Nøkkelen til lagring kan være i hodet ditt

Når det gjelder lagring, kan du ha prøvd alt for å få det til å holde fast: Nyttårsoppløsningen, spise ute mindre eller kupongklipping.

Hvis du har slitt, har du et selskap. En av tre familier undersøkte sa at de ikke har noen besparelser, ifølge en rapport fra Pew Charitable Trusts. Ti prosent av familier uten besparelser gjør mer enn $ 100 000 årlig.

Behavioraløkonomer undersøker hvorfor folk finner å spare så hardt, og deres studier tyder på at du kan være altfor optimistisk, overveldet, mangler makt eller trenger oppmuntring.

Finansinstitusjoner er spesielt interessert i disse resultatene for å bedre målrette deg som forbruker. For deg gir de imidlertid innsikt i vaner som kan forbedres.

Besparelser kan bli korte når …

… DU ER OVER OPTIMISTISK OM FREMTIDEN

Du kan forsinke lagring fordi du forventer en høyere inntekt i fremtiden. En studie som heter "Lagring i sykluser: Hvordan få folk til å spare mer penger" testet virkningen av denne optimismen. Det målte hvordan det lineære begrepet tid - fortid, nåtid og fremtid - påvirker hensikten å redde. Studien sammenlignet den lineære visningen av lagring med den sykliske tidsorienteringen.

Med lineær tid er tidligere feilene skilt fra fremtiden. Så, hvis du ikke sparer akkurat nå, kan du fortsatt være optimistisk om å nå dine sparemål i fremtiden.

Syklisk tid gjør deg oppmerksom på tidligere feil, fordi fremtiden antas å være bestemt av fortid og nåtid. Med andre ord, det gjør deg oppmerksom på virkningen av enhver beslutning du gjør nå fordi den påvirker din fremtid. Studiedeltakere som brukte syklisk tid, anslått å spare mer enn de som brukte den lineære tilnærmingen.

Den lineære tilnærmingen er utbredt i USA, mens den sykliske tilnærmingen finnes i hinduisme og andre kulturer, sier Utpal Dholakia, professor i markedsføring ved Rice University og en forfatter av studien.

"Hva vi opplever nå, vi skal oppleve igjen i fremtiden - det er hva den hinduistiske tradisjonen mener," sier han.

»MER: 10 måter å lure deg på til å lagre

… OPTIONS OVERWHELM YOU

Å måtte lage for mange avgjørelser kan forårsake utsettelse. Et program som heter "Save More Tomorrow: Using Behavioral Economics to Increase Saving" var en del av en studie som undersøkte hvordan automatisk innmelding kan brukes til å øke pensjonsbesparelsen.

Automatisk innmelding forkorter beslutningsprosessen - hvor mye du vil lagre og hvor ofte, for eksempel - fordi du kan sette ditt bidrag en gang og glemme det. Den eneste ulempen er at noen mennesker sparer mindre enn de ville hvis de var aktivt sparer.

Likevel kan den automatiske prosessen være nyttig for de som ikke sparer i det hele tatt, og den kan brukes på en sparekonto i en bank eller kredittforening.

Det fungerer for Duyen Vo, som jobber i menneskelige ressurser i Los Angeles. Hennes arbeidsgiver legger inn en del av hennes lønnsslipp i hennes sparekonto. "Pengene er borte fra lønnsslippet før jeg ser det enda. Det er en god måte å lure meg til å spare, sier hun.

»MER: Vårt nettsted beste besparelser kontoer

… du føler deg kraftig

Din følelse av makt kan påvirke hvordan du sparer. En studie som heter "Penge i banken: Følelsen av kraftig øker lagring" har gjort at ulike deltakere føler seg kraftige eller maktløse ved å ha dem skrive ned tidligere hendelser, forestille ansattssjefsscenarier, eller sitte i høye eller lave posisjoner.

I ett tilfelle ble universitetsstudenter delt inn i tre grupper. En gruppe skrev om å føle seg kraftig, en annen om å føle seg maktløs, og den siste skrev ikke noe. De hadde tenkt å motta 100 euro og måtte bestemme hvor mye av det å spare. Den mektige gruppen lagret et gjennomsnitt på 71,20 euro, den maktløse gruppen lagret et gjennomsnitt på 48,73 euro og den siste gruppen sparte 51,69 euro. Samlet viste studien at følelsen kraftig øker en persons hensikt å redde og mengden reddet.

"Jeg viser at hjelpende forbrukere gjenvinne kontroll og gjenopprette sin maktfølelse, kan motivere dem til å ta bedre økonomiske beslutninger, sier Emily Garbinsky, assisterende professor i markedsføring ved University of Notre Dame og en forfatter av studien.

»MER: Spar $ 1000 når du lever lønn til lønnsslipp

… DU TRENGER TILKYNNING

Noen ganger trenger du kanskje en cheerleader. En studie kalt "mykt mot hardt engasjement" oppdaget at utålmodige mennesker kunne ha nytte av det myke psykologiske trykket for å redde.

Deltakere ble gitt $ 50, $ 100 eller $ 500 som en del av studien. Før du bestemmer hvor mye du skal sette inn på en sparekonto og hvor mye du skal ta med hjem, fikk noen deltakende oppmuntrende nudger.

De ble bedt om å tenke på årsakene til at de må redde. De måtte også skrive ett ord for å beskrive deres sparemål og et annet ord for å beskrive hvordan de ville føle seg når de nådde det. De skrev da: "Jeg er en god sparer. Jeg kan oppnå mitt sparemål."

På slutten av studien deponerte disse deltakerne mer av sine midler enn deltakerne som ikke mottok noen form for oppmuntring.

Endre tankene dine, endre penger

Hvis du har prøvd mange lagringsstrategier og mislyktes, prøv å endre tankegangen i tillegg til vanene dine.Vær din egen lab rotte og test om resultatene av studiene gjør en forskjell i å nå dine mål.

• Lagre regelmessig og automatiser prosessen: Legg til en del av inntektene dine fra hver lønnsslipp før den treffer kontokontoen din.
• Tapp inn i din kraft: Spar når du føler deg sterkest, for eksempel når du får en høyning, en forfremmelse eller anerkjennelse på jobben, eller en lederposisjon utenfor arbeidet.
• Skriv ned mål eller bruk vennesystemet: Hold deg ansvarlig overfor deg selv eller til en venn som kan presse deg til å lagre.

Se etter en lavavgiftskonto som gir et årlig utbytte på 1% eller høyere. Kjør ditt eget eksperiment og prøv å lagre de første $ 500 for vanlige nødsituasjoner. Når du er vant, jobber du opp med å spare penger på tre til seks måneder. Du kan bare få det riktig denne gangen.

Melissa Lambarena er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.