Spør ekspert: Skal jeg noensinne låne hjemmet mitt for investering? |

Hvis du vil at vi skal svare på et av dine investeringsspørsmål i vår ukentlige Ask The Expert Q & A kolonne, send oss ​​en e-post til redaktø[email protected]. (Merk: Vi svarer ikke på forespørsler om aksjeplukk.)

Spørsmål: Skal jeg noen gang låne hjemmet mitt til en investering?

-George K., Miami

Investeringssvaret: Husk hvor bra det føltes å betale for boliglån første gang? Du har hørt om boligbrennende partier, men du har aldri hørt om boliglånspartier.

Michael Eisenberg, CPA og personlig finansiell spesialist, ville ikke låne bolig for å komme inn i en investering.

" Et hjem er først og fremst for glede og ly, "sier han. Og la oss innse det, i de siste årene har vi lært at verdier av boliger kan gå ned.

Verste situasjon: Investeringen går opp og du er potensielt opp ned på boliglånet ditt.

Eisenberg husker en klient som tok ut et omvendt boliglån hvor en engangsbeløp eller et månedlig beløp er betalt til husleieren i bytte for egenkapitalen i hjemmet hennes. Hans klient valgte månedlige utbetalinger. Hun investerte det månedlige beløpet hun fikk. Det var ikke så ille som det kunne vært, men hennes arvinger måtte betale egenkapitalen i omvendt boliglån etter at hun hadde gått bort.

Om det nye boliglånet er et omvendt boliglån eller et tradisjonelt boliglån, låner det fortsatt mot ditt hjem.

Fortsatt ikke overbevist om at det er en dårlig ide å låne hjemmet ditt til en investering?

"Hvorfor vil du begynne å betale når du ikke gjorde det før?" sier Eisenberg. Hvis du ikke har reservefondene til å foreta investeringen uten boliglån, legger du til en annen betaling en god ide? Hvis du ikke har penger for betalingene, må du ha umiddelbar skyrocketing av verdi for investeringen som er verdt det.

Derfor er Eisenbergs første spørsmål for en klient: "Har du penger til betalingen? "

Men det handler ikke bare om du har penger nå. Ville du kunne gjøre betalingen dersom du ble lagt av i fremtiden eller tok lønnsslipp? Legge til et boliglån kan legge til en god stress i livet ditt i en uforutsette omstendighet som du for øyeblikket ikke har.

La oss si at svaret er ja, det ville ikke være noe problem å gjøre betalingen. Da må du tenke på risikofaktoren for investeringen i motsetning til å ha ditt hjem gjeld gratis. "Det er en sjanse for at en investering rammer den store, men hvor ofte skjer det? Hvor vil du låne fremtidige midler fra for helsemessige formål, etc., hvis du trenger det?

Uansett hva du gjør, spør ikke banken Det er en god ide om å ta ut et nytt boliglån. "Banken vil bøye seg bakover for å gi deg et lån," sier Eisenberg. Banken gir penger utlån til deg. Derfor sier han det er bedre å spørre CPA.

Men det er en tid da Eisenberg mener det er OK å få boliglån i et hjem: når det er et lite boliglån i et stort hjem. Han gir et eksempel på et par som bor i et hjem som er verdt $ 2 millioner uten boliglån. arbeider og har kontantstrøm. De har råd til å foreta betalinger på et boliglån på $ 100 000. Selv om investeringen går opp, har den svært liten eller ingen innvirkning på deres livsstil.

Bunnlinjen: Ingen bør klare seg på en full boliglån til deres hjem for en investering. Men hvis du har et veldig dyrt hjem, kan det være OK å ta ut en proporsjonalitet ely lite lån. Bare invester penger, uansett hvor fantastisk investeringen ser ut, som du har råd til å tape.