5 måter å unngå overpaying på bil lån

Når folk kjøper bil, fokuserer de vanligvis på kjøretøyet de vil ha - ikke lånet som betaler for det. Men god finansiering er grunnlaget for en solid bilavtale, og feilmeldinger kan koste deg tusenvis.

"Når du rister hendene med bilsalgsmannen, er du ikke ferdig," sier Oren Weintraub, president for Authority Auto i Tarzana, California. Som bilkjøpsmedlem identifiserer Weintraub biler for kunder og forhandler avtalene. Å få salgskontrakten - og alle finansieringsvilkårene - riktig er så viktig, Weintraub insisterer på å gjennomgå en faks kopi før kundene signerer.

Mens forbrukerne vet at lave renter er ønskelige, er det andre viktige faktorer å vurdere når man sikrer et billån eller forhandlingsfinansiering. Bilkjøpseksperter og næringsinnsidere anbefaler viktige strategier for å forhindre dyre feil.

1. Unngå lange lånebetingelser

Den gjennomsnittlige billånsperioden har steget til en heltid på 69,3 måneder, en økning på 6,8% fra fem år siden, ifølge Edmunds.com. Men lange vilkår kan sette låntakere i fare for å bli opp ned på lånet deres, noe som betyr at de skylder mer enn bilen er verdt - og betaler mer i renter over lånets løpetid.

Mens du kan få lån på opptil 84 måneder, anbefaler Edmunds å finansiere en ny bil i ikke lenger enn 60 måneder. Brukte billån bør ikke være lengre enn 36 måneder.

2. Kjøp din beste pris

Hvis du ikke vet kredittpoengene dine og hvilken rente du kvalifiserer for, hvordan kan du vite at du får den beste avtalen om finansiering? Ved å søke på flere automatiske långivere kan du sammenligne tilbud for å sikre at du får den mest konkurransedyktige prisen - enten fra en utlåner, som en bank, en kredittforening eller en nettbanker eller fra forhandleren.

Med forhandlerfinansiering kan de med utmerket kreditt anta at de kvalifiserer for produsentens beste betingelser, sier Weintraub. Imidlertid er kjøpere med midlere kreditt i fare for å få en forhandler til å markere renten.

For å forhindre dette, "foreslår jeg alltid at du søker om finansiering med din bank eller kredittforening før du går på bilkjøring," sier Michael Bradley, nettverksansvarlig på Selman Chevrolet i Orange, California. "La forhandleren forsøke å få deg en bedre rente enn du allerede har."

3. Ikke fokus bare på månedlige utbetalinger

Uansett om du velger et lån for utlån eller forhandlere, er det naturlig å ha en lav månedlig betaling. Men utover de ekstra rentekostnadene du kanskje har på lengre sikt, kan fokusering utelukkende på månedlige innbetalinger gi deg sårbar på andre måter. Noen selgere på forhandleren kan spørre om hvilken månedlig betaling du vil ha, og deretter skjule salgsprisen skjult.

"Hvis du blir en månedlig betalingskoper, har du mistet kontrollen av avtalen," sier Weintraub. Du kan overpay for bilen, med ekstra kostnad skjult i andre områder, som utvidede garantier eller ekstra forsikringspolicyer.

I stedet følg Bradleys råd, og få forhåndsgodkjent finansiering. Deretter kan du fortelle selgeren du er en "kontantkjøper" og forhandle bare den totale bilprisen.

4. Se opp for overraskelsesavgifter

Pass på at du forstår dine utlåners gebyrer. Banker, kredittforeninger og online långivere kan kreve opprinnelig gebyr. Disse blir ofte rullet inn i det totale lånebeløpet, slik at du enkelt kan sammenligne tilbud basert på betaling og rente. Av og til kan långivere også kreve forskuddsbetaling. Og lån gjennom både eksterne långivere og forhandlere vurderer ofte sen gebyrer.

På forhandleren kan noen selgere sitere en lav salgspris, men deretter takke på ekstra avgifter (eller kostbare biltilbehør) for å øke deres fortjeneste. Weintraub anbefaler å spørre finansdirektøren om å forklare eventuelle ekstra gebyrer før du signerer kontrakten din.

Til referanse, i de fleste stater betaler bilkjøpere for bilen, selvangivelsen, en dokumentasjonsavgift og registreringsutgifter. Shoppere kan sammenligne forhandlere ved å sende en e-post til å be om en sammenbrudd av avgifter før de godtar en avtale, legger Bradley til.

5. Gjennomgå viktige lånevilkår

Lånekontrakter er bindende, så gjennomgå vilkårene nøye. Enten du låner online eller hos forhandleren, vil det være vanskelig - eller umulig - å "slappe av" avtalen. Før du signerer, vurder renten, låneperioden, månedlig betaling og eventuelle avgifter.

Når du handler utenfor auto lån, må du også være oppmerksom på eventuelle restriksjoner. Noen långivere vil ikke finansiere visse bilmodeller eller modeller, eller tilbudet kan kun gjelde på bestemte forhandlere.

På forhandleren er de fleste salgskontrakter boilerplate-dokumenter som er vurdert og godkjent av staten. Men "hvis du leser hvert ord, er viktig for deg, be om en blank en å lese som du venter på F & I [finans og forsikring] leder for å fullføre papirarbeidet ditt."

I stedet for å undersøke verbelen, fokuserer på tallene i salgskontrakten, sier Weintraub. Hvis du er ordentlig forberedt, bør det ikke være noen gale overraskelser.

Philip Reed er en stabskribent på Investmentmatome. E-post: [email protected].

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.