Splurged på en dyr gave? Ikke glem å forsikre det

Forsikring kan være den minst spennende tingen om overraskende din kjære med en verdifull gave denne ferien - men ikke la den falle av din prioritetsliste.

"Ikke ofre beredskap til overraskelsen," sier Lisa Lindsay, administrerende direktør i Private Risk Management Association, en forsikringsbransjegruppe som fokuserer på høyverdienskunder.

Du kan forsikre deg om noen gaver ved å ringe til din agent eller et spesialforsikringsselskap. Andre, for eksempel biler eller ferier, krever at din kjære skal kjøpe en policy i eget navn.

Enten det kommer til å henges på veggen eller sitte i en garasje, her er hvordan du dekker din store gave.

Eksisterende forsikring kan dekke gjengen

Hvis du gir en god gave til noen som bor med deg, kan den enkleste måten å forsikre det være ved å utvide huseiere eller leietakere dekning. Standardpolicyer utbetales hvis eiendeler i hjemmet ditt er skadet eller stjålet, men dekning for verdisaker - som pels, kunst og smykker - er vanligvis begrenset til $ 1000 til $ 5000. Det er etter fradragsberettiget, hvilket beløp du betaler før forsikringen betaler et krav.

Du kan utvide din nåværende policy med en "planlagt" rytter, floater eller påtegning. Planlegging av elementer på din policy forsikrer dem basert på kostnad eller nåværende verdi. Av denne grunn vil du sannsynligvis trenge en regning for salg eller sertifisert vurdering for å dekke gaven, sier Steve Shiring, en visepresident hos Travelers Insurance.

Men Shiring anbefaler å snakke med forsikringsselskapet før du begynner å handle. En agent kan hjelpe deg med å velge mellom dekningsmuligheter - for eksempel en planlagt rytter versus frittstående smykkerforsikring for en forlovelsesring.

Spesiell dekning for gjenstander som får verdi

For gaver som samtidskunst eller arvestykker som kan verdsette i verdi, er en rytter som betaler økt verdi hvis gaven er skadet eller stjålet, en god investering.

For å holde en slik politikk eller rytter i kraft, trenger du kanskje en vurdering hver og en til tre år. En forsikringsagent kan hjelpe deg med å finne en taksator, sier Shiring.

Når en frittstående politikk er bedre

Noen forsikringsselskaper spesialiserer seg i visse retningslinjer, som for eksempel bare omfatter båter, elektronikk eller smykker. Disse selskapene kan tilby flere politiske alternativer enn store forsikringsselskaper - for eksempel dekning for å miste gaven - men du kan kanskje gå glipp av bekvemmeligheten og besparelsene i bundling med en forsikringsselskap.

Det er flere grunner til at du kanskje vil ha en frittstående policy for en gave, i stedet for å bruke hjemmeforsikring:

• Det er for noen som ikke bor hos deg, og du kan ikke legge den til hjemmeforsikringen din
• Du eller mottakeren har ikke huseiere eller leietakereforsikring
• Det kan bli brukt til arbeid, noe som ville utelukke det fra mange hjemmepolitikker
• En annen type politikk er nødvendig for gaven, for eksempel bil eller reiseforsikring

Kjøretøy er et spesielt tilfelle

Hvis gaven innebærer fire hjul og en stor rød bue, vil den som kjører det, trenge sin egen forsikring - og du trenger dekning for å få det ut av partiet.

Hvis du deler en bilforsikring med gavemottakeren, er det relativt enkelt: Legg bilen til din felles policy og overfør tittelen etter overraskelsen.

Men hvis du kjøpte et kjøretøy for noen som ikke lever med deg, må han eller hun forsikre det selvstendig. I denne situasjonen, vurder overraskende din kjære hos forhandleren, slik at bilen er riktig tittel og forsikret fra starten, sier Lindsay.

" MER: Finn den beste billig bilforsikringen

Ta forholdsregler for reise eller frakt

Det siste du vil ha er at din dyre gave skal gå tapt eller stjålet før mottakeren ser det, og sjansene for dette er høyere hvis det er behov for å reise. "Pak aldri dyre gjenstander i den sjekket bagasjen din," sier Lindsay.

Hvis du bestiller noe dyrt online, sørg for at det ikke sitter på en veranda uten tilsyn. "Porch theft er en ny ny hytte bransje," sier Bob Courtemanche, senior direktør i Risk Strategies Company, et nasjonalforsikringsmeglerfirma. Courtemanche anbefaler at du bruker en fraktmetode som krever en signatur ved levering.

Når du sender kunst, bruk en profesjonell avsender og pakker, slik at den ikke er skadet før den kommer, og sørg for at avsenderen har forsikring. Skader i transitt er den viktigste årsaken til kunstkunst, sier Courtemanche.

Denne artikkelen ble levert til The Associated Press av personfinansieringswebsiden Investmentmatome. Lacie Glover er forfatter på Investmentmatome. E-post: [email protected]. Twitter: @laciewrites.