Långivere Trinn inn med Student Gjeld Relief tilbud

For folk som saddles med føderale studielån, kan regjeringen kanskje ikke tilby lavere rente eller enklere tilbakebetalingssystemer - men banker og kredittforeninger kan.

Citizens Financial Group annonserte nylig at det ville begynne å refinansiere føderale studielån. Låntakere med god kreditt kan nå sikre variable priser så lave som 2,31% og faste priser så lave som 4,74%, begge på årsbasis. I et lignende program for låntakere med private studielån, sier Providence, Rhode Island-baserte forelder for Citizens Bank, at deltakerne senket gjennomsnittlig årlig prosentvis rente på gjelden med 1,5 prosentpoeng.

Estimere refinansieringsbesparelsene dine

For folk som Ali Goldberg, som ble uteksaminert fra Pennsylvania State University i mai med en grad på engelsk, og bor for tiden sammen med foreldrene hennes i New Jersey, kan programmer som disse gi noen lettelse. Som sju av ti medlemmer av klassen 2013, har Goldberg føderale studielån til å betale seg. Hun fikk nylig et brev som informerte henne om at hun måtte begynne å betale i tre måneder. Mens hun ikke ser studielånene som en stor byrde, har gjelden påvirket sitt liv etter oppgradering.

"Jeg prøver ikke å la det påvirke mine beslutninger, og mine foreldre presser meg ikke på den måten," sier Goldberg. "Men det er visse ting jeg ville gjøre hvis jeg ikke hadde lån på baksiden av tankene mine."

I en grad har det redusert jobbsøkingen. Etter å ha undersøkt jobber i Boston og andre byer, bestemte hun seg for at det beste økonomiske alternativet ville være å leve sammen med foreldrene hennes og pendle hjemmefra, kanskje finne heltidsansatt i New York City. "Jeg har ikke noe imot å bo hjemme, så hvorfor ikke dra nytte av New York, prøv å spare penger for litt, så jeg kan betale tilbake lånene mine?" Sier hun.

Som Goldberg finner mange nyutdannede at lån som de tok på skolen, har begrenset sine muligheter. For tiden er det omtrent $ 1,2 billioner av fremragende studentgjeld i USA. Den gjennomsnittlige låntakeren skylder $ 29 400, ifølge Institute for College Access & Success. De som har flere utestående lån, kan finne mer frihet gjennom refinansieringsprogrammer som gir lavere rente og reduserte månedlige utbetalinger på et gjeldskonsolideringslån som lønner seg flere mindre notater.

Borgeres gjeldskonsoliderende refinansieringsplaner tar sikte på å gi elever lindring, Brendan Coughlin, president for utdanningsfinansiering for banken, sa i en uttalelse om det nye programmet.

"Selv om en høyskoleutdanning er en av de beste investeringene en ung voksen kan gjøre, betaler det etterpå mens man prøver å oppnå andre økonomiske milepæler, kan det være vanskelig," sa Coughlin.

I tillegg til borgere har flere andre organisasjoner også startet programmer for å hjelpe elevene til å takle føderale lån. CuStudentLoans forbinder brukere til et nettverk av kredittforeninger som tilbyr refinansieringsalternativer. San Francisco-basert peer-to-peer långiver SoFi, som tilbyr fordeler som arbeidsledighet beskyttelse til låntakere, gir også alternativer til høyskole kandidater på utkikk etter lavere priser.

Nyutdannede som Goldberg kan også velge å refinansiere føderale lån gjennom regjeringen. Det kan ikke spare dem mye penger, men det vil bevare muligheten til å dra nytte av fordeler som pay-as-you-earn-systemer og gjeldsgjennomgang. Gjennom et direkte konsolideringslån kan studentene kombinere flere føderale lån til en med fast rente basert på et veid gjennomsnitt av rentene på lånene.

Andre finansinstitusjoner tilbyr også flere valgmuligheter til studenter som arbeider med gjeld. Boston-baserte First Trade Union Bank har nylig utdelt et debetkort-belønningsprogram med Simple Education's SmarterBucks-enhet. Programmet gir forbrukerne belønninger for alle ikke-PIN-kjøp gjort med debetkort og konverterer belønningene til kontanter som går mot å betale av brukerens studielån.

"Vi tror vi er litt nærmere årtusener når det gjelder å gi dem økonomiske løsninger, sier Mike Butler, første handelsdirektør og daglig leder, i å diskutere programmet med Simple Education og dets initiativer. "Dette er et selskap som prøver å hjelpe et veldig, veldig stort problem i dagens samfunn."

Lovgivere i Washington har også grepet med problemet. Sen. Elizabeth Warren, D-Mass., Har innført en regning som gjør det mulig for studenter å refinansiere skolelånene til priser så lave som 4%. Republikanerne blokkerte tiltaket i juni og igjen nylig, på samme dag som borgere og første handelsprogrammer ble annonsert. Men privatfinansiert lettelse er ikke nødvendigvis for alle.

I New Jersey sier Goldberg at hun må vurdere sine valg når de bestemmer seg for å gå med en privat utlåner for å konsolidere skolens gjeld.

"Jeg føler at jeg må være veldig godt utdannet på hva refinansiering ville bety," sier hun. "Jeg vet ikke hvor jeg skal i de neste to årene. Jeg kan gå på skole. Jeg kan ha enda flere lån."

Estimere refinansieringsbesparelsene dine

Studielån illustrasjon via Shutterstock.