4 tips for å administrere foreldrenes bankkontoer

En varig fullmakt gir deg mulighet til å ta økonomiske beslutninger på vegne av foreldrene dine. For å få dem ombord, markere hvordan du prøver å gjøre livet enklere. De har fortsatt tilgang til sine kontoer, men det vil du også.

I motsetning til en vanlig fullmakt forblir en varig fullmakt gyldig, selv om en av foreldrene dine blir ufaglærte. Gratis varig fullmakt skjemaer kan være tilgjengelig på statens nettsted eller andre steder online. Din stat kan kreve at du har dem notarisert. Noen finansielle rådgivere anbefaler å jobbe med en advokat, som kan koste noen få hundre dollar.

Fullfør dette papirarbeidet så snart som mulig En diagnose av demens kan for eksempel forringe din mor eller fars evne til å handle på egen hånd, sier Colleen Kavanaugh, en sertifisert omsorgskonsulent.

"Hvis en advokat ser at en person ikke er fullt kjent, må du gå gjennom den lange og kostbare prosessen med å etablere advokatskap over dem," sier Kavanaugh.

" MER: Langsiktig omsorg og rikdom planlegging for aldrende foreldre

2. Identifiser bankkontoer

Deretter får du en oversikt over foreldrenes kontroll- og sparekontoer. Hvis de ikke klarer å gi et komplett bilde, bør du vurdere andre taktikker for å få informasjonen.

"Se på tidligere selvangivelser for å se hvilke firmaer som står oppført som betaler rente og utbytte," sier Jim Ludwick, en sertifisert finansiell planlegger. "De støttende uttalelsene kan også være tilgjengelige for å gi kontonumre og kontaktinformasjon."

Ludwick anbefaler også å se på kontoutskrifter for å se hvor foreldrene dine har gjort innbetalinger eller innskudd.

"Dette kan føre deg til flere kontoer eller personer som lån har blitt gjort til og skal betale tilbake," sier han.

3. Se utover grunnleggende kontoer

Foruten sjekker og sparekontoer kan foreldrene dine ha andre bankrelaterte produkter, for eksempel depositum og innskudd. Når det gjelder sistnevnte, anbefaler Kavanaugh å legge til navnet ditt i boksen. Du bør vite hvor nøkkelen er og hva er inne.

Kjenn forfallsdato for eventuelle CDer. Hvis du savner det, kan banken automatisk forny CDen for samme lengde. Du skylder tidlig tilbaketrekningsgebyr hvis du får tilgang til pengene på forhånd.

4. Embrace teknologi

Å overvåke et nytt sett med bankkontoer krever litt arbeid, og du vil gjøre jobben så enkelt som mulig.

Start med å laste ned mobilappene fra foreldrenes banker, slik at du kan overvåke kontoaktiviteten din. Vurder å sette opp tekstvarsler for å varsle deg om store innskudd eller uttak. Til slutt, tenk på å signere foreldrene dine for betaling av online regning.

"Flytt all papirfaktura til elektronisk fakturering - til din e-postadresse," sier Kavanaugh.

Administrere foreldrenes bankkontoer er et stort skritt, men det trenger ikke å være en overveldende. Å gjøre den nødvendige forberedelsen vil gi deg et solidt overblikk over deres økonomi og gå langt for å sikre at pengene deres forblir i gode hender.

" MER: Introduksjon til online og mobil banking

Tony Armstrong er en stabskribent på Investmentmatome, et personlig finansnettsted. E-post: [email protected]. Twitter: @tonystrongarm.