Det skikkeste ord jeg kjenner i økonomi |

Det er mange skitne ord i finansordboken - konkurs, Black Friday, derivater, kreditt standard swaps - for å nevne noen få. Men det er en som slår dem alle hender ned.

Det kan ødelegge et selskap, et ekteskap, et vennskap og kan undergrave de bestplanlagte planene. Det er en sjakkel som kan holde deg fra å oppnå dine personlige mål. Det kan slave deg, og hvis du misbruker det, kan det ødelegge hele din økonomiske fremtid.

For å gi deg et hint, hadde det gjennomsnittlige amerikanske husholdningen $ 54 000 i 2009.

Den typiske universitetsstuderende vil uteksaminere dette år saddled med $ 24.000 verdt.

Og amerikanske skattebetalere bærer over 14 milliarder dollar av det takket være forbrukernes vaner.

Jeg refererer, eller selvfølgelig, til gjeld - og det er en hovedårsak til økonomisk trengsel som plager landet i dag.

De fleste tenker på gjeld som bare en del av deres månedlige lånebetaling. Men den beste måten å illustrere gjeld er, er å se på det totale beløpet du bruker i løpet av lånets levetid. Når du ser på gjeld som det, kan du se hvor dyrt låne penger egentlig er.

For eksempel, si at du låner $ 100.000 med et 30-årig boliglån på 7%. Over 30 år vil du ende opp med å betale $ 140.000 i interesse for banken. Ved utgangen av lånet har du betalt mer enn dobbelt (2,4 ganger) det av husets opprinnelige kjøpesum.

[Se hvor mye interesse du betaler over livet til ditt eget boliglån ved hjelp av vår Lånekalkulator.]

For å illustrere hvor farlig gjelden kan være på din personlige økonomi, vurder disse fakta:

• 1,55 millioner konkurser ble arkivert i 2010 alene - Mange ble arkivert fra de som overskride eller overgikk sine kredittlinjer. Konkurs forblir ikke bare en flekk på kreditt rapporten i opptil ti år, det kan i stor grad hindre din evne til å eie et hjem og noen ganger også holde deg fra å få en jobb.

• Den gjennomsnittlige amerikanske husholdningen har en kredittkortgjeldsbalanse på $ 15.799 med en typisk rente på 14,67%. Det betyr at selv om husholdningen betaler en månedlig månedlig betaling på $ 200, vil hele 97% av det beløpet gå mot å betale renter. I så høy grad vil det ta 24 år å betale av balansen selv om husholdningen sluttet å betale en annen cent på kortet!

• En rapport som ble gjort av offentlig politisk institusjon Demoer fant at den gjennomsnittlige kredittkortgjelden familien bruker 21 prosent av inntekten bare for å betale sin månedlige gjeld.

Det er ikke lurt på hvorfor 74% av respondentene spurte i en nylig undersøkelse for arbeidstakerforskningsinstituttet, at de forventer å fortsette å jobbe under pensjon.

De stigende levnads- og gjeldskostnadene har lagt en rett jakke på den gjennomsnittlige amerikanske som ser etter økonomisk velstand. Men det er noen amerikanere som har funnet ut hvordan man kan unngå problemet.

[InvestingAnswers Feature: 7 Skremmende ting de ikke forteller deg om konkurs]

Den største forskjellen mellom rike og fattige er hvordan de respekterer deres kreditt.

Rikke folk vet at kreditt er et verktøy som skal brukes til deres fordel. De vet hvordan man skal dyrke den og hvordan man bruker den på en måte som øker bunnlinjen. Men samtidig anerkjenner de at det kan være et dobbeltkantet sverd som kan holde noen fra å oppnå økonomisk frihet hvis de blir misbrukt.

# - ad_banner_2- # De som behandler deres kreditt med liten respekt, aksepterer hvert tilbud som kommer deres vei og racking opp saldoene med forlatelse, er alltid de som har det vanskelig å komme seg videre i livet.

For dem er kreditt en begrenset ressurs som bør bli slettet mens den er tilgjengelig, med lite utsikter på hvilke ulemper de har kan møte på lang sikt.

Kort sagt, dette misbruk av kreditt og gjeld er den beste oppskriften jeg vet om å forbli i et økonomisk fengsel.

Så hva er den enkleste måten å få ut av gjeld i dag?

Unngå det som pesten.

Hvis du har kommet ut på å miste enden av et slag med gjeld i fortiden, må du komme tilbake på hesten og betale den av. Det er ikke noe lett svar her, bortsett fra den langsomme og jevne ruten for å lage en tilbakebetalingsplan og holder seg til den.

Det er mange taktikker for å komme videre på denne forsiden, og jeg anbefaler denne artikkelen for de som har kredittkort: 10 Måter å grave deg ut av kredittkortgjeld.

Og for de som bare starter på din økonomiske reise, er det tre gyldne regler for å håndtere gjeld og kreditt. Gjenta dem som et mantra.

1. Respekter kredittpoengene dine. Det er den eneste beste ressursen du har for å sikre lån til en rimelig pris. Kjenn det, dyrk det og utfør gode vaner for å opprettholde eller forbedre det.

Les mer for å lese vår funksjon: 7 trinn til perfekt kreditt.

2. Hold dine utgifter lave. Hvis de grunnleggende levekostnadene dine utgjør mer enn 50% av inntektene dine, vil det være vanskelig å ikke stole på kreditt for å få endene til å møtes. En god generell tommelfingerregel er at boliger aldri skal overstige 33% av din månedlige inntekt. En bilbetaling bør ikke overstige 10% av beløpet du tar med hjem. Øv gode utgifter vaner, og du vil være mindre sannsynlig å snu til kreditt når du er i økonomisk klemme.

3. Velg gjelden din klokt. Noen gjeld er god gjeld. Boliglån og studielån med lave renter er ofte nødvendige for å utnytte deg til en velstående fremtid med høyere inntjening eller finansiell stabilitet. Men forbrukslån med ublu interesse er en utålmodig manns dårskap. Men om det er god gjeld eller dårlig, hvis betalingene er mer enn du har råd til, sprer du bare deg for tynn og setter deg opp for feil.

Investeringssvaret: Som de fleste vanlige vaner er gjeld Lett å plukke opp og et ekte mareritt å legge ned. For de med solid respekt for deres kreditt score og deres kontosaldoer skjønt, er gjeld et problem de sjelden har å møte. Vet hva du får inn før du registrerer deg for noe lån, og hold alltid et rasjonelt hode med hensyn til realiteten av hva det egentlig vil ta for å betale en balanse.