Lukke mor og pappas bank

Av Ted Halpern

Lær mer om Ted på vår side Spør en rådgiver

Telefonen ringer og du kryper. Du føler deg skyldig, men du vil nesten ikke svare på samtalen fra ditt eget barn. Han eller hun ringer sannsynligvis ikke bare for å si hei. Ditt voksne barn trenger penger igjen. Oppdager ditt barn selv hvor mye disse konstante forespørsler forstyrrer deg følelsesmessig og økonomisk?

Hvis dette høres kjent, kan du være i samme situasjon som mer enn en av tre amerikanske familier som gir økonomisk støtte til voksne barn, ifølge den ideelle gruppen American Consumer Credit Counseling. Men en typisk rapport om dette spørsmålet handler mer om dommen enn løsninger. Barn er beskrevet som bortskjemte medlemmer av "meg" -generasjonen som ikke klarte å starte, mens foreldre er portrettert som helikoptermødre og dads som lar disse "boomerang kids" komme hjem, sperrer sin pensjon.

I virkeligheten er selvfølgelig ingenting så enkelt. Studentlån og stagnerende lønninger kan legge stor belastning på tusenår, noe som gjør det vanskelig å oppnå de samme milepæler foreldrene deres gjorde på det tidspunktet i livet. Kanskje foreldrene vil ha barna sine hjemme for kulturelle, økonomiske eller andre grunner. I noen tilfeller kan barnets økonomiske problemer til og med være et symptom på psykisk helse eller avhengighetsproblemer.

Uansett, hvis den økonomiske støtten har en negativ effekt på forholdet mellom foreldre og barn, er det på tide å gjøre en endring. Det er ikke lett, og de fleste foreldre ignorerer bare problemet, håper det vil gå vekk, eller de kan tilby et smertefullt ultimatum, sparke barna ut eller kutte dem av.

Hva å gjøre

Den gode nyheten er at det er en middelvei mellom å støtte voksne barn på ubestemt tid og skyve dem ut av reden, usikker på om de skal fly. Her er noen av de rådene våre firma gir til de mange familier vi har hjulpet med å håndtere dette problemet.

1. Adresse elefanten i rommet

Bare å ha den første samtalen kan hjelpe uhyre fordi den bryter sykdommen og skylden, og åpner døren for forandring. Det er viktig å få alt ut i det åpne. Snakk om hva ditt barns inntekt og utgifter ser ut til å bestemme den faktiske mangelen, og bygg deretter en plan sammen for det beløpet.

2. Lag en spillplan for endring

Det endelige målet er at det voksne barnet skal være økonomisk uavhengig. Det kan bety at du bruker mindre (som med disiplin kan oppnås på kort sikt) eller tjene mer (som kan ta litt tid eller karriereopplæring for å oppnå). For nå er målet å helbrede forholdet samtidig som det gjøres en plan for å løse det økonomiske problemet.

Fortsatt finansiell støtte kan virke counterintuitiv, men det kan faktisk avlaste stress for å bli enige om en månedlig overføring av et bestemt beløp for en bestemt periode. Hvis du er i mange foreldres situasjon, kan du gi penger til barnet ditt på en tilfeldig og uforutsigbar måte. Barnet ditt kan undervurdere hans eller hennes levekostnader, og som foreldre kan du føle deg blindsided av forespørsler om kontanter. Å bytte til en forhåndsplan, kan være gunstig, siden begge parter vil forstå parametrene, og det gir små, oppnåelige skritt for å avslutte syklusen av avhengighet innen en bestemt frist.

3. gjennomføre spillplanen

• Når du og ditt barn har bestemt det månedlige beløpet som trengs, anbefaler jeg at du oppretter en ny kontrollkonto. Denne kontoen vil ha alle nødvendige midler til å dekke seks til 12 måneder av barnets mangel på inntekt, pluss 10% til 20% mer enn du tror er nødvendig. Dette unngår problemer når ting koster mer enn barnet forventer - han eller hun trenger ikke å be om mer, og foreldrene gir ikke mer. (En annen måte å oppnå samme resultat på er å ha en måned av barnets utgifter satt til side som et "beredskapsfond" på en kontroll- eller sparekonto under barnets navn.)
• Sett opp automatiske månedlige overføringer fra denne nye kontoen til barnets egen konto på en dag som gir mening for at betalingen skal betales.
• Hvis du som foreldre er i utdelingsfasen av pensjon, planlegger du å trekke tilbake som en del av dine normale porteføljefordelinger for året.
• Forplikte seg til en tidsramme. Et år eller to kan være en god tidsramme, slik at barnet ditt kan gjøre store endringer for å øke inntektene eller redusere utgifter. Barnets prioriteringer bør være å bedre håndtere kontantstrøm ved å holde seg til et budsjett og begynne å redde for nødsituasjoner, slik at det ikke er behov for hjelp fra mor og far i fremtiden.

Bryter syklusen

Husk at jeg tilbyr dette rådet som en rikdomsrådgiver, ikke en finansiell terapeut. I mange tilfeller vil familier i disse scenariene ha nytte av familieterapi, men dessverre, få forfølger det. Hva jeg kan gjøre som rådgiver, gir noen løsninger for å endre økonomisk oppførsel.

Hvis avhengighet eller psykisk lidelse er en del av bildet, må problemet behandles av en psykiatrisk fagperson før du tar opp de økonomiske problemene. Ellers vil syklusen bare fortsette. Men hvis dette ikke er tilfelle, kan dette rammeverket være et nyttig verktøy for å bryte syklusen av økonomisk støtte og forbedre forholdet mellom foreldre og deres barn.

Ted Halpern er president og grunnlegger av Halpern Financial, et uavhengig, avgiftsbevisst forvaltningsselskap med kontorer i Rockville, Maryland og Ashburn, Virginia.

Denne artikkelen vises også på Nasdaq.