Slik leser du dine kredittrapporter

Regelmessig gjennomgang av kredittrapporter gir deg mulighet til å sjekke om feilene som kan redusere kredittpoengene dine, og det kan tippe deg til potensielt identitetstyveri. Du kan bruke tvisteprosessen for å få feil fjernet, noe som kan hjelpe deg med å kvalifisere for kreditt eller få bedre vilkår.

Du kan få gratis kredittrapportinformasjon på to måter:

• Du har rett til en gratis rapport direkte fra de tre kredittbyråer minst en gang i året ved å få tilgang til AnnualCreditReport.com.
• Noen personlige finansnettsteder, inkludert Investmentmatome, tilbyr gratis kredittrapportinformasjon. Investmentmatomes kredittrapport oppdateres hver uke.

Andre omstendigheter, for eksempel å bli avslått for kreditt eller å legge inn et svindelvarsel på kreditt, kan gi deg rett til ytterligere rapporter. I tillegg krever noen stater ekstra gratis eksemplarer av kredittrapporter.

Hva skjer i kredittrapporter, og hva bør du sjekke?

Å få en kredittrapport er enkelt, men forståelse av de rapporterte dataene kan være vanskelig. Her er en oppsummering av hver av de grunnleggende seksjonene, samt en forklaring på vilkår som kanskje ikke er enkle.

Hvert kredittbureau organiserer sine rapporter annerledes, så delene kan falle i en annen rekkefølge, men alle rapportene dine har de samme grunnleggende delene.

Personlig informasjon

Din personlige informasjon vil inneholde navn du har brukt, nåværende og tidligere adresser og telefonnumre, personnummer - delvis maskert for sikkerhet - fødselsdato, og nåværende og tidligere arbeidsgivere.

Ikke bli overrasket om det er noen forskjellige stavemåter i navnet ditt. Variasjoner du har brukt på kredittapplikasjoner, vil dukke opp, for eksempel gift og pikenavn, med og uten mellomnavn eller opprinnelig, kortversjon av fornavn, etc.

Hold øye med adresser du ikke gjenkjenner - spesielt hvis du senere spotkontoer du ikke gjenkjenner.

Hvis en eller flere av dine arbeidsgivere eller telefonnumre mangler, er det ikke en stor sak. Men hold øye med adresser du ikke gjenkjenner - spesielt hvis du senere spotkontoer du ikke gjenkjenner. Det antyder at noen har brukt din personlige informasjon for å åpne falske kontoer i ditt navn og omdirigerer regninger andre steder, slik at du ikke blir varslet.

REGNSKAP

Denne delen viser alle dine kontoer som ikke er gått til samlinger eller er standard på. Dette er kjøttet i kredittrapporten din.

Hver konto har et sammendrag øverst. Kontroller at du gjenkjenner følgende elementer:

• Navn og adresse på kreditor, kontonummer og dato åpnet
• Status for kontoen - for eksempel om den er åpen eller lukket eller overført - og om du er nåværende på betalinger
• Type konto (kredittkort, studielån, etc.)
• Enten du er en person eller en felles eier av kontoen eller bare en autorisert bruker
• Kredittgrense eller opprinnelig beløp av avdragslånet

Du vil også se balanse- og betalingsinformasjon, inkludert datoen da kreditoren sist sendte kontodata til byrået. Forvent ikke at det skal gjenspeile saldoen din i dag. For eksempel, selv om du betaler kredittkortet ditt fullt ut hver måned, kan rapporten vise en balanse hvis kortaktiviteten din ble rapportert midt i faktureringsperioden.

Pass på at betalingsloggen din ikke viser feil, for eksempel en sen betaling når du betalte i tide.

Pass på at betalingsloggen din ikke viser feil, for eksempel en sen betaling når du betalte i tide. Du vil også sørge for at kontogrensene dine er riktige, da dette kan påvirke kredittutnyttelsesgraden din - og det er en stor faktor i kredittpoengene.

Hvis en konto er stengt, vil rapporten din legge merke til hvem som stengte kontoen og når. Lukkede kontoer i god stand kan forbli på dine kredittrapporter på ubestemt tid. Men kontoer som er stengt av kreditor fordi du ikke betalte som avtalt, skulle falle av syv år etter at kontoen først ble krenket.

Negativ INFORMASJON, OM NOEN

Den negative informasjonsseksjonen viser opp kontoer som ikke er betalt som avtalt, samlinger og offentlige oppføringer som rettsavgjørelser, rettigheter og konkurser. Negativ informasjon forblir vanligvis på kredittrapporten din i sju år, med unntak av kapittel 7-konkurser, som forblir på din rapport i 10 år.

Negativ informasjon forblir vanligvis på kredittrapporten din i sju år.

I denne delen vil du sørge for at eventuelle negative opplysninger er nøyaktige. Hvis du ser feil konto eller samlinger, eller hvis noe blir oppført etter at det skulle ha gått bort, tvist du oppføringene umiddelbart for å få dem fjernet fra rapporten.

Forespørsler om kreditt

Denne delen viser tider når noen sjekket kreditten din. Du vil se henvendelser når du søkte om ny kreditt- eller grenseøkning, samt de som er relatert til ting som bolig- eller bruksområder.

Oppføringer kan skilles etter type. Harde henvendelser skjer når du autoriserer en potensiell kreditor til å sjekke filen som en del av et program. Disse kan føre til en liten, midlertidig dukkert i kredittpoengene dine.

Myke henvendelser, som ikke påvirker kredittpoengene dine, skjer når du sjekker din egen kreditt eller en potensiell kreditor ser om den ønsker å sende deg et tilbud.

Begge typer henvendelser vil inneholde navn og adresse på organisasjonen, samt datoen. Pass på at alle vanskelige henvendelser ble godkjent av deg og at de faller av rapporten etter to år.

Hva om du må bestride et objekt?

Hvis du ser unøyaktigheter som kan redusere resultatene dine, samler du dokumentasjon for å sikkerhetskopiere kravet ditt og kontakte byrået som viser feilen:

• Hvordan bestride din Equifax kreditt rapport
• Hvordan bestride din Experian kreditt rapport
• Hvordan bestride TransUnions kredittrapport

Byrået har 30 dager til å svare.

Oppdatert 24. oktober 2017.

Hva blir det neste?

• Vil du handle?

  Få Din gratis kredittrapport

• Vil du dykke dypere?

  Forstå hva lager dine kredittpoeng

• Vil du utforske relaterte?

  Lær hvordan å bestride kredittrapporteringsfeil