Velge ditt første kredittkort etter eksamen

Kredittkort er den enkleste måten å bygge kreditthistorikken på. Misbruk av kortet ditt er også den raskeste måten å ødelegge poengsummen din. Din kreditt historie og score saken når du vil få et lån til en gunstig rente. Din kreditt påvirker også dine forsikringspremier og om du kan bli godkjent for en leilighet eller til og med en mobiltelefon.

Hvis du allerede har et kredittkort rettet mot studenter, vil du kanskje vurdere et nytt kort som gir høyere grenser eller belønninger som er bedre rettet mot postgrad livet. Det betyr ikke at du bør lukke kortet du har nå.

"Jeg anbefaler aldri å slippe et kredittkort, spesielt hvis du har en god historie med den. Avhengig av når du fikk det første kortet, har du bygget noen historie og historie teller, sier Katie Ross, utdannelses- og utviklingsleder ved American Consumer Credit Counseling i Worcester, Massachusetts. "Kontroller rapporten og poengsummen din, og åpne i stedet en annen, istedenfor å lukke ditt første kort. Hva som vil skje, hvis du har hatt en god kreditthistorie med den ene, er det sjansene for at du skal kunne få et godt kort med lavere rente."

Før du kan få et nytt kort, må du først vite hva du vil kvalifisere for.

Finn ut din kreditt score

Din kreditt score er hva som bestemmer risikoen for en utlåner. Poengsummen varierer fra 300 til 850, med en høyere score som er bedre. FICO-poenget er den vanligste kreditt-scoring modellen som brukes. Det er fem hovedfaktorer som går inn i kredittpoengene du bør vurdere når du bruker kredittkortet ditt:

1. Betalingshistorikk (35%): Betaler du regningene i tide, eller gjør du sen betaling?
2. Beløp skyldig (30%): Å holde kredittkortbalansen lav, forbedrer poengene dine.
3. Lengde på kreditthistorikk (15%): Hvor lenge har du blitt utvidet kreditt? Dette inkluderer studielån.
4. Ny kreditt (10%): Hvor mange kontoer har du åpnet, og hvor nylig? Du vil ikke åpne for mange kontoer samtidig. Hver gang en utlåner ser på din kreditt historie det dings din kreditt score.
5. Typer av kreditt brukt (10%): Hva slags kreditt har du? Dette inkluderer alt fra kredittkort til studielån og billån.

Du kan få din kredittrapport gratis en gang i året fra hver av de tre store rapporteringsbureauene - Experian, Equifax og TransUnion. Det betyr at tre ganger i året kan du sjekke opp på kredittrapporten din. Selv om rapporten er gratis, er poengsummen generelt ikke. Imidlertid vil mange store banker og enkelte kredittkortselskaper tilby gratis informasjon.

Hva kvalifiserer du for?

Hvis du har en heltidsjobb og nok kreditthistorie for å få et standard kredittkort, så kudos! Fortsett til neste avsnitt. Hvis du ikke har noen kreditthistorikk eller dårlig score, må du ta en annen rute. Vurder disse to alternativene:

1. Få enco-signataren. Du kan være ute av college, men du kan alltid bruke litt hjelp fra mamma og pappa. Foreldrene dine eller en annen betrodd person med lang kreditthistorikk kan signere kredittkortet med deg. Dette gjør at du kan bygge opp din egen kreditt historie. Kredittaksjonene dine er imidlertid knyttet til din medundertegners kreditthistorie, så fortsett nøye.
2. Prøv ensikret kredittkort. Et sikret kort er ment å hjelpe deg med å bygge opp kreditt slik at du kan kvalifisere deg for et usikret kort. Du lager et innledende innskudd som er lik kredittkreditten din, så låner du mot innskuddet og betaler regningen til rett tid hver måned for å bygge kreditt over tid. Når du lukker kontoen, får du innskuddet ditt tilbake.

Sammenlign, sammenlign, sammenlign

Når du velger ditt første kredittkort, tenk først om hvilken type kort du kan få med poengsummen din, og vurder deretter dine ønsker og behov. Sammenlign disse funksjonene:

• Årsavgift. Å få et kort uten årlig avgift er et must å starte, siden du sannsynligvis vil ha denne kontoen åpen i lang tid.
• Registreringsbonus
• Belønninger (reise miles, cash back, etc.)
• Grace periode på interesse. Hvis du betaler saldoen til tider og i sin helhet, trenger du ikke å bekymre deg for å betale rente i det hele tatt.

Husk også kortets årlige prosentsats, eller APR. Dette fastslår hvor mye du skal betale hvert år. Du vil ikke vite den eksakte prisen du vil komme på forhånd, siden det avhenger av din kreditt. Kortene har vanligvis to eller tre priser, som gir deg en generell følelse av det området du kan forvente. Du vil heller ikke vite minimumsbetalingen din; Det vil typisk bli beregnet ut fra en prosentandel av balansen din.

Nøkkelen til å velge et kredittkort er å lese kontrakter, handle rundt og be om råd, sier David Wirth, finansiell rådgiver hos Savant Capital Management i Rockford, Illinois. Han legger til: "Hvis du har en eldre søsken, snakk med dem. Hvis ikke, snakk med mamma og pappa. Bounce ting av andre mennesker før du tar en beslutning. "I tillegg til å konsultere noen av de mer finansielt kunnskapsrike menneskene i livet ditt, må du dobbeltsjekke råd med pålitelige online ressurser eller økonomi fagfolk.

Bruk vårt nettsted kredittkort sammenligning verktøy for å se hvordan forskjellige kort måle opp.

Beste praksis

Hvis mulig, betal kredittkortet ditt fullstendig hver måned. Noen ganger kan det hende at dette ikke er mulig, så for kreditt skyld, prøv å holde kredittverdien din under 30% til enhver tid. Det er beløpet du skylder på kortet ditt i forhold til din totale grense. Prøv å betale mer enn minimumet, inkludert eventuelle renter som er påløpt siden din forfallsdato. Det er også viktig å betale regningen til rett tid hver måned.

"Pass på at du betaler din interesse. Hver månedlig regning har et minimum, men mange ganger dekker ikke interessen, sier Guy Baker, finansiell rådgiver med Wealth Team Solutions i Irvine, California. "Din interesse kan legge til $ 47 i regningen, og din minimumsbetaling kan bare være $ 25. Din saldo vil gå opp hver måned og du skylder mer penger."

Noen eksperter talsmann bruker kredittkortet ditt som et debetkort og sveiper bare hvis du har penger på kontoen din. "Øyeblikket vises det på din online-konto, betaler du det umiddelbart," sier Phil Schuman, direktør for finansiell kompetanse ved Indiana University. "Bare kjøp hva du har råd til å begynne med."

Når du gjør de riktige bevegelsene med kredittkortet ditt, kan du bygge en kreditthistorie som vil hjelpe deg med å kvalifisere for lån nedover linjen når du vil ha dem - som når du vil finansiere en bil, kjøpe et hjem eller starte en virksomhet.

Mer fra Investmentmatome:

Vårt nettsted Topp 10 Kredittkorttilbud for 2015 Alt du trenger å vite om kredittkort Hva du bør vite om penger i 20-årene

Anna Helhoski er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. E-post: [email protected] Twitter @AnnaHelhoski .