Utløp av kontanter? Få hjelp med en kredittkreditt |

Hva er en kredittgrense, uansett?

Alle småbedrifter opplever kontantstrømutfordringer. Siden kontantstrømssvingninger er en naturlig del av forretninger, i stedet for å forsøke å unngå dem, ville en alternativ tilnærming være å aktivt administrere kontantstrømmen. I denne artikkelen diskuterer vi et viktig verktøy for kontantstrømshåndtering - kredittlinjen.

En kredittgrense er et gitt beløp du kan låne når du trenger det, og tilbakebetale når du ikke gjør det. Det er forskjellig fra et lån fordi du ikke har å bruke det, men du kan bruke det som en buffer eller et tilbakebetaling alternativ hvis du har uventede kontantstrømsproblemer forårsaket av sent betalende kunder, uplanlagt for utgifter, eller bare ved sesongmessige sykluser. De kan også være en fin måte å begynne å bygge eller styrke din kredittkreditt på. Hvem er det for-og hvem bør ikke bruke det?

"For bedrifter som allerede er på foden, tilbyr kredittkort et sikkerhetsnett. "For oppstart kan en kredittkreditt hjelpe deg med å få virksomheten din fra jorden, så mange nye bedrifter har begrensede kapitalbehov, og et lån kan raskt spise inn i fortjenesten. For bedrifter som allerede er på foden, tilbyr en kredittlinje et sikkerhetsnett, samt stor fleksibilitet som bedriftseiere kan bruke kreativt til deres fordel. For eksempel vil noen bedriftseiere tilby sine kunder og leverandører bedre betalingsvilkår for å få en konkurransefortrinn, eller andre kan kjøpe inventar når det er billigere, eller investere i reklame for å tiltrekke seg flere kunder. Som med enhver annen finansieringsløsning kommer kredittlinjer i forskjellige varianter, hver med fordeler og ulemper.

Bunnlinjen er, gjør din forskning og velg den riktige løsningen for bedriften din. Det er ikke en "one size fits all" løsning. Sannsynligvis den viktigste fordelen med en kredittlinje er at du bare betaler renter på de pengene du faktisk bruker, noe som gir deg fleksibiliteten til å investere når du vil, og oppfyller dine økonomiske forpliktelser når du trenger.

Når du går Gjennom godkjenningsprosessen kan du velge den beste tiden å bruke kredittgrensen din, og du kan tilbakebetale den når du ikke trenger det lenger for å unngå å betale unødvendige avgifter. Men siden organisasjonen som tilbyr kredittlinjen, i utgangspunktet setter penger til side for deg, vil noen finansieringsleverandører belaste deg et gebyr bare for retten til å bruke kredittgrensen, selv om du ikke faktisk brukte midler. Andre vil bare belaste deg når du faktisk tegner pengene, men disse gebyrene kan være høyere.

Hvordan er en kredittgrense forskjellig fra et forretningslån?

Kanskje den største forskjellen er at et forretningslån trekkes en gang, vanligvis for et bestemt formål. En linje av kreditt, derimot, kan brukes flere ganger. Som et resultat er forretningslån vanligvis brukt til å låne høyere beløp, og ofte for engangsformål, for eksempel å kjøpe en konkurrent.

Kredittlinjer brukes ofte til daglige aktiviteter. En annen forskjell er at tilbakebetaling av lån er fast og betalt månedlig, mens en kredittlinje kan tilbakebetales når som helst, og hvis saldoen er null, er betalingen din null. Dermed er lukkekostnadene også vanligvis høyere for lån, men "vedlikeholdsavgiftene" for kredittlinjer kan være høyere på grunn av fleksibiliteten i tilbakebetalingsterminene.

Slik søker du om en liten bedriftskreditt:

Først og fremst først og fremst, gjør din undersøkelse og finn løsningen som passer best til dine forretningsbehov. Deretter må du sørge for at du tar skritt for å vise at du er seriøs om virksomheten din. Hvis du fortsatt er i oppstartsmodus, skriv en forretningsplan. På toppen av alle de andre fordelene ved å gjøre det, slik som å sikre at du ikke har glemt noen viktige aspekter av virksomheten, vil det også vise til långivere hvordan du vil generere inntektene som trengs for å foreta tilbakebetalinger. "[Skrive en forretningsplan] vil demonstrere for långivere hvordan du vil generere inntektene som trengs for å foreta tilbakebetalinger."

Du vil også holde øye med din personlige kreditt score. Hvis virksomheten din er ny, er det usannsynlig at det vil ha en kreditt score, noe som betyr at banken din vil se på din personlige kreditt score i stedet. Hvis poenget ditt er lavt, kan det hende at det blir vanskelig å få godkjenning for en kredittgrense, eller gi høyere rente.

Det er verdt å merke seg at kredittkort ikke trenger å komme fra banker, og det finnes flere alternativer. Hvis for eksempel kontantstrømsproblemene dine kan håndteres med en liten kontantinnskudd, kan du snakke med banken om å få et kredittkort i stedet, eller prøv et av det voksende antallet alternative kredittleverandører.

Hvilke rentesatser kan Jeg forventer?

"Kredittlinjer gir en fleksibilitet som mange andre løsninger ikke, men denne fleksibiliteten har en prislapp." Mens virksomhetslån ser ut til å ha høyere renter, har en forretningsliste vanligvis gebyrer, for eksempel de du betaler for å holde linjen tilgjengelig selv om du ikke bruker den. Så effektivt kan de tilsynelatende lavere rentene på en kredittlinje fortsatt føre til at du betaler litt mer.

Til slutt gir kredittlinjer en fleksibilitet som mange andre løsninger ikke har, men denne fleksibiliteten har en prislapp. Hvilken du velger, vil avhenge av din virksomhet, men vær spesielt oppmerksom på faktoren i alle avgifter som en kredittleverandør vil belaste når du bestemmer deg.

Hva må jeg gjøre for å sikre en kredittlinje?

Kravene til sikring av kredittlinjer varierer mellom finansieringsleverandører, men alle har en ting til felles: de ser på din evne til å betale tilbake for å kunne ta en beslutning. Mange banker og andre tradisjonelle långivere vil se at virksomheten din er lønnsom og kontantstrøm positiv, derfor er det foretrukket å sikre en kredittkreditt før du trenger det. Andre leverandører vil kanskje se på faktorer som dine fordringer eller i salgshistorikken din for å bestemme.

Hva om jeg ikke kan vise kredittleverandøren at virksomheten min er kontantstrøm positiv?

Igjen er det mange måter å sikre en kreditt linje. Å demonstrere positiv kontantstrøm er en måte, men det er definitivt ikke den eneste. Men hvis ingen av metodene beskrevet ovenfor er levedyktige, må du se om finansieringsleverandøren vil vurdere en egenkapitalkreditt i stedet, noe som betyr at du bruker egenkapitalen du har i eiendommen som sikkerhet - noe som utgjør et lavere risikoalternativ for leverandøren din.

Hva er de beste måtene å bruke en kredittkreditt?

Som nevnt ovenfor er en kredittkreds stor for kortsiktige økonomiske behov, for eksempel å trekke ut alle stopp for å markedsføre et nytt produkt, eller å dekke lønn i løpet av en tørr periode. Men vær advart, ikke bruk din kreditt for å tømme deg over økonomisk. Bruk så mye som mulig på inntektsgenererende aktiviteter, da dette vil bidra til å balansere ut den nye gjelden du har pådratt, og levere den veksten bedriften din sikter mot.

Hvordan finner jeg den rette kredittleverandøren?

Tenk på en slik leverandør som enhver annen leverandør av kritiske tjenester til din bedrift - de er ikke bare leverandører, men forretningskunder. Så, når du velger en, må du sørge for at du virkelig føler deg komfortabel med dem. En slik partner vil forstå din virksomhet og dine behov, være interessert og være kjent med småbedriftsmiljøet.

De skal kunne gjenkjenne de utfordringene som små bedrifter står overfor - for eksempel er virksomheten din en sesongmessig, eller lider av sakte betalende kunder. En god leverandør vil være mer mottakelig for kreative arrangementer og mer oppmerksomme hvis du er i dire straits, og vil forstå disse begrensningene og skreddersy den beste løsningen for deg.

Har du brukt en kredittgrense for å starte eller utvide virksomheten din, og fant du det gunstig? Har du noen tips for å finne den rette leverandøren? Del innspillet i kommentarene nedenfor.