Hvordan søke om et boliglån

Hvis du vil starte online, og du kommer til det punktet der du trenger mer informasjon … eller bare vil snakke med et levende menneske, er det store flertallet av långivere satt opp til der du kan kanalbryter.

"Hvis du vil starte online, og du kommer til det punktet der du trenger mer informasjon … eller bare vil snakke med et levende menneske, er det store flertallet av långivere satt opp til der du kan kanalbryter, sier Mark Burrage, en administrerende direktør for USAA.

Boliglån søknader grovt følger formatet til denne enhetlige boliglån søknaden, med sine fem sider med spørsmål om din økonomi, gjeld, eiendeler, ansettelse, lån og eiendommen. Og kredittpoengene dine vil ikke lide å sende inn flere applikasjoner så lenge du sender dem alle inn i et 45-dagers vindu. Du bør alltid sende inn flere applikasjoner, slik at du kan sammenligne tilbud senere.

Det er en god ide å ansette en hjem inspektør for å vurdere eiendommens tilstand umiddelbart, selv om långivere ikke krever det. På denne måten vil du ikke miste mye tid dersom inspektøren avdekker et problem som krever at du går ut, sier Burrage. Dette vil koste rundt $ 300 til $ 500.

Utlåner

Utlåner ber om tillatelse til å trekke din kreditt. I henhold til loven har en utlåner tre virkedager etter at du har mottatt søknaden din for å gi deg et låneoverslag, en detaljert opplysning som viser lånebeløp, type, rente og alle kostnader i boliglånet, inkludert fareforsikring, boliglånsforsikring, sluttkostnader og eiendomsskatt.

[Tilbake til toppen]

Trinn 2: Gjennomgå dine låneestimater

Tid: 1 time til flere timer

Du

Ved å søke på flere enn en långiver har du gitt muligheter. Bruk nå Lånestimat skjemaene til å sammenligne vilkår og kostnader.

Øverst til høyre på første side ser du utløpsdatoer for renten - finn ut om den er "låst" - og avsluttende kostnader. Be långiveren å forklare alt du ikke forstår.

Hvis tallene virker svimlende, "Ikke fokuser for mye på hastighet," sier Burrage. I stedet ser du på de fire tallene i Estimats "Sammenligninger" -seksjon, på side 3. Disse vil tillate deg å enkelt sammenligne tilbud:

• Total kostnad på fem år. Dette er alle kostnader - inkludert renter, rektor og boliglån forsikring - som du vil pådra deg innen boliglånets første fem år.
• Hovedstol betalt i fem år. Dette er størrelsen på rektor du har betalt i de første fem årene.
• April Også kjent som sin årlige prosentsats.
• Prosent betalt i renter. Dette er andelen av lånet som er betalt i renter over hele lånets løpetid. Det er ikke det samme som renten.

Utlåner

Utlånerens jobb er å svare på alle dine spørsmål. Hvis du ikke får gode svar, fortsett å handle.

[Tilbake til toppen]

Trinn 3: Velg en utlåner og begå

Tid: 5 minutter

Du

Du har sammenlignet långiveres priser og gebyrer. Vurder nå deres respons og pålitelighet. Tenk to ganger om noen som gjør at du føler deg presset, sier Burrage. Hans råd: "Gå med noen du kan stole på."

Kontakt deretter utlåner av ditt valg for å si at du er klar til å fortsette.

Utlåner

De fleste långivere vil kreve penger for en kredittrapport (omtrent $ 12 for en enkelt rapport eller $ 26 for en felles rapport, ifølge Miramontez) og en vurdering ($ 400 til $ 500).

[Tilbake til toppen]

Trinn 4: Lånbehandling tar over

Tid: 2-3 uker

Du

Hver uttalelse du har gjort på din boliglånsansøkning, går under mikroskopet i dette stadiet.Brace for spørsmål og dokument forespørsler. Å svare raskt holder alt fremover.

Utlåner

Du sa at du lager $ 50 000 per år hos Acme Software? Prosessoren ser på betalestubene dine og ringer til Acme HR-avdeling for å verifisere. Du sa at selvstendig næringsdrivende bringer inn $ 65 000 per år? Prosessoren trekker skatteoppføringene for å bekrefte.

[Tilbake til toppen]

Trinn 5: Underwriting

Tid: 24-48 timer

Du

Din jobb nå er å sitte stramt. Hvis du trengs i det hele tatt, vil det være å svare på flere spørsmål og produsere flere dokumenter.

Utlåner

Underwriterens jobb dømmer risikoen for å låne penger til deg på denne eiendommen. Hva er din låne-til-verdi-forhold? Har du kontantstrømmen for å foreta de månedlige utbetalingene? Hva med din "kreditt karakter"? Hva er din historie om å gjøre betalinger i tide? Er hjemmet verdsatt riktig, tilstanden god og tittelen klar? Er det i en flom sone?

[Tilbake til toppen]

Trinn 6: Lånet ditt er ryddet for å lukke

Tid: 24 timer eller mindre

I dette siste trinnet må utlåner handle før låntakeren kan bevege seg fremover.

Utlåner

Med tid til å spare (forhåpentligvis) før sluttdato, hører du fra långiveren med glade nyheter: "Du er ryddet for å lukke!"

Långiveren må sende deg en annen føderalt nødvendig skjema, avsluttende opplysning, tre virkedager før den planlagte sluttdatoen. Det viser detaljerte og endelige kostnader på boliglånet ditt.