Tjen opptil 20% ved å handle som en banker |

Når jeg tenker på å låne penger til venner og familie, kryser jeg litt.

Utlån til "vanlige" folk du kjenner, er tross alt med følelsesmessige fallgruver, samt muligheten for at du aldri vil få pengene tilbake. Og du tjener ikke engang interesse for slike lån.

Jeg vil helst låne penger til fremmede - og jeg gjør det.

Hvordan er det mulig? Vel, jeg skal fortelle deg om et øyeblikk.

Bankene låner penger til fremmede hele tiden, og de gjør en drap. Hvorfor kan jeg ikke stå i bankenes plass, slik at vanlige låntakere kan betale interesse for meg? Og du trenger ikke å starte din egen bank for å låne penger til andre.

Det er en revolusjonerende måte å tjene penger på, som har potensial til å slå aksjemarkedet (eller i det minste obligasjoner). Alt hengsler på din vilje til å låne penger for å fullføre fremmede. Og her er det: peer-to-peer-utlån.

I løpet av de siste årene har jeg investert en del av porteføljen min i Peer-to-Peer-lån (P2P). P2P utlånssider som Lending Club og Prosper matcher investorer (långivere) med låntakere.

Som investor har du kontroll over hvilke typer lån du investerer i. Hvert lån er delt inn i $ 25 inkrementer, kalt notater. Så, hvis noen ønsker å låne $ 2500, kan 100 personer hjelpe med å finansiere det lånet. Fordi du bare risikerer en liten sum penger på hvert lån, hvis det er en standard, blir du ikke påvirket så sterkt.

Hvis låntakeren er fullt finansiert (og han må være for å få noe av pengene), midlene utbetales og låner begynner å foreta betalinger. P2P-utlånsstedet utpeker din del av rektor og renter fra hver betaling låntakeren lager og legger den på kontoen din.

Du kan da velge å trekke pengene tilbake eller reinvestere det i andre notater.

Nå når du investerer i P2P lån, du må gjøre din forskning - akkurat som du ville med noen annen investering. Mange P2P-investorer begynner med å sortere notater etter kredittvurdering. Alle låntakere er tildelt en kreditt "karakter", med "A" som den beste kreditt og "F" eller "G" som det verste. Noen med god kreditt betaler mindre interesse, så du tjener mindre interesse.

Når du investerer i et notat med høyere potensiell avkastning, investerer du i noen med dårlig kreditt; Standardrisikoen anses som større.

Som med andre investeringer, jo høyere er potensialet, jo større er risikoen. De fleste notatene mine er investert i lån initiert av de med "B" -kreditt, selv om jeg også har noen med "C", "D" eller "E" -kredit. Jeg har også investert i de med "A" -kredit. Interessant, de fleste av de nedskrivninger jeg har er de med "A" -kredit. Det er en av grunnene til at jeg begynte å skifte mer av notatene mine til de med "B" -kredit.

Mens kredittvurderinger kan bidra til å avgjøre om en låner representerer en akseptabel risiko, er det ikke alt.

Du burde Les også historiene knyttet til låntakerne. Se etter låntakere som deler formålet med lånene sine og kan formulere en plan for tilbakebetaling av lånet. Jeg liker å investere i notater fra låntakere som planlegger å bruke pengene til å starte bedrifter. Jeg investerer også noen ganger i de konsolidering av relativt små mengder gjeld; Jeg anser store lån for gjeldskonsolidering mer risikofylt - selv om låntakeren har "A" -kredit.

Det er fornuftig å komponere en P2P-utlånsportefølje med en rekke kredittrating, avhengig av risikoprofilen din.

Legge til en del av høyere risikobevis til P2P-tildelingen din kan øke din samlede avkastning, mens lavere risiko notater kan gi deg en grad av stabilitet.

Gjennom den økonomiske nedgangen og aksjemarkedet vanskeligheter som følge av økonomisk krasj, min P2P lån forsiktig slå aksjemarkedet. Min årlige avkastning har ikke slått aksjemarkedet i år, men de er fortsatt respektable, og de slår sikkert obligasjoner og kontanter.

Med denne skrivingen er 10-årig avkastning på 2,9% og de tre årene (en vanlig terminellengde for P2P-lån) Treasury yield er 1,71%. Sammenlign det med dagens avkastning fra Lending Club for et "A" -lån: 7,6%. Hvis du er villig til å ta risiko på noen med "C" -kreditt, hopper den potensielle avkastningen til 15,24 prosent. Hvis du er klar til å gi noen med "F" kreditt en sjanse, kan du se potensiell avkastning på 22,59 prosent. Men selv om denne typen retur er sannsynlig å sette stjerner i øynene dine, husk at risikoen for mislighold er høyere.

Investering i P2P-lån, som enhver annen investering, kommer med risiko. Den mest åpenbare risikoen er standardinnstillingen. Långivere kan ikke komme igjennom på lånet, og du mister din gjenværende rektor, på toppen av interessen du ville ha tjent.

En annen risiko er likevel likviditeten. Du kan ikke bare selge notatene dine slik at du kan aksjer eller aksjer i fond. Du må vente til nok av lånene dine begynner å betale før du kan tenke på å ta ut penger. Hvis du investerer i P2P-lån, må du akseptere at du vil låse inn penger.

Investeringssvaret: P2P-lån gir en interessant måte å diversifisere dine investeringer på. Du kan til og med holde P2P-lån i en IRA. Registrer deg med et kjent nettsted som Prosper eller Lending Club, og du kan begynne å tjene rimelig avkastning ved å låne penger til vanlige folk.