Hvorfor jeg vil øke pensjonsalderen min

Av Jonathan DeYoe

Lær mer om Jonathan på Investmentmatomes Ask a Advisor

Jeg er 41 år gammel, en universitetsstudent, en ektemann og far, en bedriftseier, et engasjert medlem av samfunnet mitt og en stolt amerikansk. Jeg er en Certified Private Wealth Advisor (CPWA), en Accredited Investment Fiduciary (AIF), og jeg forstår alle personlige konsekvenser av følgende:

Jeg vil gjerne øke min alderspensjon med alderspensjon med det samme for sosiale trygghet fra nåværende 67 til 69 år. Og jeg vil gjerne endre den formelle datoen for full pensjon for alle de 53 og yngre. Jeg velger 53 fordi hvis du er eldre enn 53 (ble født før 1960), ble alderspensjonen din "Full Retirement" allerede økt gradvis ved National Commission on Social Security Reform i 1983. Ja, vi har vært gjennom dette før. Alle de som ble født før 1960 ble gitt pensjonsalder avhengig av fødselsåret, og de som ble født etter 1960, fikk samme pensjonsalder på 67 år. For de av oss under 53 år har våre forventede levetid fortsatt å øke mens vår start dato for mottak av ytelser har vært konstant. Dette er selve definisjonen av uholdbar når det gjelder pensjonsinntekt.

Hvorfor øke "Full Retirement" alder er rettferdig

Til vår fordel, å være yngre enn 53, har vi 14 + år igjen i vårt formelle arbeidsliv - vi har tid til å planlegge, ta de riktige valgene og spare for å supplere vår fremtidige pensjonsinntekt. Jeg forstår fullt ut at dette vil bety at jeg vil miste to hele år med pensjonsytelser som for tiden skyldes meg under dagens system. Jeg forstår fullt ut at hvis jeg ønsker å pensjonere disse fordelene to år tidligere, må jeg ta ansvar for tilleggsinntektene selv. For eldre enn meg selv og yngre enn 53 tror jeg at de skal beholde en større andel av deres forventede trygdeinntekt, og for de som er yngre enn meg selv (mine barn inkludert), tror jeg de burde planlegge å få en mindre andel av deres nåværende forventet sosial sikkerhet og Medicare fordeler ved å begynne å motta disse fordelene selv senere.

Nedenfor kan du se min egen, admittedly simplistic metode for å vise denne muligheten. Jeg er sikker på at det er mange andre måter å gjøre det både ganske og med minimal skade.

Som et enkelt kontekstuelt verktøy kan du se at jeg anbefaler at min femårige datter venter åtte år mer for å motta hennes fullstendige trygdeordninger enn en person som er 53 i dag. Vil dette gjøre datteren min glad når hun oppdager at jeg lobbied for lavere føderale fordeler? Kanskje ikke - slags avhenger av hva jeg bringer henne opp med å tro hun har rett til.

Men er det rettferdig? Jeg tror det. Det er sant at hun vil få sine økonomiske fordeler senere i livet enn de generasjonene som gikk videre til henne, men hun vil også sikkert dra nytte av de livsstilsforbedrende produktene og tjenestene som ble opprettet og produsert av tidligere generasjoner (akkurat som de hadde nytte av arbeid av generasjoner før dem). Fordelene ved medisinsk forskning alene vil hjelpe henne å leve et lengre og sunnere liv. Hun vil dra nytte av å stå på skuldrene av tidligere generasjoner, som hver generasjon gjør. Hun vil leve lengre for det, og det bør også regne med å jobbe lengre også - både for å sørge for seg selv og familien sin, og for å forbedre kunnskapsbasen for fortsatt forbedret liv og helse i de kommende generasjoner. Som et enkelt kontekstuelt verktøy, vil du kan se at jeg anbefaler at min femårige datter venter åtte år mer for å motta hennes fullstendige trygdeordninger enn en person som er 53 i dag. Vil dette gjøre datteren min glad når hun oppdager at jeg lobbied for lavere føderale fordeler? Kanskje ikke - slags avhenger av hva jeg bringer henne opp med å tro hun har rett til.

Fordeler og inntekt opptjent

Videre, hvis jeg skulle være i de øverste 20% av inntektsinntektene i pensjonering basert på hva som helst skattekode er i kraft på det tidspunktet, vil jeg gjerne forsvinne noen prosentandel av min sosiale trygghet og Medicare fordeler. Jeg gjør dette som en borger av en stor nasjon og som en borger av menneskeheten og anerkjenner at nasjonen ikke har råd til alle de fordelene vi har lovet, og at hvis jeg tilfeldigvis er blant de beste tjenerne, er det mennesker for hvem behovet vil vær større enn min egen. Hvis jeg tilfeldigvis er blant de 10% eller 5%, så regner jeg med å få en enda mindre andel av mine ellers forventede føderale fordeler.

Fullstendig forståelse av den sannsynlige uenigheten om emnet, jeg ønsker å opplyse at jeg er fast medlem av den (sannsynligvis øverste) middelklassen, og jeg tror bare at dette er den riktige tingen å gjøre. Jeg er en ganske vanlig forretningsmann. Jeg jobbet veldig hardt og tok mange risikoer for å komme dit jeg er, men jeg gjorde det ikke alene. Jeg vokste opp med en støttende familie, jeg fikk en veldig god utdanning, og jeg er omgitt av et flott personale, som jeg er ekstremt takknemlig for. Jeg er håpfull om min egen langsiktige suksess, men jeg forstår at jeg på ingen måte garanterer den suksessen.

Korrigering til individualisme

Wallace Stegner skrev i en bok med essays: "American individualism, mye feiret og verdsatt, har utviklet seg uten at det er nødvendig å korrigere, som tilhører." Jeg er en forretningsmann og en kapitalist, og jeg tror at store fordeler er avledet av strømmen av kapital mellom enkeltpersoner gjør sine egne gratis valg av hvilke produkter og tjenester som skal kjøpes og selges. Dette blir sagt, JEG TILHØRER. Jeg tilhører menneskeheten og tilhører Amerika. Jeg er en bestanddel blant mange. Hvis vi skal ha et system som vil være til nytte for fremtidige generasjoner, tror jeg at vi må gjøre viktige endringer i systemet i dag.

Selv med kunnskap om at jeg på et tidspunkt kan stole på sosial sikkerhet (som jeg håper aldri er tilfelle), vil jeg fritt gi opp en del av fordelene mine for den langsiktige bærekraften til systemet.Jeg mistenker at andre vil gjerne gjøre det samme hvis endringene var inkrementelle som foreslått ovenfor, og hvis de hadde tid til å lage alternative planer. Gitt den sterke virkeligheten av vår pensjonsinntektssituasjon, det er på tide for hver av oss å gi noen av fordelene våre tilbake, slik at fremtidige generasjoner kan ha noen fordeler i det hele tatt.

Vennligst trykk min fulle pensjonsalder opp til 69, mine barn til henholdsvis 74 og 75, og fokuser på det potensielle bassenget av fordeler på de som virkelig trenger dem ved pensjonering.

Jonathan K. DeYoe, AIF og CPWA, er grunnlegger og administrerende direktør for DeYoe Wealth Management i Berkeley, California. Ønsker du mer informasjon? Følg Deyoe Wealth Management på Twitter på @DeYoeWealth eller på Facebook på www.facebook.com/DeYoeWealth.

Jonathan DeYoe, California Insurance License # 0C21749, er en registrert revisor med og verdipapirer og rådgivningstjenester som tilbys gjennom LPL Financial, en registrert investeringsrådgiver - medlem FINRA / SIPC.

De meninger som er uttrykt i dette materialet, gjenspeiler ikke nødvendigvis meningen med LPL Financial og er kun for generell informasjon og er ikke ment å gi spesifikke råd eller anbefalinger til noen enkeltperson. For dine individuelle investeringsbehov, vennligst se din investeringsprofessor angående pensjonsplanlegging.