Inntekt, Inntekt, Inntekt

Av Joe Allaria

Lær mer om Joe på Investmentmatomes spør en rådgiver

I de gode gamle dager var mange heldig pensjonert med pensjon som ga garantert inntekt for resten av livet. I dag er det ikke tilfelle. Færre selskaper tilbyr ytelsesplaner, (pensjoner). Som et resultat er du ansvarlig for å bygge din egen pensjonsplan for å sikre at du IKKE overlever pengene dine, noe som skjer med å være en hovedansvar for mange førtidspensjonister jeg møter. Heldigvis er det mange alternativer å velge mellom. Her er bare noen få:

obligasjoner

Du kan være kjent med konseptet om et bånd. Du låner et selskap, statlig institusjon eller kommune en sum penger. Til gjengjeld samtykker denne institusjonen til å betale rentebetalinger til en oppgitt rente (kupongrente), og som vil fungere som en inntektsstrøm for deg over en bestemt tidsperiode. På slutten av den perioden (vanligvis 10-30 år), vil denne institusjonen returnere din rektor til deg og disse rentebetalinger vil opphøre. Obligasjoner kan være en svært nyttig inntektskilde. Fordelene er at obligasjoner kan tilby anstendig rentenivå, mens de generelt ikke anses som "risikable" investeringer. Hvis renten faller før obligasjonens forfallstidspunkt, vil obligasjonen din være verdt mer hvis du selger på den tiden.

Ulempene er at obligasjoner ofte har lange forpliktelser. Og hvis renten går opp før obligasjonen din forfaller og du trenger å komme til din rektor, vil obligasjonen din være verdt mindre enn hva du kjøpte den til. Også bare visse obligasjoner gir en garanti på hovedstol og renter. Selv høyt vurderte bedriftsobligasjoner har etterlatt investorer høyt og tørt hvis disse selskapene mislykkes eller erklærer konkurs (det vil si Lehman Brothers, Washington Mutual, General Motors). Investorer bør være oppmerksom på hvor renten er på vei før de investerer i et obligasjonslån.

Foretrukne aksjer

Foretrukne aksjer og utbyttebetalende aksjer kan være en annen positiv inntektskilde. På den positive siden, tilbyr de foretrukne aksjene utbyttepotensialet samt potensialet for kapitalvekst. Foretrukne aksjer tilbyr likviditet også. Når som helst, kan du selge noen av aksjene du eier hvis du trenger ekstra penger på hånden.

Ulempene med foretrukne aksjer er enkle. Pengene dine er investert i aksjemarkedet og er i fare. Basert på aksjekursen og hva som skjer i markedet, kan du til enhver tid miste noen mengde av rektor. Også dine utbytte er ikke garantert og kan redusere eller avslutte når som helst. Det er viktig å forstå disse tingene, slik at du er riktig tildelt på en måte som reflekterer dine mål og risikotoleranse.

Fast / Fast indeksert livrenter (FIA)

En livrente er en avtale mellom deg og et livsforsikringsselskap, og det er tonnevis av ulike typer livrenter (fast, variabel, indeksert, umiddelbar, etc.). Fordelene for å bruke en livrente for inntekter er at faste livrenter gir garantier. Annuitiseringsutbetalinger kan settes opp for en "periodevis" utbetaling eller kan noen ganger utbetales med en livstidsgaranti basert på annuitantens alder.

Faste eller faste indekserte livrenter kan være gode for å ta vare på faste levekostnader fordi de gir garantert inntekt. De kan også være effektive for personer som ikke eier pensjon eller personer som er ute etter en konsekvent inntektsstrøm som de aldri kan overleve. Siden livrente garantier støttes av den finansielle soliditeten til utstedende firma, sørg for at du sjekker ut styrkeverdier før du kjøper noen livrente.

Ulempene er at livrenter er også langsiktige avtaler (vanligvis 5-15 år). Det er begrenset likviditet tilbys med en livrente og tar alle pengene dine ut tidlig kunne komme med overføringsgebyrer.

Handlingsplan

Identifiser livsstilsmålene dine, finn ut hvor mye du vil trenge i en månedlig inntektsstrøm for å leve og gjøre de tingene du vil gjøre i pensjon og utdanne deg selv på alle tilgjengelige muligheter. Hvis du jobber med en finansiell rådgiver, finn en som forstår inntektsplanlegging, trygdeordninger og er forpliktet til å finne det beste alternativet for deg basert på det du trenger!