3 Credit Score Myter du trenger å vite
3 CREDIT SCORE HACKS for Bad Credit (Instant Credit Score Improvement)
Innholdsfortegnelse:
Hvis du noen gang har snakket til Internett for svar på et spørsmål om kreditt scoring, avsluttet du sannsynligvis søket ditt mer forvirret enn når du begynte.
Det er mye feilinformasjon der ute. Og FICO, selskapet som er ansvarlig for den mest brukte scoringmodellen, avslører bare begrenset informasjon om hvordan pølsen er laget - noe som ikke hjelper. Dessuten, siden alles kredittprofil er annerledes, er det ofte ikke klart ja eller nei svar på vanlige spørsmål.
Med det i tankene, her er tre viktige kredittverdige myter - for det meste halv sannheter - du trenger å vite. Tross alt, jo mer du vet, jo høyere er poengsummen din sannsynlig å være.
Tre kreditt score myter
MYTEN: Å stenge et kredittkort du har åpnet lenge vil skade din poengsum fordi formelen verdier en lang kontohistorikk.
Folk nøler ofte med å lukke kredittkort de har hatt åpne i årevis fordi de tror at det vil forkorte lengden på kreditthistorikken, som består av 15% av ens poengsum. Ikke så.
"Å stenge en konto med en god betalingshistorikk gjør at du ikke mister historien for den kontoen," sier Rod Griffin, direktør for offentlig utdanning hos Experian. "Lukkede kontoer med nullbalanse som ikke har noen negativ informasjon i deres historie, forblir 10 år fra datoen de er stengt."
Så hvis du har en lang og sunn kreditt historie, vil du ikke sannsynligvis se en umiddelbar, skarp nedgang til poengsummen din hvis du lukker et gammelt kort - i hvert fall ikke av grunner knyttet til lengden på kreditthistorikken.
Men du kan se en dukkert for kredittutnyttelsesårsaker. "Å miste den tilgjengelige kredittgrensen på det kortet kan øke den totale utnyttelsesgraden, også kalt balanse-til-grenseforholdet ditt, som kan skade kredittpoeng, i hvert fall midlertidig, sier Griffin.
En full 30% av kredittpoengene dine er sterkt påvirket av kredittforbruket. Siden mange har høye grenser på sine eldre kort, kan lukkingen øke kredittforbruksforholdet ditt - og kjøre ned poengsummen din - hvis Du bærer balanserer på annen plast.
Dette kan skade din poengsum alvorlig, så kredittgrensen - ikke kortets alder - er det som er viktigst å vurdere før du lukker en konto.
MYTEN: Din kreditt score vil være bra så lenge du betaler saldoen din fullt ut hver måned.
Å holde seg ut av kredittkortgjeld er viktig for å opprettholde en god kredittpoengsum, så du kan patte deg selv på baksiden for å betale hele balansen din fullt ut hver måned.
Ikke så fort. Hvis du lader for mye når som helst, er det fortsatt sjanse for at poengsummen din kan lide.
Som diskutert ovenfor er 30% av kredittpoengene dine sterkt påvirket av kredittforbruket. Og FICO-scoring-modellen straffer generelt forbrukere som bruker mer enn 30% av den tilgjengelige kreditt på kortene sine.
FICO får informasjon om hva du lader - og all informasjonen som brukes i poengsummen din, faktisk - fra de tre store kredittbyråene, Experian, Equifax og TransUnion.
Her er fangsten: Kortutstedere rapporterer vanligvis til byråene på en bestemt dag hver måned, uansett når saldoen forfaller. Dette betyr at hvis du bruker $ 4000 på et kort med en grense på $ 10.000, og denne saldoen er rapportert midtveis gjennom faktureringsperioden, kan poengsummen bli dinged - selv om du senere betaler den innen forfallsdato.
For å være på den sikre siden, hold kredittkortet ditt under 30% på alle kortene dine, til enhver tid.
MYTEN: Å søke om for mange lån på kort tid vil gi deg kredittpoengsummen
Unraveling denne halv sannheten avhenger av hvordan du definerer "kort tidsrom". Ti prosent av kredittpoengene dine er bestemt av nye kredittforespørsler, og søker for for mye kreditt for fort - som i løpet av noen få måneder - vil resultere i tapte poeng.
Men de fleste scoring-modellene teller flere søknader for samme type lån som forekommer i et 14- til 45-dagers vindu som en vanskelig forespørsel i stedet for mange. Så hvis du handler for et boliglån, prøv å sende inn søknadene dine innen få dager fra hverandre. Dette er bedre for din poengsum enn å strekke prosessen ut over flere måneder.
Denne historien dukket opp først i Money / Time. Mytologiske masker bilde via Shutterstock
