Banking har endret seg, men kriminelle har ikke -

I år markerer et tiår siden den globale finanskrisen. Selv om de største finansinstitusjonene fortsatt dominerer landskapet, har banken gjennomgått noen endringer. Spredning av smarttelefoner betyr at mobilbankvirksomhet nå spiller en viktig rolle i hvordan vi håndterer pengene våre. En 2016 Fed-undersøkelse fant at over halvparten av smarttelefonbrukere med bankkontoer brukte sine enheter til å få tilgang til pengene sine.

Hva har ikke endret seg siden 2008? Svindler.

»10 år etter den store resesjonen: Tips og råd for å forberede seg på dårlige tider og å trives - når som helst

For ti år siden var identitetstyveri nr. 1-klagen logget av Federal Trade Commission. I dag er antallet klager 20% høyere enn i 2008. Det forskningsbaserte rådgivende firmaet Javelin Strategy & Research identifiserte en rekordhøyhet på nesten 17 millioner ofre for identitetssvindel i fjor. Og mange av dagens svindel- og identitetstyveribrudd involverer mobile enheter. Stigningen av mobilbankvirksomhet det siste tiåret betyr at det er enklere og mer praktisk å holde følge med bankkontiene dine, men det kan også gjøre det lettere å bli bedraget.

Finansinstitusjoner investerer i teknologi og cybersikkerhetskompetanse for å kjempe tilbake, men din bank eller kredittforening trenger din hjelp. Her er måter hackere prøver å få tilgang til bankinformasjonen din og hvordan du kan unngå å snu pengene dine til en kriminell felle.

Hvordan hackere jobber

Phishing. Dette skjer når hackere bruker nettsteder, e-postadresser eller andre former for kontakt for å lure kunder til å sende inn personlig informasjon. Øvelsen er ikke ny, men den har blitt mer sofistikert.

"For ti år siden var phishing rudimentær. Falske nettsteder var ikke autentiske utseende. Det var mange typografier, sier Adam Levin, grunnlegger av Cyberscout, et Scottsdale, Arizona-basert cybersecurity selskap. "Nå har kriminelle blitt mye mer sofistikert og nettstedene ser ekte ut."

I følge de ikke-profittiske anti-phishing-arbeidsgruppene økte phishing-angrepene med hele 5.700% i løpet av de 12 årene som ble avsluttet i 2016, og de siste dataene tyder på at angrepene fortsetter å øke.

Keylogger programvare. Disse programmene kan installeres på telefoner via apper som ikke er sikre, for eksempel en som ikke er fra enhetens godkjente appbutikk. Programvaren registrerer tastetrykk, for eksempel når du oppgir et bankbrukernavn eller passord på et nettsted, og sender deretter en oversikt over hva som ble skrevet til hackeren.

Hvordan beskytte kontoene dine

Spør din bank eller kredittforening om sikkerhet. De sikreste bankene for forbrukere bruker de nyeste sikkerhetsprotokollene for cybersikkerhet for å beskytte kontoene dine mot brudd og stor identitetstyveri. "Du vil sørge for at banken din er opp til på linje," sier Levin. Hvis ikke, kan det være på tide å bytte til en annen institusjon. Pass på at banken din tilbyr følgende - og bruk disse tjenestene:

• Tofaktorautentisering. Når du prøver å logge på bankens sikre nettside, vil banken eller kredittforeningen kontakte deg på annen måte - ved å sende en tekst, for eksempel - for å be deg om å bekrefte innloggingsforespørselen. Ikke alle banker har tofaktorautentisering. Men hvis du velger en som gjør det, har kontoene dine et ekstra beskyttelseslag, sier Neal Stern, CPA og medlem av American Institute of CPAs National Financial Literacy Commission.
• Transaksjonsvarsler. Registrer deg for disse varslene, som vanligvis er tekst- eller e-postmeldinger banken din sender til mobilenheten når store kjøp gjøres på kontoen din, eller hvis saldoen din faller under et visst beløp. (For en dypere titt på transaksjonsvarsler, her er fem mobilbankvarsler som bidrar til å bekjempe svindel.)
• Bedragerovervåking. Mange banker overvåker transaksjoner for å oppdage uvanlige utgifter. Banken kan sende deg en bekreftelsestekst hvis den oppdager et merkelig kjøpsforsøk, for eksempel et nettkjøp verdt tusenvis av dollar fra en leverandør du aldri har brukt før. Du må svare før godkjenning av transaksjonen.

Oppbevar mobilenhetsprogramvaren oppdatert. Enhetsleverandøren sender sannsynligvis periodiske oppdateringer. Noen av dem kan bidra til å stoppe de nyeste hackerforsøkene, så det er viktig å installere oppdateringer.

Ha en solid solid pålogging. Når det gjelder å logge på bankens nettsted, bruk "lange og sterke passord" som er vanskelig å gjette, sier Levin. På den måten, selv om du mister telefonen, vil den neste personen som henter den ikke finne ut hvordan man logger på bankkontoen din. I tillegg lås mobilskjermen din og bruk et annet passord for å låse opp det. (Les mer om hvordan du lager passord som er vanskelig på andre, men lett på deg.)

Vær forsiktig med andre kontakter. Svindlere kan prøve å lure en kunde ved å ringe og si at en konto er blitt kompromittert, og deretter be om sensitiv informasjon, for eksempel et passord eller personnummer, for å bekrefte identiteten sin.

"Hvorfor trenger du å autentisere deg selv til noen som kontakter deg?" Levin sier. Hvis du er usikker på om et anrop er legitimt, legg deg opp og prøv å nå banken eller kredittforeningen til et nummer du er kjent med.

I dag kan kunder sette inn sjekker, overføre penger mellom kontoer og betale regninger fra deres smartphones. Men med bekvemmelighet kommer risiko. Ta skritt for å eliminere risikoen for identitetstyveri ved å samarbeide med din finansinstitusjon for å beskytte dine hardt opptjente penger.