Ikke la nedbetalingen skremme deg av

"Ask Brianna" er en kolonne fra Investmentmatome for 20-somethings eller noen andre som starter. Jeg er her for å hjelpe deg med å administrere pengene dine, finne en jobb og betale studentlån - alle de virkelige tingene som ingen lærte oss å gjøre på college. Send dine spørsmål om postgrad livet til [email protected].

College er over, men du må fortsatt gjøre den typen matte som betyr noe.

Liker: Hvordan skal jeg spare $ 50 000 for en forskuddsbetaling på et hus?

Hvis dette spørsmålet sender deg til en skamspiral, som gjør deg til å gjette din karriere, byen du bor i og jakken du kjøpte i går, stopper der.

Du trenger ikke å spare 20% av et hjem verdi for en forskuddsbetaling. Ja, det kan føre til en billigere boliglånsbetaling eller lavere rente. Men mange føderale, statslige og lokale programmer lar deg kjøpe et hus med mindre ned, eller hjelpe deg med å betale for nedbetalingen direkte.

Her er alternativene dine - og hvordan du bestemmer deg for hva som passer best for deg.

Første gangs kjøperprogrammer

Du kan kanskje ikke vite det, men det er tonnevis av første gangs boligkjøpsprogrammer som kan gjøre boligeiendom rimeligere. Statlige og lokale myndigheter investerer i dem fordi høye boligeiendommer kan bety mer stabilitet i et fellesskap, og mer akkumulert rikdom for lokale familier, sier Marietta Rodriguez, midlertidig senior visepresident for nasjonale initiativer på nonprofit NeighborWorks America.

Daria Victorov, en sertifisert finansiell planlegger hos Abacus Wealth Partners i San Mateo, California, kjøper et hjem på denne måten. Etter å ha søkt om om lag 10 eiendommer i San Franciscos rimelige boliger lotteri, vant Victorov sjansen til å kjøpe en roms leilighet. Siden hun gjør mindre enn programmets inntektsdekning - som i 2018 er ca $ 83 000 per år - kunne hun sette 10% ned, få et 30-årig fastrentelån på 3,4% og betale omtrent halvparten av beløpet enheten er verdt, estimerer hun.

Dra nytte av byens eller statens generøsitet. Se opp lokale programmer via US Department of Housing and Urban Development nettsted. Du kan også gå direkte til statens boligfinansieringsbyrå, sier Rodriguez, og spørre om ressurser. National Council of State Housing Agencies har en praktisk liste over byråer å kontakte.

Se også på nasjonale programmer. Et lån gjennom Federal Housing Administration lar deg sette 3,5% ned, for eksempel (noen banker og tradisjonelle långivere har også lav nedbetalingsalternativer). Disse kan kreve at du betaler ekstra boligforsikring hver måned; bruk en boliglån kalkulator for å se hvor mye det ville koste. Kjøpe kan fortsatt være fornuftig for deg, og forsikringen kan eventuelt komme ut av lånet ditt til slutt.

Når skal det gå

Bare fordi du kan kjøpe et hjem med 3,5% ned, betyr ikke at du burde.

Å kjøpe ditt eget sted er en stor forpliktelse, så følg de gylne reglene for homebuying uansett hvor stor en forskuddsbetaling du planlegger å gjøre. Vurder å kjøpe når:

• Du planlegger å bo på samme sted i fem år eller mer.
• Du vil ikke rense ut besparelsene dine for å betale for nedbetalings- og sluttkurs. Du trenger fortsatt penger igjen for vedlikehold, reparasjoner og manglende nødutgifter.
• Din kreditt score er i god form. En score på 720 eller høyere i FICO scoring-modellen vil gi deg den beste muligheten til å kvalifisere for et lån, og de laveste rentene. Noen låneprogrammer, likevel, som Federal Housing Administration, krever ikke slike høy score.

Selv om boligeiendommer kan være nærmere enn du trodde, er leie ikke et skittent ord. Inntil du vet hvor du vil legge ned røtter, kan du fortsette å spare og nyte friheten til å be din utleier å reparere ting. Men når tiden kommer til å kjøpe, vet at det er hjelp der ute.

Denne artikkelen ble skrevet av Investmentmatome og ble opprinnelig utgitt av The Associated Press.