. Bare arbeidsgiveren bidrar, og de trenger ikke å legge inn noe i det hele tatt på dine vegne fra ett år til det neste.

Din arbeidsgiver kan bidra med opptil 25% av kompensasjonen eller $ 52.000, avhengig av hva som er mindre, til din SEP IRA. Selskapet kan maksimere utbetalingen ett år, og deretter ikke bidra til det neste. Det er ingen bidrags mandater. Arbeidsgiverens innskudd til SEP IRA er ikke et samsvar med ditt bidrag (fordi du som arbeidstaker ikke kan sette penger i SEP), og det er helt skjønnsmessig. Men hver ansatt må behandles på samme måte - for eksempel å få et bidrag basert på samme prosentandel av lønn - hvis arbeidsgiveren bestemmer seg for å bidra.

SEP IRA er en favoritt for selvstendig næringsdrivende - det gir dem mulighet til å bidra til sin egen plan som arbeidsgiver / ansatt og nyte en høyere besparingsrate enn andre pensjonsplaner tilbyr, selv om spesielle bidragsgrenser gjelder for selvstendig næringsdrivende. Papirarbeid er minimal, og det er ingen årsrapporter som vanligvis innleveres av arbeidsgiveren.

Fleksibiliteten til disse alternative pensjonsplanene kan passe inn i kompensasjonsstrategiene til mange små bedrifter - eller selvstendig næringsdrivende.