En 33 år gammel guide til pensjonsplanlegging |

Du tror kanskje at et ungt par med en ny baby ville være opptatt av alle økonomisk bekymring annet enn pensjonisttilværelse - men det er bare ikke sant.

Å komme foran pensjonsplanleggingskurven er viktig når du fortsatt er ung. Derfor har jeg, som en 33 år gammel ny mor, gjort omfattende undersøkelser for å finne ut hvordan man går på pensjon med et komfortabelt redeegg. Jeg vil gjerne dele mine funn med deg.

Det jeg har lært er at å oppnå en økonomisk komfortabel pensjon er ikke lett. Ifølge en undersøkelse fra 2009 som ble utført av Forskningsinstituttet for ansettelsesfordeler i Washington DC, øker andelen personer som går på pensjon med gjeld.

En undersøkelse fra AARP Public Policy Institute i 2011 fant at omtrent 15% av pensjonerte amerikanere hadde problemer med å betale deres kredittkortregning, leie eller boliglån. Situasjonen er like nord for grensen der jeg bor. Ifølge en rapport fra Canada for Canada, går nesten 40% av kanadiere over 50 år med noen gjeld.

Disse tallene forventes å øke ettersom dagens langsomme vekstøkonomi fortsetter å ta sin toll. Men med riktig planlegging og fremsyn kan du slå oddsen.

Den beste måten å sikre fremtidig økonomisk frihet er å starte nå. Her er noen viktige økonomiske skritt du kan ta for å forberede pensjonen din:

Lagre Lagre Lagre: Det er et enkelt konsept. Du kan bare bygge rikdom hvis du bruker mindre enn du tjener. Jo mer du sparer, jo rikere blir du. Og jo lenger du sparer, jo mer rikdom vil du akkumulere. Lagring er den ultimate nøkkelen til rikdom. Men det tar tid og tålmodighet. Heldigvis, hvis du fortsatt er ung, er tiden på din side. Hvis du for eksempel er 33 år gammel og du sparer $ 100 per måned til du er 66 år, vil du ha spart $ 39.600 ved pensjonering. Ikke dårlig!

Ta på risiko mens du er ung: Hvis ting går galt, har du mer tid til å tjene det tilbake. En enkel tommelfingerregel er å trekke din alder fra 100 og sette det beløpet i vanlig lager. Som en 33-årig sier denne maksimalen at jeg skal ha 67% av mine besparelser tildelt aksjer.

Det er viktig å diversifisere denne tildelingen ved å investere i ulike markedskapitaliseringsklasser (små, mellomstore og store) og regioner (innenlands og internasjonalt). Denne typen diversifisering kan gjøres enkelt ved å bruke børsnoterte fond (ETF).

[Det er tusenvis av ETFer å velge mellom. Les de enkleste feilene ETF-investorer gjør for å lære hvordan du velger de beste.]

Hvis du vil tilpasse investeringsprofilen din utover denne enkle regelen, kan du gå til en av de mange aktivaallokeringskalkulatorene som er tilgjengelige på nettet (jeg liker dette en fra www.money-zine.com). Etter å ha svart på spørsmål om alder, aksjemarkedskunnskaper og evne til å håndtere risiko, fortalte kalkulatoren meg at jeg skulle ha 60% av mine eiendeler i aksjer - ikke langt fra den aldersbaserte tommelfingerregelen jeg ga over.

# -ad_banner_2- # Bruk kraften til sammensatt interesse: Hvis du legger 60% av besparelsene i aksjer som etterlater 40% for rentepapirer som obligasjoner og pengemarkedsfond. Her er hvor kraften i sammensatte interesser kommer inn.

Sammensatt interesse er en fantastisk venn å lage mens du fortsatt er ung fordi den samler seg på det opprinnelige hovedbeløpet og den påløpte interessen. Det er som en rentebetaling som øker over tid. Med sammensatt interesse, jo lenger du sparer, jo mer vil du ende opp med. Tenk på dette eksempelet: La oss si at jeg i alderen 33, gjør en engangs $ 7,500 innskudd til min 401 (k) plan - som tjener en gjennomsnittlig 5% årlig avkastning.

Da jeg er 65, vil pengene ha vokst til $ 35.737. Jeg forteller min venns bror om kraften i sammensatte interesser, og han bestemmer seg for å gjøre en lignende investering. Men i en alder av 45 år blir hans opprinnelige beløp bare $ 19 899 ved pensjonering, omtrent halvparten av det jeg mottar. Jeg kan være yngre, men jeg er klokere - og rikere.

[Einstein kalte compounding "den største matematiske oppdagelsen av all tid." Les mer om hvordan det virker i Hvordan en normal dame slo $ 200 til $ 7 millioner.]

Konsolidere eventuelle gjeld: Hvis du har gått gjennom skolen, gift, kjøpt et hus eller startet en familie, har du sannsynligvis påløpte gjeld. Grave deg ut av denne gjelden har sannsynligvis forrang til pensjonsbesparelsen. Men begge deler kan gå hånd i hånd.

En enkel måte å styre din økonomi på er å konsolidere din gjeld. Å gjøre det kan best oppnås ved å flytte flere utestående lån og utbetalinger til ett sted, for eksempel en bank. Sjekk at denne sentraliserte "plasseringen" tilbyr den absolutt laveste renten tilgjengelig. Redusere interessen vil tillate deg å betale prinsippet raskere. Å gjøre det vil redusere tilbakebetalingstiden, slik at du kan begynne å sette penger mot besparelsene dine raskere.

Investeringssvaret: Spare penger, investere og dra nytte av kraften i sammensatte renter er grunnleggende aspekter ved en økonomisk sunn pensjon. Men god pensjonsplanlegging betyr også å forutse ønsket fremtid. Start nå! Vurder hva du vil at pensjonen skal se ut, basert på dine individuelle behov og verdier. Forstå din familie, helse, hjem, livsstil, forretninger. Rangere topp prioriteringer. Ta deretter de trinnene jeg nettopp har beskrevet ovenfor for å oppnå visjonen din.

Ikke se tilbake på livet ditt med anger. Å gripe nå - mens du fortsatt er ung - vil gjøre det mulig for deg å arbeide for å oppnå dine pensjonsdrømmer.