Online Small Business Loans: Hva skjer hvis du ikke kan betale
Small Business Lending and Crowdfunding during the Holidays
Innholdsfortegnelse:
- Hvorfor småbedrifter lån mislighold skjer
- Hva betyr det å standardisere
- Hva å gjøre hvis du er i fare for manglende låneutbetalinger
- Hva du kan forvente når du savner betalinger
- Konsekvensene av et misligholdt lån
- Bunnlinjen
- Hva blir det neste?
- Finn og sammenlign småbedrifter lån
- Utforske finansieringskilder for småbedrifter
- Se hvis konsolidering av virksomheten din gjeld er fornuftig
Når du tar ut et småbedriftslån, har du tenkt å betale det tilbake. Men små bedrifter er risikable, og tapte lånbetalinger skje. Her er hva du trenger å vite om lånekriminalitet: hvorfor det skjer, hvordan du unngår det og hva du kan forvente hvis du ikke kan betale tilbake.
Hvorfor småbedrifter lån mislighold skjer
Delinquency er når en låner savner et lån eller betaler sent. Det kan skje når bedrifter ikke blir betalt i tide av kunder, mister store kontraktsarbeid eller opplever tyveri eller bedrageri, sier Sid Jajodia, Lending Clubs visepresident for småbedrifter. I tillegg blir noen virksomheter kriminelle under en dukkert i en industri eller økonomisk syklus; mange byggefirmaer var krenkende i 2009, sier han.
"Det er aldri noen grunn - bedrifter er kompliserte," sier Jajodia.
Hva betyr det å standardisere
Långivere vurdere lån "i mislighold" etter at lånet er krenkende for en viss tid; tidsperioden avhenger av utlåner. I det hele tatt har forretningslåntakere en tendens til å tilbakebetale lånene sine, men online småbedriftslåntakere mislykkes i å betale oftere enn andre forretningslåntakere. Avgiftsbeløpet (misligholdte lån som långivere ikke regner med å bli tilbakebetalt) for virksomhetslån fra alle kommersielle banker toppet til 2,6% ved utgangen av 2009 og er nå mindre enn 1%, ifølge data fra Federal Reserve Bank of St. Louis.
Långivere vurdere lån "i mislighold" etter at lånet er krenkende for en viss tid; tidsperioden avhenger av utlåner.
Online småbedriftsutlånere har litt høyere avgiftssatser. Vi så på avregningsrenter for OnDeck og Lending Club fordi de var de eneste to børsnoterte online småbedriftsutlånsselskapene, vi hadde tilgang til dataene.
OnDeck betaler et lån dersom låntakeren ikke har betalt etter 90 dager, i henhold til selskapets opprinnelige offentlige tilbud, som ble arkivert hos US Securities and Exchange Commission i 2014. OnDecks nettobelastningsgrad lå høyt på 9% for lån som stammer fra 2008 og deretter utjevnet til omtrent 6% i påfølgende år, ifølge SEC-arkivering.
Låneklubb betaler et lån dersom låntakeren ikke har betalt etter 150 dager, ifølge selskapets nettside. Låneklubbs avdragsrente for bedriftslån er imidlertid ikke reflektert i dataene sine fordi selskapet, som begynte som forbrukslåner, nylig utvidet til virksomhetenes utlån i mars 2014.
Hva å gjøre hvis du er i fare for manglende låneutbetalinger
Tilgang din utlåner, sier Gregg Landers, administrerende direktør i Financial Services firmaet CBIZ. Långivere "liker vanligvis ikke overraskelser," sier han. Noen långivere er villige til å jobbe med risikofil låntakere for å hjelpe dem med å få tak i tapte betalinger og komme tilbake på sporet.
Noen långivere er villige til å jobbe med risikofil låntakere for å hjelpe dem med å få tak i tapte betalinger og komme tilbake på sporet.
Hvis utlåner er villig til å jobbe med deg, er det verktøy som de kan bruke for å unngå mislighold, sier Larry Chiavaro, konserndirektør for First Associates, et låneselskap. First Associates er den primære lånetjenesten for 15 online småbedriftsutlånere, sier Chiavaro. Långivere kan bli enige om å akseptere delvise lånekontrakter i noen måneder før du kan hente opp, utsette lånene dine tilbake til virksomheten din er kontant positiv, eller forleng lånetiden din for å redusere månedlige innbetalinger, sier Chiavaro.
Hva du kan forvente når du savner betalinger
Ulike långivere har ulike måter å betjene kriminelle lån på. Låneklubben gir for eksempel låntakere en 15-dagers grace periode for å kompensere for ubesvarte betalingen uten straff, ifølge selskapets hjemmeside. Hvis låntakeren ikke har betalt etter 15 dager, betaler Lending Club et gebyr på 5% av det tapte betalingsbeløpet eller $ 15, avhengig av hvilket som er større. Utover det kan Lending Club ringe til et samlingsselskap for å prøve å tilbakebetale de tapte betalingene.
For OnDeck-lån trekkes tilbakebetalinger automatisk fra en låners bankkonto på daglig eller ukentlig basis. En betaling betraktes som krenkende når lånerens konto ikke har tilstrekkelige midler når selskapet forsøker å trekke ut betalingen. Hvis det er mulig, jobber OnDeck med låntakere for å lage en alternativ betalingsplan med mindre utbetalinger og en lengre sikt, ifølge en rapport fra 2014 av kredittvurderingsbureau DBRS.
"Vårt mål er å jobbe med kundene våre for å hjelpe dem gjennom det, sier OnDecks markedsføringsjef Andrea Gellert.
Men hvis OnDeck forsøker å trekke tre påfølgende utbetalinger med utilstrekkelige midler, stopper selskapet de automatiske fradragene og vurderer lånet som mislighold, ifølge DBRS-rapporten. Selskapet vil fortsette samlingsarbeidet og forfølge rettssaker om nødvendig for å tilbakebetale de tapte betalingene.
Konsekvensene av et misligholdt lån
Långivere vil gradvis bli aggressivere med sin samlingsstrategi etter hvert som lån blir mer krenkende. De rapporterer misligholdte lån til personlige og forretningsmessige kredittbyråer, så dine personlige og forretningsmessige kredittpoeng vil ta en suksess, sier Chiavaro. Dings til kreditt score vil gjøre det vanskeligere å få en liten bedrift lån i fremtiden.
Hvis du har gått med på en personlig garanti i låneavtalen, eller at utlåneren har en lien på din virksomhet, kan du låne dine personlige eller forretningsmessige eiendeler for å hente tap.
Bunnlinjen
Hvis du savner en betaling på småbedriftslånet, vil långivere generelt være villige til å jobbe med deg for å rette opp situasjonen, så lenge du er kommunikativ og kommende om utfordringene du står overfor. Hvis du ignorerer samlinger samtaler imidlertid, og ikke utgjør dine ubesvarte betalinger, kan konsekvensene for manglende betalinger bli alvorlige fort.
Hva blir det neste?
- Vil du handle?
Finn og sammenlign småbedrifter lån
- Vil du dykke dypere?
Utforske finansieringskilder for småbedrifter
- Vil du utforske relaterte?
Se hvis konsolidering av virksomheten din gjeld er fornuftig
Teddy Nykiel er en stabskribent på Investmentmatome , et personlig finansnettsted. e-post: [email protected] . Twitter: @teddynykiel
Bilde via iStock.
