En kort introduksjon til SBA-låneprogrammene |

Små bedrifter er en viktig del av den amerikanske økonomien, skaper arbeidsplasser og legger til nye og innovative produkter og tjenester til markedet.

Småbedriftsadministrasjonen i USAs regjering eksisterer for å støtte både nye og voksende små bedrifter ved å tilby tjenester, verktøy og ressurser til rimelige priser.

I tråd med dette oppdraget tilbyr SBA flere låneprogrammer for å hjelpe disse bedriftene møter etterspørsel, skaffer nødvendige ressurser og personell, og bevare arbeidskapital i et bølgende marked. Disse programmene supplerer tradisjonelle kommersielle lån, noe som gir små bedrifter flere muligheter når det kommer tid til å søke utenfor økonomisk hjelp.

I denne artikkelen vil du lære om disse programmene i SBA:

• Generelle småbedriftslån: 7 a) Låneprogram
• Microloan Program
• Lån for fast eiendom og utstyr: CDC / 504 låneprogrammet
• Katastroflån

7 (a) Låneprogram

Vi konsulterte en ekspert på dette feltet, Rohit Arora, administrerende direktør for Biz2Credit, som er en online kreditt ressurs for små bedrifter og oppstart, for hans tanker om de forskjellige SBA Loan programmer.

Med hensyn til 7 (a) lån, sier Arora at "Denne typen lån er bedre for små bedrifter og oppstart som søker et større lån. Lån i denne klassen varierer fra $ 350,000 - $ 5 millioner. "Selvfølgelig, for dette lånet må du demonstrere behov og hensikt for hvor mye penger du vil motta.

For å være kvalifisert for dette programmet må du være en lønnsom bedrift med over en million dollar i omsetning, lokalisert i USA som ikke er krenkende av annen statsgjeld. Også SBA kan ikke være det første stedet du går for å finansiere - de krever at du har brukt dine egne eiendeler i den utstrekning du kan.

Microloan Program

"Mikrolån er en del av SBA Small Business Loan Advantage program; et initiativ som tilbys av SBA som er utformet for å oppmuntre SBA långivere til å gjøre mindre virksomhetslån (opp til $ 350.000) og gir lavere rente (vanligvis mellom 6-8 prosent årlig), sier Arora. Han legger også merke til at virksomheten din vil ha god kreditt for å kunne kvalifisere for dette programmet.

Under det mikroloanske programmet gir SBA små, kortsiktige lån til små bedrifter og spesielt barnepassrelaterte ideelle organisasjoner. Disse lånene leveres fra SBA til mellomstore långivere, og krav til kvalifisering bestemmes gjennom tredjeparts utlåner.

Gjennomsnittlig lånebeløp er typisk rundt $ 13.000, selv om lånebeløpene kan være høyere, noen ganger så mye som $ 350.000, avhengig av mikrolån leverandørens parametere. Maksimal tilbakebetalingstid er seks år.

SBA stiller meget spesifikke retningslinjer for hvordan mikroloanene kan brukes. Lånene kan nemlig ikke brukes til å kjøpe fast eiendom eller for å betale eksisterende gjeld. I stedet kan lånene brukes til å kjøpe inventar, møbler og utstyr samt å bruke som arbeidskapital.

CDC / 504 Låneprogram

CDC / 504-programmet er kjøretøyet som SBA sporer mye av dens økonomiske utvikling og offentlige mål. CDC står for Certified Development Company, som er ideelle organisasjoner som hjelper folk med å få denne typen lån. Dette programmet gir langsiktige, fastrentede lån til oppkjøp av store eiendeler som næringseiendom, utstyr, forbedringer av eiendomsmegling og modernisering av anlegg for energieffektivitet.

Ifølge Arora, "typisk denne typen lån er sikret fra en deltakende bank som vil dekke opptil 50 prosent av lånekostnadene for lånets formål, "og noterer seg at disse lånene ofte brukes til byggebransjer.

Denne typen lån er attraktivt for banker fordi det er lavrisiko; Virksomheten som søker, må sette ned 10 prosent nedbetaling og bruke eiendelene som er kjøpt fra lånet som sikkerhet. De resterende 40 prosent av lånet er satt opp av CDC.

Det maksimale lånebeløpet er avhengig av lånets formål og hvilket offentlig politisk mål det er tilfredsstillende (f.eks. Landsbygdsutvikling, energieffektivitet, minoriteter i næringslivet etc.).

Disaster Loans

Dette er selvsagt en kategori som folk aldri håper å finne seg i, men omstendigheter er ikke alltid i vår kontroll eller tjeneste, og det kan komme at du trenger et lån for å gjenoppbygge virksomheten din etter en katastrofe.

SBA tilbyr et slikt program som I tilfelle av en offisielt erklært katastrofe (som orkanen Katrina), vil SBA hjelpe deg med å erstatte eiendommen, utstyr og andre eiendeler for din bedrift, inkludert de fleste ideelle organisasjoner. Arora legger til at "låntakere kan få et lån på opptil $ 1 million, som behandles gjennom FEMA under betingelsene med en svært lav rente som vanligvis varierer mellom 1-4 prosent."

Ting å huske på

• Mens SBA-søknadsprosessen er ganske tilgjengelig og rettferdig, Arora anbefaler de som vurderer dette finansieringsalternativet for å forutse en lang ventetid, noen ganger på opptil 14 uker. Hvis denne tidslinjen ikke fungerer for deg, er dette kanskje ikke det beste alternativet.
• Med unntak av rampelånsprogrammet, bruker alle programmer tredjepartsformidlere til å legge til rette for midler.
• Både 7 (a) og 504 programmer krever også en tradisjonell utlåner og en konsulent for å bistå med emballasje og behandling av lånet. Du kan sjekke med ditt lokale SBA-kontor for å lære mer og identifisere tillitskonsulenter i ditt område.
• Det er visse typer virksomheter som rett og slett ikke er kvalifisert for økonomisk bistand fra SBA. For å finne ut om det er tilfelle for deg, sjekk ut listen over ikke-støtteberettigede virksomheter.

For å lære mer, ta en titt på noen av våre andre artikler:

• Den komplette veiledningen til SBA-lån
• Grunnleggende om Small Business Loans

Denne artikkelen er en del av vår Small Business Loan Guide-sjekke det ut for ekspert tips og råd om lån.